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Krypto Lending 2022: Krypto Coins verleihen und Zinsen verdienen

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Sebastian Schuster

Beim Krypto- und Bitcoin Lending werden Krypto-Coins gegen Zinsen an Kreditnehmer verliehen. Dies kann eine großartige Möglichkeit sein, passives Einkommen zu generieren, und es gibt eine Reihe von Anbietern auf dem Markt, die den Einstieg in diese spezialisierte Krypto-Welt erleichtern können.

In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, wie die Krypto-Kreditvergabe funktioniert, was Sie in Bezug auf die Steuern beachten müssen und welche Plattformen die besten Anbieter auf dem Markt sind.

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Die besten Krypto Lending Plattformen – Crypto-Lending-Zinsen Vergleich

Aqru Nexo Binance Lending BlockFi Celsius Network
Zinsen auf Bitcoin (BTC) 7.00% 8.00% 5.00% 4.50% 3.99%
Zinsen auf Ethereum (ETH) 7.00% 8.00% 5.00% 5.00% 4.60%
Zinsen auf Stablecoins 12.00% 12.00% 7.00 % 12,30% 11.80%
Sperrbedingungen Keine – Flexible Konten Keine – Flexible Konten Keine – Flexible Konten Keine – Flexible Konten Keine – Flexible Konten

Was ist Bitcoin- & Krypto Lending?

Was ist Krypto Lending?

Das Lending von Krypto beschreibt den Prozess des Verleihens von digitalen Vermögenswerten gegen einen Zinssatz. Dies kann prinzipiell mit jedem digitalen Vermögenswert geschehen, aber Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH) sind auch hier die bislang beliebtesten Optionen.

Die Zinssätze für diese Kredite sind in der Regel viel höher als bei herkömmlichen Fiat-Krediten, was sie zu einer interessanten Möglichkeit macht, ein passives Einkommen zu erzielen. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass es sich beim Krypto-Lending um eine neue Branche handelt, die noch einige Risiken birgt.

Entsprechend ist es wichtig, dass Anleger ihre eigenen Nachforschungen anstellen und ihr Geld nur auf Plattformen verleihen, die seriöse Dienst anbieten.

Wie funktioniert Krypto Lending?

Krypto Lending Plattformen fungieren als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern. Auf diesen Plattformen können Sie entweder Ihre digitalen Vermögenswerte als Sicherheit für ein Darlehen anbieten oder sie direkt an andere Nutzer verleihen.

Wie funktioniert Krypto Lending?

Im ersten Fall übernimmt die Plattform die Verwaltung Ihrer Krypto-Vermögenswerte und zahlt Ihnen die Zinsen in Fiat-Währung oder Stablecoins aus. Im zweiten Fall müssen Sie das Darlehen selbst verwalten. Dazu gehört, dass Sie den vereinbarten Betrag an digitalen Vermögenswerten an die Wallet des Kreditnehmers senden und die Rückzahlungen im Auge behalten.

Oftmals ist die erste Variante zu bevorzugen. Wie etwa bei Aqru zahlt man so lediglich Gelder ein und darf dann im Konto die Vermehrung der digitalen Vermögenswerte beobachten. Wenn Sie mehr über Bitcoin Kredit wissen möchten, dann hilft unser Artikel.

Crypto Plattformen mit Bitcoin Lending im Vergleich

Die folgende Auflistung zeigt einige der bekanntesten Anbieter im Bereich von Lending Krypto. Dabei handelt es sich um einen Überblick über das, was derzeit auf dem Markt bzw. an der Kryptobörse ist. Um das Risiko so gering wie möglich zu halten, ist es empfehlenswert auch beim Krypto Lending sein Portfolio zu streuen. Idealerweise sollte man sich also bei zwei oder drei verschiedenen Plattformen anmelden, um so auch unterschiedliche Assets bedienen zu können.

Aqru.io

Aqru.io Logo 2 Aqru.io ist eine junge Plattform, die erst seit kurzer Zeit auf dem Markt ist. Dennoch hat sie es bereits geschafft, sich als seriöser Anbieter von Kryptokrediten zu etablieren. Als Unternehmen aus Litauen unterliegt sie der dortigen Rechtssprechung und verfügt über eine eigene Registrierungsnummer (305944953).

