Investmentfonds kaufen 2023: Beste Fonds im Vergleich

Fonds sind nach Definition Interessengemeinschaften. Oft legen mehrere tausend Personen beliebig hohe Geldbeträge zusammen, der Fondsmanager investiert diese Gelder dann nach zuvor festgelegten Regeln.

Investment Fonds können für langfristige Geldanlagen daher eine attraktive Lösung darstellen. Das Vermögen der Einzahler wird dann auf verschiedene Anlagemöglichkeiten verteilt.

Investmentfonds kaufen – worauf sollte man achten?

Vielversprechende Investmentfonds in 2023:

Wo und Wie Investmentfonds kaufen? Beste Broker im Vergleich:

Investment Fonds kaufen: Schritt für Schritt Anleitung

Was ist ein Investmentfond? Unsere einfache Erklärung und Definition:

Je nach Fondstyp erwirbt der Fondsmanager Immobilienanteile, Aktien oder Anleihen, deren Renditeaussichten als besonders profitabel erscheinen. Daraus ergibt sich, dass wenn Sie als Anleger Fondsanteile kaufen, Anspruch auf einen Teil des gemeinsamen Investmentertrags haben.

Ein Investmentfonds ist also eine Sammlung aus verschiedenen Anlagewerten nach dem Grundsatz der Risikoverteilung, auch Diversifikation genannt, zum Beispiel Wertpapiere, Immobilien oder Waren. Das Ziel eines Investmentfonds ist ein Portfolio mit möglichst hoher Rendite bei gleichzeitig möglichst geringem Risiko.

Eine Kapitalanlagegesellschaft (KAG) bündelt die Gelder zahlreicher Anleger. Die Verwaltung erfolgt durch einen Fondsmanager, der mit Erfahrung darüber entscheidet, in welche Kapitalanlagen ein Fonds investiert.

Die Anlagebedingungen und Anlagegrundsätze bilden den Rahmen für diese Entscheidung, des Fonds und die gesetzlichen Anlagegrenzen. Ein Fondsmanager ist außerdem dazu verpflichtet, nicht mehr als 5% des Fondskapitals in die Papiere eines einzigen Unternehmens zu investieren.

Investment Fonds kaufen bei eToro

Eine große Auswahl an Investmentfonds finden Sie in bei eToro​. Es folgt eine Schritt für Schritt Erklärung für Ihren Investmentfonds. Der Unterschied zwischen Fonds und Aktien Zunächst ist es wichtig zwischen Aktien, einzelne Titel und Fonds zu unterscheiden. Ein Einzeltitel ist ein bestimmtes Wertpapier – also zum Beispiel eine Aktie eines einzelnen Unternehmens, eine Bundesobligation oder eine Obligation eines Unternehmens.

Ein Fonds ist wie ein Topf in dem mehrere verschiedene Titel gesammelt werden, welche mit einem bestimmten Fokus, wie Branche, Region oder Wertschriften Typ, zusammengestellt werden. Anders als bei Aktien, den Sie selber verwalten müssen, übernimmt der Fondsmanager die Verwaltung Ihrer Aktienfonds.

Sie haben außerdem mehr Sicherheit, da Sie mit Fonds in verschiedene Vermögenswerte investieren, somit Fonds diversifizieren und das Risiko reduzieren. Ein weiterer Vorteil der Diversifikation ist, dass bereits mit einem relativ kleinen Betrag diversifiziert angelegt werden kann.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Offener Fonds oder geschlossener Fonds?

Neben den verschiedenen Fond Typen lassen sich Fonds lassen außerdem nach nach Art der Kapitalbeschaffung, ihrem Ausschüttungsverhalten (sind die Erträge reinvestierend oder ausschüttend?), ihren Anlageschwerpunkten und ihrer Fondsart (offen/geschlossen) unterscheiden.

Der Vergleich lohnt sich und gibt mehr Sicherheit in die Investition. Im folgenden werden die Unterschiede zwischen offen und geschlossen Fonds erläutert.

