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In Eile? So geht’s zum eigenen ETF in drei Schritten
Schritt 1: Wähle einen Broker
Entdecke die besten Aktien-Broker über unseren Vergleich auf dieser Seite und wähle deinen favorisierten Anbieter
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Ihr Kapital ist gefährdet
Ein voll ausdifferenziertes Portfolio über den Deutschen Aktien Index (DAX) aufzustellen würde Investoren viel Arbeit kosten. Der gesamte Index müsste analysiert, die in ihm befindlichen Aktien gekauft und das Portfolio anschließend gründlich verwaltet werden. Dank der sogenannten ETFs ist es wirklich jedem möglich, in ein solches Portfolio zu investieren, und das ohne den Aufwand, der hintergründig mit einem solchen Investment verbunden ist.
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ETFs kaufen für Anfänger und Fortgeschrittene in drei Schritten
Viele Investoren kaufen für lohnende Dividenden ETFs. ETFs sind eine mittlerweile weit verbreitete und äußerst beliebte Anlageform, die sich gemeinhin eines guten Rufes erfreut und als vergleichsweise sicher gilt. Während das Tagesgeldkonto und das Sparbuch in Deutschland noch immer die beliebtesten Anlageformen darstellen, greifen immerhin 4 Prozent der Investoren auf ETFs zurück, die im Vergleich höhere Renditen versprechen. Welches sind die besten Indizes (Plural für Index) für ETFs? Wir sehen uns eine Auswahl von ETF-Anbietern und -Produkten an und stellen sie dir im Folgenden vor. Außerdem führen wir dich in die Thematik ein, erklären dir, was ETFs eigentlich sind, wie genau sie funktionieren und was zu beachten ist, um Fehler beim Handeln mit diesem Anlageprodukt zu vermeiden. Los geht’s!
Schritt 1 – Information: Was sind ETFs?
ETF steht für Exchange Traded Fund, zu Deutsch: Börsengehandelter Fonds. Als Fonds werden Investmentprodukte bezeichnet, in die sich jeder einkaufen kann, und bei denen die Investments durch einen Fondsmanager für die Investoren angelegt und verwaltet werden. Der ETF ist also ein Investmentfonds, der an der Börse gehandelt wird. Er zählt zu den passiven Fonds, was bedeutet, dass der Fondsmanager die Positionen des Fonds nicht einzeln auswählt. Stattdessen bildet jede Position im Fonds wirksam eins zu eins den entsprechenden Index ab.
Darum ist die Wertentwicklung des börsengehandelten Fonds nahezu identisch mit der des abgebildeten Index. Legt man die Kursverläufe eines Index und des dazu passenden ETFs übereinander (siehe Bild), fällt dennoch eine geringe Abweichung auf: Der ETF bewegt sich kontinuierlich leicht unterhalb des Wertes des Index. Das hängt mit den Gebühren zusammen, die an das Produkt selbstverständlich geknüpft sind.
Das passive Portfolio wird also in Form eines Wertpapiers an der Börse notiert, für Investoren erwerblich gemacht und auf den Namen ETF getauft. Bildet der ETF den Index des DAX ab, handelt es sich um einen ETF-DAX. Bildet er stattdessen den Swiss Market Index (SMI), also den Börsenindex der Schweiz ab, handelt es sich um einen ETF-SMI, und so weiter. Das gesamte Portfolio wird mittels des ETFs wie eine einzige Aktie gehandelt. Der ETF ist also der Fonds in Form eines Wertpapiers, das an der Börse handelbar ist.
Die Verwaltungskosten von passiven Fonds wie ETFs sind oft um mehr als ein Prozent pro Jahr niedriger als die von aktiv verwalteten Fonds. Im Vergleich zu den aktiv verwalteten Fonds bedeutet das eine höhere Rendite für Anleger. Anlageberater empfehlen ihren Kunden darum in der Regel ein Investment in ETFs. Viele Investoren kaufen für lohnende Dividenden ETFs.
Wie hoch ist die ETF Dividende?
Studien haben gezeigt, dass Strategien wie das Daytrading mit ETFs, bei denen die Anleger von kleinen Kursbewegungen zu profitieren versuchen, bei diesem Finanzinstrument in der Regel zu niedrigeren Renditen führen als langfristige Anlagen. Das hängt vor allem damit zusammen, dass sehr viele Trader sehr viele sehr schlechte Entscheidungen treffen.