Auf Aqru können Sie BTC, ETH, DAI und andere digitale Vermögenswerte leihen und erhalten die Zinsen entweder in Stablecoins oder gar in Fiat-Währung. Der Anbieter bietet Krypto Lending für Zinssätze bis zu 12 % an. Dieser Satz gilt allerdings nur für Stablecoins (DAI, USDT, USDC). BTC und ETH liefern hingegen lediglich 7 %.

Die Mindesteinzahlung beträgt 100 USD, für Auszahlungen gibt es kein Limit. Erfreulicherweise kann man seine Einlagen jederzeit wieder ausbezahlen, die Gutschrift der Zinsen erfolgt entsprechend täglich.

Kryptowährung Zinsen
BTC 7.00%
ETH 7.00%
DAI 12.00%
USDT 12.00%
USDC 12.00%

Nexo

Nexo Logo Nexo ist einer der bekanntesten Anbieter von Kryptokrediten und existiert seit 2018. Das Unternehmen bietet seine Dienste Nutzern aus der ganzen Welt an. Nexo ermöglicht es Ihnen auch, Zinsen auf Ihr digitales Vermögen zu erhalten und zahlt entweder in Stablecoins oder in Fiat-Währung aus. Überdies bietet Nexo auch ein eigenes Borrowing Programm.

Für Krypto Lending Interessierte winken bis zu 20% APY. Einzelne Promo-Deals können den Zinssatz noch nach oben treiben. So sieht sich Nexo selbst als revolutionären Finanzdienstleister, der das ungenutzte digitale Vermögen seiner Kunden in Bargeld verwandelt. Die Plattform wirbt zudem mit täglicher Auszahlung, volle Kontrolle über die Gelder und eine „militärische Sicherheit“. 

Diese Sicherheit soll auch durch eine 375-Millionen US-Dollar schwere Versicherung geliefert werden, die im Falle von Hacks, Diebstahl oder im Fall des Verlusts privater Schlüssel greift. Das Angebot ist von verschiedenen Regulierungsbehörden weltweit offiziell reguliert. Zudem ist man „Affiliated Member of the Recognized Self-Regulatory Organization ‚SO-FIT'“ in der Schweiz.

Über den hauseigenen NEXO Token kann man seine Krypto-Zinsen zudem noch in die Höhe treiben. 2 % gibt es extra beim Einsatz der Haus-Währung. Insgesamt kann man 32 Token auf diese Weise besparen.

Kryptowährung Krypto Zinsen In NEXO
USDT 10% 12%
TUSD 10% 12%
GBPX 10% 12%
AXS 34% (Promo) 36% (Promo)
LUNA 11% 13%
BNB 6% 8%
LTC 6% 8%
XLM 6% 8%
ETH 6% 8%
MATIC 14% 16%

Krypto Lending Binance

Binance Lending Logo Eine der größten Kryptowährungsbörsen der Welt ermöglicht ihren Nutzern nicht nur, dass sie Kryptowährungen kaufen, sondern ebenfalls, ihre digitalen Vermögenswerte zu verleihen und dafür Zinsen zu erhalten. Die Plattform verwendet diese Gelder, um anderen Nutzern Margin Trading-Darlehen zu gewähren.

Auf der anderen Seite kann man hier allerdings auch tatsächlich als Privatperson Kredite in Anspruch nehmen und so die ursprüngliche Form des Lending von Krypto bzw. Form von Lending Krypto bedienen. Die Laufzeit des Kredits beträgt zwischen 7 und 180 Tagen. Sie können den Kredit im Voraus zurückzahlen und die Zinsen werden entsprechend der geliehenen Stunden berechnet.