Offene Fonds​ sind für alle zugänglich und streuen ihre Gelder auf viele Anlageklassen, bei offen Fonds können Anteile an der KAG jederzeit erworben oder verkauft werden. ​Offene Investmentfonds sind wie riesige, offene Geldtöpfe, in die man jederzeit Geld hineingeben kann und aus denen man auch jederzeit wieder sein Geld abziehen kann, ohne eine bestimmte Zeit abzuwarten.

Diese Fonds sind außerdem recht transparent, da sie regelmäßig veröffentlichen, welche Wertpapiere sie halten und wie viel die einzelnen Fondsanteile wert sind. Geschlossene Fonds​ kaufen oft nur ein einziges Objekt, wie ein Unternehmen oder eine Immobilie, die Einzahler in geschlossene Fonds gehen somit eine Zweckgemeinschaft ein, deren Beteiligung meist erst nach Jahren endet, wenn das Objekt verkauft und zu Geld gemacht wird.

Geschlossene Fonds beschränken sich daher hinsichtlich der Möglichkeit, Anteile an der KAG zu jedem Zeitpunkt zu erwerben oder zu verkaufen.

Auf eToro können Sie sich außerdem die aktuellen ​Top Fonds​ anschauen. Die von den KAGs zur Verfügung gestellten Fondskurse beziehen sich immer auf den Vortag, was bedeutet, dass Sie bei einem Kauf oder Verkauf Ihrer Fondsanteilen heute, erst am nächsten Börsenhandelstag den für Ihr Kauf- oder Verkaufsgeschäft gültigen Ausgabe- Rücknahmepreis der KAG auf eToro sehen können.

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Was ist der Unterschied zwischen aktiven und passiven Fonds

Offene Fonds lassen sich in aktive und passive Fonds zu unterscheiden sind. Jeder aktive Fonds wird von einem Fondsmanager verwaltet, welcher bestimmt was und zu welchen Anteilen in den Fonds gelangt, hinzu kommen die Wertpapiere, wenn der Fondsmanager sie für aussichtsreich hält, er erhält für seine Arbeit die Verwaltungsgebühren von den Anlegern.

Im Idealfall lohnen sich diese Zusatzkosten, da der Fondsmanager dank seiner Erfahrung mehr Rendite erzielt, als die Anleger bei einem Kauf des Index bekommen würden.

Fondsanteile sind außerdem bei einer Bankpleite geschützt da sie als Sondervermögen gelten, und garantieren daher mehr Sicherheit. Keinen Fondsmanager haben Passive Fonds, sogenannte Indexfonds (​ETF​), daher sind die Gebühren geringer. Bei einem Indexfonds auf den Deutschen Aktienindex Dax etwa legt die Fondsgesellschaft genau die 30 Aktien in jener Gewichtung in den Topf, wie sie auch im Dax vertreten sind.

Steigt der Index um einen Punkt, steigt auch der Wert des Fonds um einen Punkt – und umgekehrt. Solche Fonds liefern daher immer in etwa so viel wie der Marktdurchschnitt. Passive Fonds haben daher den Vorteil, da sie weniger Gebühren für den Anleger bedeuten und nicht schlechter als der Marktdurchschnitt abschneiden können.

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Beste Deutsche Investmentfonds im Vergleich

Nachhaltige Investmentfonds

Bei nachhaltigen Investmentfonds handelt es sich um Nachhaltigkeitsfonds, deren Strategie neben einer finanziellen Rendite noch ethische, ökologische und soziale Aspekte beinhaltet. Investiert wird also nur in Unternehmen und Staaten, die bestimmte Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Nachhaltigkeitsfonds sollen nicht nur eine gute Performance vorweisen, sondern bringen den zusätzlichen Mehrwert, einen gesellschaftlichen Nutzen zu erfüllen.