Theoretisch müssten Privatanleger, die in die passiv verwalteten ETFs investieren, höhere Renditen erzielen als jene, die beispielsweise auf aktiv gemanagte Fonds setzen. Einer Studie zufolge ist jedoch das Gegenteil der Fall: Berechnungen der Analysefirma Bogle Financial Markets Research ergaben, dass Anleger in den USA mit Investments in ETFs im direkten Vergleich zu klassischen Fonds schlechtere Ergebnisse erzielten. Privatanleger, die in passive, aber nicht börsengehandelte Indexfonds investieren, erzielten im Untersuchungszeitraum der Studie eine durchschnittliche Rendite von jährlich 8,4 Prozent. Mit aktiv gemanagten Fonds erzielten die Privatanleger jährlich nur Renditen von rund 7,2 Prozent. Das Schlusslicht bilden die ETF-Anleger: Ihre Rendite betrug jährlich 5,5 Prozent.
Langfristige Investitionen in ETFs sind statistisch erfolgreicher
Während also Anleger mit den klassischen Fonds ihr Vermögen im Untersuchungszeitraum von 2005 bis 2012 beinahe verdreifachten, verdoppelten ETF-Investoren ihre Anlage nur. Die erwähnte Studie führt das vor allem auf das Verhalten der Anleger zurück: ETF-Anleger handeln demnach zu viel und verlieren dadurch Rendite. Schuld sind die üblichen Anfängerfehler: Die Anleger kaufen oft teuer und verkaufen zu schlechten Preisen, statt einen Dip abzuwarten und bei einem Hoch zu verkaufen. Mit ins Gewicht fallen die hohen Transaktionsgebühren beim Börsen-Trading, die die Renditen drücken.
Und während klassische Indexfonds ihre Preise lediglich einmal je Börsentag anpassen, verhalten sich börsengehandelte Fonds wie der ETF genauso wie Aktien. Das verführe private Anleger zum Handeln, glaubt John C. Bogle, der der Erfinder des klassischen Indexfonds ist.
Konservative Anleger sollten ihre ETFs darum langfristig halten, um eine gute Rendite erzielen zu können. An den Handel kann sich hingegen wagen, wer bereit ist, sich intensiv mit dem Trading auseinanderzusetzen, sein Wissen und seine Kompetenzen kontinuierlich auszubauen und seine Strategie diszipliniert zu verfolgen. Unter diesen Voraussetzungen ist beim Trading mit ETFs gerade mithilfe von CFDs eine weitaus höhere Rendite erreichbar. Die Ergebnisse der Studie von Bogle Financial Markets Research sollten dir aber eine klare Warnung sein. Experten empfehlen Anlegern ein langfristiges ETF-Portfolio über vier bis acht ETFs.
Schritt 2 – Broker-Wahl: Wo kann ich einen ETF Fond und ETF Sparplan kaufen?
Mit einem ETF Sparplan schaffen Anleger sich ein Investment, das sie über einen Zeitraum von 10-15 Jahren kontinuierlich ausbauen. ETF Sparpläne empfehlen sich für jeden, der regelmäßig etwas Geld überhat, das er investieren kann. Schon ab 25 Euro je Monat bist du dabei.
Die ETF-Sparpläne bieten dir meist sehr große Flexibilität. So entscheidest du selbst, wie hoch deine Rate ist und wie häufig du im Jahr investierst. Optional können Raten auch mal ausgesetzt werden. Außerdem kannst du jederzeit Geld entnehmen. Wir empfehlen dir ETFs, die deine ETF Dividenden automatisch wieder im Fondsvermögen anlegen (thesaurieren).
Wichtig ist die Wahl des Anbieters vor allem in Hinblick auf die jeweils anfallenden Gebühren. Ein günstiges Wertpapierdepot spart dir auf lange Sicht vieles an Kosten und erhöht effektiv deine Rendite. Ohne Wertpapierdepot geht es nicht: Auf den Depots werden deine Aktien bzw. ETFs eingetragen und verwaltet. Trotzdem solltest du dich auf etablierte Anbieter verlassen und von den Angeboten sehr kleiner Unternehmen absehen, auch wenn sie verlockend erscheinen. Noch immer sind Betrugsfälle in der Finanzwelt vor allem online weit verbreitet. Wir stellen dir die besten ETF Anbieter vor.