Binance bietet für Anleger darüber hinaus unterschiedliche Formen, Gelder mittels eigenem Krypto-Guthaben zu verdienen. Hierzu zählt etwa das Binance Savings Programm, das explizit Lending bedient und rund 143 Kryptowährungen beinhaltet. Die Krypto Zinsen lassen sich hier nach Belieben täglich auszahlen. Aktuell gibt es hier folgende Angebote:

Kryptowährung Flexibel 7 Tage Locked 15 Tage Locked 30 Tage Locked 90 Tage Locked
AXS 10% 25%
CAKE 12% 25%
AVAX 3%
LUNA 3%
MATIC 6%
JASMY 5% 20% 25%
DOCK 0.01% 25%
EGLD 0.50% 15%
FUN 2.50% 20%
MDX 1% 25%
USDT 7% 6%
BTC 5% 7%
LINK 0.20% 4%

BlockFi

BlockFi Logo Mit über 700 Millionen Dollar an Krypto-Zinsen und Prämien, die an Kunden weltweit ausgezahlt wurden, steht auch BlockFi an vorderster Front des Krypto Lendings.

Sie können sich Geld zu einem Zinssatz von 4,5% APR leihen. Auf der anderen Seite gibt es im Interest Account auch die Möglichkeit, Gelder zu verleihen und dafür Renditen zu kassieren. Bis zu 10 % kann man hier an APY verdienen, wenn man etwa AAVE hinterlegt.

Die Auszahlungen der Zinsen erfolgen monatlich, eine Lock-Up Periode der Einlagen gibt es nicht. Aber Achtung: eine offizielle Regulierung findet hier nicht statt. Zwar werden einige Sicherheitsmechanismen und -Prokolle zum Schutz der Krypto-Vermögen verwendet, doch im Vergleich zu den anderen Angeboten gibt es keine weiteren Sicherheiten.

Kryptowährung Einzahlungssumme APY
BTC (Tier 1) 0 – 0.10 BTC 4.50%
BTC (Tier 2) 0.10 – 0.35 BTC 1.00%
BTC (Tier 3) > 0.35 BTC 0.10%
ETH (Tier 1) 0 – 1.5 ETH 5%
ETH (Tier 2) > 1.5 – 5 ETH 1.50%
ETH (Tier 3) > 5 ETH 0.25%
LTC (Tier 1) 0 – 20 LTC 3.50%
LTC (Tier 2) > 20 – 100 LTC 1%
LTC (Tier 3) > 100 LTC 0.10%
LINK (Tier 1) 0 – 100 LINK 2.50%
LINK (Tier 2) > 100 – 500 LINK 0.20%
LINK (Tier 3) > 500 LINK 0.10%

Leider steht eine Funktion mit Bezug auf Krypto Lending Steuern aktuell nur US-Kunden zur Verfügung. Sie erhalten ein spezielles Steuerformular, das für die eigene Steuererklärung verwendet werden kann.

Celsius Network

Celsius Network Logo Krypto- und Bitcoin Lending gibt es auch bei Celsius. Der Hauptsitz des Unternehmens befindet sich in New Jersey, jedoch gibt es auch eine Niederlassung im Vereinigten Königreic und in Litauen.

In den Vereinigten Staaten ist die Plattform als Money Services Business (MSB) mit der Nummer 31000192265811 bei der US Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) registriert.

Der effektive Jahreszins (APR) für die Kreditaufnahme beginnt bei 1%. Für Kreditgeber besteht die Möglichkeit, bis zu 17% jährlich zu verdienen, indem sie Bitcoin, Ether, USD Coin oder Gemini Dollar in eine Wallet einzahlen, die wöchentliche Renditen ausschüttet.

Bessere Zinsen lassen sich mit dem Haus-Token CEL verdienen. Jedoch gibt es auch einen Nachteil der Nutzung. Jede Kryptowährung, die mithilfe von CEL angelegt wird, wird für ein Jahr gesperrt. Nur so werden die wöchentlichen Zinszahlungen ausgeschüttet. Hiervon ist lediglich CEL selbst ausgenommen.

Insgesamt gibt es über 52 Assets, die auf diese Weise bespart werden können. Hier eine kleine Auswahl:

Kryptowährung Zinsen In CEL
TUSD 8.50% 11.18%
MATIC 9.10% 11.99%
DOT 9.02% 11.87%
AVAX 8.30% 10.92%
BNB 6.71% 8.81%
LUNA 6.05% 7.94%
BNT 5.50% 7.21%
SOL 5.50% 7.21%
CEL 5.10% 6.68%
AAVE 4.86% 6.37%
BTC 3.05% 3.99%
ETH 3.52% 4.60%

Die oben dargestellten Zinssätze für das Ethereum und Bitcoin Lending orientieren sich an größeren Anlagen. Andere, höhere Sätze gelten bei Bitcoin für die ersten 0,25 BTC und bei Ether für die ersten 0,30 ETH.