Derzeit gibt es ein großes Angebot an nachhaltigen Investmentfonds, da die Nachfrage in den letzten Jahren stark angestiegen ist. Wenn man sich für nachhaltige Investmentfonds interessiert, lohnt es sich, sich an unabhängige Datenbanken zu wenden. Darunter zählen CleanVest, EDA und das Forum für nachhaltige Geldanlagen, FNG.

eToro Copyfonds: Wie gut sind die Copy Portfolios von eToro?

Copy Portfolios werden als das Investmentprodukt der nächsten Generation bezeichnet. Dabei ist eToro derzeit Spitzenreiter. Hier kann man in zwei verschiedene Arten von Copy Portfolios investieren. Zum einen sind dies Top Trader Portfolios, die sich aus den Tradern von eToro mit der besten Wertentwicklung und größten Nachhaltigkeit zusammensetzen, und zum anderen gibt es Market Portfolios.

Market Portfolios bündeln Aktien CFDs, Rohstoffe oder ETFs im Rahmen ausgewählter Marktstrategien.

Die eToro Copy Portfolios (oder ehemals eToro Copyfonds) zielen darauf ab, Investoren bei der langfristigen Risikominimierung zu helfen, Wachstumschancen zu fördern und diversifizierte Investments zu erschaffen. Sobald man in ein eToro CopyPortfolio investiert, wird das Kapital von eToros Investmentausschuss professionell gemanagt. Die Wertentwicklung einzelner CopyPortfolios wird zudem intensiv analysiert und ausbalanciert um maximalen Gewinn zu erreichen.

Kosten eines Investment Fonds berechnen

Anders als bei Aktien haben Anleger bei Investmentfonds laufende Kosten, der Großteil von ihnen wird in der Kennzahl TER (Total Expense Ratio) zusammengefasst. Sie sollten die Kosten in jedem Fall im Auge behalten, denn sie verringern teils die Rendite.

Es entstehen aufgrund des kaufen und verkaufen von Investmentfonds einige Nebenkosten, welche die Rendite schmälern können. Je häufiger Sie kaufen und verkaufen, desto höher sind die Provisionen und Gebühren. Daher sollten Sie die Gebühren besonders beachten, da einige Anlageformen hohe Kosten verursachen die in Verluste resultieren können.

Wenn Sie einen herkömmlichen Investmentfonds kaufen, entstehen folgende Kosten: Die Investmentgesellschaft einen Ausgabeaufschlag, der je nach Anlageschwerpunkt zwischen 3 und 6 Prozent liegen kann, bevor ihr Fonds eine Wertsteigerung vorweisen kann.

Manche Investmentfonds benötigen ein oder zwei Jahre, nur um die Gebühren wieder auszugleichen. Außerdem erheben Fonds eine jährliche Managementgebühr, die zwischen 1 und 2 Prozent liegt.

In Deutschland liegt die jährliche Managementgebühr von Aktienfonds im Durchschnitt bei 1,4 bis 1,5 Prozent. Wenn Sie sich über die Gebührenbelastung Ihres Fonds informieren wollen, suchen Sie nach der Kennzahl (TER – Total Expense Ratio: Gesamtkostenquote) Ihres Fonds, die die Höhe der Gebührenbelastung in Prozent angibt. Die meisten Investmentfonds haben eine Gesamtkostenquote von 1 bis 2 Prozent.

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Vor- und Nachteile von Investmentfonds

Bei der Geldanlage in Investmentfonds gibt es Vorteile und Nachteile.

Vorteile von Investmentfonds

Der größte Vorteil von Investmentfonds ist, dass Sie sich viel Zeit sparen da Sie sich nicht aktiv um die Entscheidungen der Investitionen kümmern müssen, wie zum Beispiel das kaufen und verkaufen von Aktien, Wertpapieren oder Immobilien. Besonders die Verwaltung von Immobilien ist sehr zeitaufwendig, aufgrund der Mietverträge, neue Mieter, Instandhaltung und Nebenkostenabrechnungen bemühen müssen.

Investieren Sie Ihr Geld in Immobilienfonds können Sie vom Immobilienmarkt profitieren, ohne den hohen Zeitaufwand. Dies übernimmt Ihr Fondsmanager, Sie können anschließend den Erfolg über den Wert der Anteilsscheine verfolgen.