Die besten ETF Broker
Die besten Aktienbroker und -Depots
1 eToro
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Disclaimer : CFD-Trading: 75% der privaten CFD Konten verlieren Geld. Kryptowährungen kaufen: Kryptowährungen sind ein sehr volatiles, unreguliertes Investmentprodukt. Kein EU-Investorenschutz. Aktien Kaufen: Ihr Kapital ist im Risiko
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2 Plus500
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3 Capital.com
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Schritt 3 – ETF-Wahl: Welche ETFs sind 2020 vielversprechend?
Welche ETFs lohnen sich 2020 am meisten? Wir stellen dir unsere drei Top-Favoriten vor: Den ETF World, den ETF Gold und den ETF DAX. Trotzdem bist du natürlich aufgefordert, dich selbständig durch den Angebotsdschungel zu wühlen, um deinen persönlichen Favoriten zu finden. Die weiter oben vorgestellte Plattform Just ETF kann dir dabei eine gute Hilfe sein.
MSCI World ETF (ACWI)
Der MSCI All Country World Index (ACWI) bietet Zugang zu Aktien aus Industrie- und Schwellenländern weltweit. Er umfasst insgesamt 2.477 Werte und setzt sich aus 46 Länderindizes zusammen. Die Indizes stammten jeweils zur Hälfte aus entwickelten Märkten sowie aus Schwellenmärkten. Die Fondsgröße entspricht aktuell rund 743 Millionen US-Dollar.
Generell reagieren Schwellenländer anfälliger auf wirtschaftliche oder politische Störungen als Industrieländer und neigen auch eher zu diesen. Das stellt eines der wichtigsten Risiken dar, die sich mit dem MSCI World ETF verbinden.
Gleichzeitig birgt gerade die Kombination aus Indizes beider Welten im MSCI World ETF auch besondere Chancen. Denn viele Schwellenländer sind 2019 wirtschaftlich auf dem Vormarsch.
Gold ETF
Der Gold Spot Index bietet Zugang zum Gold Kassapreis in US-Dollar. Der Gold ETF von Xetra (Xetra Gold) ist überdies hinaus sparplanfähig. Überhaupt sind Gold ETFs interessant: Just ETF zählt neun verfügbare Gold ETFs sowie weitere 18 auf Edelmetalle lautende und empfiehlt Anlegern eine Long-Only-Strategie. Im Ein-Jahres-Trend weist der Xetra Gold ETF eine Rendite von mehr als 6 Prozent auf.
Vergleichen sollten Anleger den Xetra Gold mit dem ETFS Physical Gold, dem Invesco Physical Gold A und dem iShares Physical Gold ETC, um die für sie persönlich beste Anlage zu finden.
DAX ETF
Der DAX ETF bildet den Deutschen Aktien Index ab. Auf den DAX lautende ETFs zeichnen sich besonders durch ihre stabile Entwicklung und ihre Zuverlässigkeit aus. Diese Fonds investieren anders als der ETF World in der Regel ausschließlich in Deutsche Aktiengesellschaften und sind sparplanfähig. Ein Beispiel für einen guten DAX ETF ist der Deka DAX UCITS ETF, der in Aktien mit Fokus auf Deutschland investiert. Die Dividendenerträge im Fonds werden an die Anleger quartalsweise ausgeschüttet.
Die Gesamtkostenquote des Deka DAX liegt bei 0,15% pro Jahr. Die Wertentwicklung des Index wird im Fonds durch Erwerb der Indexbestandteile nachgebildet (Vollständige Replikation). Der Deka DAX ist mit 792 Millionen Euro Fondsvolumen ein sehr großer ETF, sogar größer als der ETF MSCI World. Er ist älter als fünf Jahre und in Deutschland aufgelegt.
ETF Vergleich
Neben den bereits vorgestellten ETFs gibt es noch eine Vielzahl an interessanten Alternativen. Unser ETF Vergleich stellt die Wichtigsten im Kurzprofil vor.
ETF Vergleich: Technologie
Die Technologie Branche ist seit Jahren Garant für zuverlässiges Wachstum. Der Technologie ETF Vergleich stellt ausgewählte Beispiele vor.