Erste 0,25 BTC 6.20% 8.13%
Erste 0,30 ETH 5.35% 7.00%

Arten von Krypto Lending

Flash Kredite

Flash Kredit Icon Bei einer Flash Loan wird dem Kreditnehmer ein bestimmter Zeitraum für die Rückzahlung des Kredits plus Zinsen eingeräumt.

Diese Art von Kredit wird in der Regel für kurzfristige Bedürfnisse verwendet, z. B. zur Deckung unerwarteter Ausgaben oder für eine größere Anschaffung.

Peer-to-Peer-Darlehen

Peer-to-Peer Icon Peer-to-Peer-Darlehen oder P2P Kredite sind genau das, wonach sie klingen – Darlehen, die von einer Person an eine andere vergeben werden.

Diese Art von Darlehen kann hilfreich sein, wenn Sie Geld brauchen, aber nicht über eine traditionelle Bank gehen wollen. Krypto Lending kann hier eine mögliche Antwort geben.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen

Schuldenkonsolidierung Icon Wenn Sie mehrere Schulden und Rechnungen haben, die Sie abbezahlen müssen, kann eine Schuldenkonsolidierung eine gute Option für Sie sein.

Mit einem Kredit zur Schuldenkonsolidierung können Sie alle Schulden zusammenlegen.

Besicherte Kredite

Vermögenswert Icon Ein besicherter Kredit ist eine Art von Kredit, bei dem der Kreditnehmer einen Vermögenswert als Sicherheit für den Kredit verpfändet. Wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann, kann der Kreditgeber den Vermögenswert pfänden. Die Plattform von Aqru verspricht etwa, beim Lending von Krypto die Einlagen der User zu versichern.

Vor- und Nachteile von Krypto- und Bitcoin Lending

Die Krypto-Kreditvergabe ist eine relativ neue Form der Kreditaufnahme und als solche gibt es Vor- und Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.

  • Sie können sich Geld leihen, ohne den Weg über eine traditionelle Bank gehen zu müssen
  • Die Zinssätze für Krypto-Darlehen sind oft niedriger als bei Banken
  • Sie können Ihre Krypto-Vermögenswerte als Sicherheiten für den Kredit verwenden
  • Der Markt für Krypto-Kreditgeber ist noch relativ klein, sodass Sie möglicherweise nicht so viele Möglichkeiten haben, wie wenn Sie einen traditionellen Kredit suchen würden
  • Wenn Sie den Kredit nicht pünktlich zurückzahlen, können Sie Ihre Kryptowährungswerte verlieren
  • Natürliches Kryptowährungsrisiko

Krypto Lending Steuern: Wie werden die Zinserträge besteuert?

Wenn es um die Besteuerung von Krypto-Krediten geht, gibt es noch immer viel Verwirrung. Wenn Sie ein Steuerzahler in der Bundesrepublik sind und Zinszahlungen aus einem Kryptokredit erhalten, müssen Sie diese Informationen in Ihrer Steuererklärung angeben.

Krypto Lending Steuern 1

Es ist davon auszugehen, dass zumindest die Kapitalertragssteuer greift. Allerdings sollten Sie das Thema von Krypto Lending Steuern in jedem Fall mit Ihrem Steuerberater absprechen, bis der Staat einheitliche deutliche Regeln geschaffen hat.

Worauf sollte man bei der Auswahl des Lending-Anbieters achten?

Bei der Auswahl eines Kreditanbieters ist es wichtig, die folgenden Faktoren zu berücksichtigen:

  • Der Zinssatz
  • Die Laufzeit des Kredits
  • Die Art der Sicherheiten
  • Die mit der Aufnahme des Kredits verbundenen Gebühren
  • Ihre Kreditwürdigkeit

Krypto Lending vs P2P Kredite

Krypto-Lending beschreibt eine Form der Kreditaufnahme, bei der der Nutzer seine Kryptowährung als Sicherheit verpfändet, um einen Kredit zu erhalten. P2P-Kredite sind hingegen Kredite, die zwischen zwei Personen ohne Einschaltung einer dritten Partei vergeben werden.