Ein weiteres plus ist, dass in den Fondsgesellschaften Mitarbeiter tätig sind, die sich täglich mit der Vermehrung von Geld beschäftigen und viel Erfahrung im Investmentbereich haben. Sie haben eines gutes Netzwerk mit vielen Informationsquellen von denen sie profitieren können.

Durch die vielen Mitarbeiter der Investmentgesellschaft ergeben sich somit mehr Chancen für interessante Investitionen, von denen einzelne Anleger wahrscheinlich nichts mitbekommen hätten. Da es viele Investmentmöglichkeiten gibt, ist es schwer alleine denselben Überblick über den Markt zu behalten.

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Immobilie direkt kaufen oder Fonds nutzen?

Besonders Immobilien sind kompliziert und schwer zu bewerten, ohne sich die Immobilie vor Ort anzusehen. Aufgrund der regionalen Vertretung der Fondsgesellschaften sind Sie außerdem auch vor Ort vertreten, auch wenn Sie persönlich nicht da sein können. Sie haben außerdem den Vorteil, dass das Kapital von mehreren Anlegern gebündelt wird und sie somit mehr Möglichkeiten haben, als einzelne Anleger.

Besonders Gewerbeimmobilien sind meistens renditeträchtiger, aber auch teurer als Wohnimmobilien und gerade diese Summen, kann man als einzelner Anleger nicht tragen. Über einen Investmentfonds können Sie aber auch mit ihrem Kapitel investieren, da Sie auch mit kleineren Erträgen partizipieren können.

Nicht nur die Investitionsmöglichkeiten erhöhen sich, auch das Investitionsrisiko wird verringert und ergibt somit mehr Sicherheit für den Anleger. In vielen Investmentfonds sind über 100 Einzelinvestments gebündelt, selbst wenn Sie kleine Beträge in einen Fonds investieren, profitieren Sie automatisch von der Risikostreuung des Fonds.

Nachteile von Investmentfonds

Ein Nachteil ist, dass die Rendite nicht von Ihnen selbst abhängen, sondern von fremden Personen, die die Fondsgesellschaft beschäftigt. Das kann von Vorteil oder Nachteil sein, je nachdem welche Person sich um die Rendite und Fonds kümmert. Manche Fonds bringen gute Rendite ein, andere mittelmäßige bis schlechte Rendite.

Es ist daher ratsam, sich vorher umfassend über die Entwicklung von Fonds zu informieren. Die zuvor erwähnten Kosten eines Investmentfonds sind ein weiterer Nachteil den Sie beachten müssen, denn die Kosten für einen Fonds müssen Sie über einen Ausgabeaufschlag oder über das Fondsvermögen bezahlen.

Diese Kosten wirken sich auf die Rendite aus und führt dazu, dass dieser unterhalb des Leitindex liegt, in welchem der Investmentfonds seinen Anlageschwerpunkt hat. Es wäre daher von Vorteil, direkt in diesen Leitindex zu investieren um die Kosten gering zu halten.

Durch die hohen Summen die den Fonds zur Verfügung stehen erhöht sich auch der Druck, die entsprechenden Rendite zu erwirtschaften. Daraus ergibt sich, dass die Rendite häufig investiert sind und einen ähnlichen Verlauf haben wie der Leitindex, in dem der Fonds seinen Anlageschwerpunkt hat – das heißt, dass es geringe Kosten verursachen würde direkt über einen Indexfonds in den Leitindex zu investieren.

Investment Fonds: Das Fazit

Vorteile für den Anleger eines Fonds sind: die Verwaltung des Fonds von Fondsmanagern; Risikostreuung durch Diversifikation; die Teilnahme mit geringem Kapitaleinsatz.

Nachteile eines Fonds sind unter anderem eine abgeschwächte Gewinn Leistung und das fehlende Stimmrecht.

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Investment Fonds: FAQs