- S&P 500 Information Technology Sector
- +53%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Wird seit 2015 von Ishares (Blackrock) herausgegeben. Hauptbranchen: Software, Computer, Halbleiterelektronik. ISIN IE00B3WJKG14. WKN A142N1
- S&P US Technology Select Sector
- +66%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2015. Hauptbranchen: Software, Computer, Halbleiterelektronik. ISIN IE00BWBXM948. WKN A14QB5
- Lyxor Nasdaq-100 UCITS ETF Acc
- +40%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2011; Bildet Nasdaq ab. Hauptbranchen: IT Software, Konsumgüter. ISIN LU1829221024. WKN LYX00F
ETF Vergleich: Gesundheitswesen
Die Pharmabranche boomt seit Jahren. Gerade im Krisenjahr 2020 könnte ein Gesundheits ETF daher die passende Wahl darstellen.
- Xtrackers MSCI World Health Care Index UCITS ETF 1C
- +30%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Bildet MSCI World Health Care Index ab. Seit 2016. Hauptbranchen: Gesundheitsdienstleistungen. ISIN IE00BM67HK77, WKN A113FD
- Amundi ETF MSCI Europe Healthcare UCITS
- +18%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2008; Bildet MSCI Europe Healthcare ab. Hauptbranche: Gesundheit. ISIN FR0010688192, WKN A0REJ2
- Invesco European Health Care Sector UCITS ETF
- +18%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2009; Bildet STOXX Europe 600 Optimised Health Care ab. Hauptbranche: Gesundheitsdienstleistungen. ISIN IE00B5MJYY16, WKN A0RPR7
ETF Vergleich: Infrastruktur/Konsum
Infrastruktur und Konsum sind wichtige Geschäftsbereich, für welche es immer Bedarf geben wird. Hier werden einige Beispiele im ETF Vergleich vorgestellt.
- SPDR S&P US Consumer Staples Select Sector UCITS ETF
- +7%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2015. Bildet S&P Consumer Staples ab. Hauptbranchen: Getränke, Haushaltsprodukte, Einzelhandel. ISIN IE00BWBXM385, WKN A14QBZ
- SPDR Morningstar Multi-Asset Global Infrastructure UCITS ETF
- +10%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2015. Bildet Morningstar Global Multi-Asset Infrastructure ab. Hauptbranchen: Energie, Industrie, Versorger. ISIN IE00BQWJFQ70, WKN A12EAR
- Market Acc NYSE Arca Gold Bugs UCITS ETF
- +8%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Seit 2007. Bildet NYSE Arca Gold BUGS ab. Hauptbranche: Gold. ISIN LU0259322260, WKN A0MMBG.
ETF Vergleich: Länder Indizes
ETFs bilden auch häufig die Indizes von einzelnen Ländern nach. Für Deutschland wäre das der DAX oder der TecDAX. Glaubt man an die Wirtschaftlichkeit des jeweiligen Landes, so könnte sich ein Länder ETF lohnen.
- ComStage FTSE China A50
- +28%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Land: China. ISIN LU0947415054, WKN ETF024
- ComStage SPI TR UCITS ETF
- +15%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Land: Schweiz. ISIN LU0603946798, WKN ETF029
- iShares Core DAX UCITS ETF
- -14%Rendite in den letzten 3 Jahren
- Land: Deutschland. ISIN DE0005933931, WKN 593393
Der ETF Sparplan Rechner
Fast jede der von uns in diesem Beitrag vorgestellten Online Banking- und Broking-Plattformen verfügen über dieses wertvolle Tool: Den ETF Sparplan Rechner oder schlicht: ETF Rechner. Mit einem ETF-Rechner kannst du deinen persönlichen ETF-Sparplan bequem und einfach errechnen.
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Der ETF Sparplan Rechner von Deka kann deinen individuellen Sparplan historisch bis zu fünf Jahre in die Vergangenheit zurückrechnen. Die Berechnung erfolgt dabei auf Basis der tatsächlichen historischen Fondsdaten. Diesen ETF Rechner findest du hier.
Gibt es Alternativen zu ETFs?