P2P Kredit

Die Zinssätze für Krypto Lending sind oft niedriger als die von Banken angebotenen Raten. Weiterhin können Nutzer ihre Krypto-Vermögenswerte als Sicherheiten für den Kredit verwenden. Diese Eigenschaften gelten allerdings je nach Plattform für beide Kredit-Formen.

Welche Sicherheit gibt es beim Krypto-Lending?

Krypto Safe Icon Wenn Sie ein Krypto-Darlehen aufnehmen, wird der Kreditgeber einen Nachweis über Ihre Bestände verlangen.

Dies kann durch die Vorlage von Screenshots Ihrer Wallet oder durch das Senden von Auszügen geschehen.

Solche Sicherheiten dienen dann auch als Garantie für Kreditgeber. Plattformen wie Aqru besichern zudem ihre Bestände, um seriöse und gesicherte Renditen anbieten zu können.

Lohnt sich das Krypto Lending? – Unsere Bewertung

Luckyblock kaufen Fazit - Unsere EmpfehlungKrypto-Lending ist eine Form des passiven Einkommens, die in den letzten Jahren immer beliebter geworden ist. Auf dieser Seite haben wir geklärt, wie Lending Krypto funktioniert, was Sie in Bezug auf Krypto Lending Steuern beachten müssen und welche Anbieter es auf dem Markt gibt.

Blickt man ausschließlich auf die Zinssätze, dann muss man klar konstatieren, dass sich diese Krypto Kredite sicherlich lohnen. Allerdings bleibt natürlich das Währungsrisiko bestehen. Als seriöser Anbieter hat sich die Plattform von Aqru erwiesen. Online oder über die mobilen Apps kann man an dem Service schnell und unkompliziert teilnehmen.

FAQs zu Lending Crypto

🕵️‍♂️ Wie sicher ist Krypto-Lending?

Die Sicherheit von Krypto-Krediten variiert je nach Plattform. Einige Plattformen verlangen von den Nutzern, dass sie sich einem KYC-Prozess unterziehen, während andere dies nicht tun. Es ist wichtig zu wissen, dass Sie, wenn Sie Ihre Kryptowährung als Sicherheit für den Kredit verwenden, Ihr Vermögen verlieren können, wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen können.

🎁 Was ist Staking Coins?

Das Staking von Coins ist ein Prozess, bei dem Anleger Belohnungen für das Sperren ihrer Kryptowährung in einer Wallet erhalten können.

🏆 Was heißt Staking?

Staking ist ein Prozess, bei dem Benutzer Rewards für das Halten von Kryptowährungen in einer Wallet verdienen können. Dies trägt zur Sicherheit des Netzwerks bei und ermöglicht es den Nutzern, Zinsen auf ihre Bestände zu erhalten.

📈 Welche Krypto Trading Plattform?

Es gibt viele verschiedene Krypto-Handelsplattformen. Einige der beliebtesten sind Binance, Kucoin und Coinbase. Zu empfehlen ist allerdings insbesondere das Angebot von eToro.

Jeder Handel ist riskant. Keine Gewinngarantie .Jeglicher Inhalt unserer Webseite dient ausschließlich dem Zwecke der Information und stellt keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung dar. Dies gilt sowohl für Assets, als auch für Produkte, Dienstleistungen oder anderweitige Investments. Die Meinungen, welche auf dieser Seite kommuniziert werden, stellen keine Investment Beratung dar und unabhängiger finanzieller Rat sollte, immer wenn möglich, eingeholt werden. Diese Website steht Ihnen kostenlos zur Verfügung, wir erhalten jedoch möglicherweise Provisionen von den Unternehmen, die wir auf dieser Website anbieten.

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Sebastian Schuster

Sebastian Schuster ist spezialisiert auf Kryptowährungen und Kursanalysen von Aktien. Schon früh beschäftigte er sich mit Finanzmarketing und entschloss sich darauf, sein Hobby zum Beruf zu machen, indem er Banking und Financing studierte. Neben seinem Hauptberuf als Analyst bei einer einflussreichen Finanzberatungsfirma schreibt er regelmäßig für Kryptoszene.de und analysiert Charts von Aktien und Kryptowährungen.

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