Ein weit gefächertes Portfolio empfiehlt sich für jedes Aktiendepot. Wer alles auf eine Karte setzt, geht damit ein unnötig hohes Risiko ein – auch beim Kaufen von ETFs. Beim erfolgreichen Anlegen geht es darum, jeden Verlust vom ersten Tag an bestmöglich zu vermeiden, Risiken bewusst einzugehen und vorbeugend entgegenzuwirken. Eine weitreichende Kenntnis der Finanzinstrumente, Trading-Strategien und Anlagemärkte verschafft dir einen entscheidenden Vorteil. Aber auch ein Gespür für Trends und mögliche wirtschaftliche Umbrüche ist natürlich von Vorteil.
Neue Märkte erschließen: Kryptowährungen
Unser Rat: Beschäftige dich nicht nur mit ETFs wie dem ETF MSCI World, sondern auch mit anderen Anlageformen, die als Alternative zum ETF dienen können – oder besser noch als Ergänzung. Wir wären nicht Kryptoszene.de, würden wir nicht an erster Stelle auf die weitreichenden Möglichkeiten und Chancen hinweisen, die sich mit Investments in Kryptowährungen einstellen. Zweifelsohne hat die Blockchain-Technologie ihren Siegeszug über die Finanzwelt, Logistik, das Internet der Dinge und andere ökonomische Sphären gerade erst angetreten. Anlageinteressierte finden hier ein buntes Potpourrie futuristischer Unternehmen, die um die Vorherrschaft in den verschiedensten Teilsegmenten kämpfen.
Eine gute Übersicht über die besten Kryptowährungen 2019 findest du in unserer Sammlung anfängerfreundlicher Anleitungen. Aber lohnen sich Kryptowährungen überhaupt noch? Weil sich viele das fragen, haben wir uns dem Thema in dezidierten Stücken angenommen.
Forex, Aktien, Immobilien: Die besten Investments 2020
Selbst für Fortgeschrittene und professionelle Trader ist der Forex-Markt eine echte Herausforderung. Dabei ist er unter den klassischen Anlage-Märkten der mit Abstand Größte. Vier bis sechs Billionen US-Dollar setzt er regelmäßig um – am Tag! Hohe Rendite lockt. An dieser Stelle haben wir uns dem Forex Markt für dich gewidmet. Auch zum klassischen Aktien-Markt findest du bei uns Rat und praktische Unterstützung.
Sparbücher, Immobilien, Rohstoffe: Welche Investitionen lohnen sich 2020 noch? Auch auf diese Frage wissen wir Antwort. Lies hier für eine Übersicht über weitere Anlagemöglichkeiten.
ETF – Das Fazit
Ein ETF darf in keiner Anlageplanung fehlen. Einen ETF auf einen großen Börsenindex wie den DAX sollte jeder haben – und sei es nur für 25 Euro im Monat. Auch der ETF MSCI World und der ETF Gold lohnen einen genauen Blick. Viele Investoren kaufen für lohnende Dividenden ETFs. Dabei machen sich langfristige Investments über 10 bis 15 Jahre meist mehr bezahlt als der schnelle Trade, was auf die recht hohen Ordergebühren sowie häufige Fehler auf Anlegerseite zurückgeht. Nur sehr geschickte Trader sollten sich an das Daytrading mit ETFs heranwagen. Eine gute dritte Option bietet der Handel mit CFDs: da du die ETFs hier nicht kaufst, entfallen die Ordergebühren. Somit eignet sich das Instrument CFD fürs Traden auch für die ETFs.
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Die besten ETFs: FAQs
Wo kann man den ETF Handel am schnellsten lernen?
Auf Kryptoszene.de findest du alle Informationen, die du für einen Start ins ETF Trading benötigst. Alternativ bieten viele Broker sogenannte Academies an.
Sind ETFs sicherer als einzelne Aktien?
ETF bestehen meist aus Aktien großer etablierter Unternehmen. Das bedeutet, dass die Gewinnspanne meist kleiner ist, dafür sind die Renditen oft beständiger und das Risiko geringer
Für wen bieten sich ETFs an?
Besonders konservative und risikoscheue Anlegertypen wählen oft ETFs als Hauptbestandteil des eigenen Portfolios. Der Vorteil ist hier, dass das angelegte Geld oft sicherer ist, als wenn man nur in Aktien investiert. ETFs eignen sich außerdem besonders für langfristige Anlagen.
Welche ETFs sind 2020 besonders vielversprechend?
Es gibt viele ETFs, die 2020 wahrscheinlich beständig wachsen werden. Im Artikel werden einige vorgestellt.
