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ETF Sparplan Test & Erfahrungen: Die besten ETF Sparpläne im Vergleich 2020

ETFs gelten für viele Indexfonds als die wichtigste Finanzinnovation des vergangenen Jahrzehnts. Mittlerweile sind ETFs ein fester Bestandteil vieler Portfolios und haben sich zu einem Standardprodukt entwickelt – zu Beginn waren sie nur Experten ein Begriff.

Ein weiterer interessanter Fakt ist, dass Deutschland hinter den USA weltweit zweitgrößter ETF-Markt ist.

Sparpläne sprießen aus dem Boden und Banken werden nicht müde, immer neue Anlagemöglichkeiten zu bewerben. Meistens überfordern uns aber die Investitionsentscheidungen, weil wir die Risiken nicht einschätzen können.

Wir erklären alles rund um Zinsen, Fonds und ETF´s und kümmern uns um die Frage „Was ist ein Sparplan und lohnt sich das?“ So erfahren Sie auf dieser Seite alles rund um das Thema Sparpläne.

Besten Online ETF Sparpläne Anbieter im Vergleich:

Schritt für Schritt zum ETF Sparplan

Im folgenden wird Schritt für Schritt erklärt wie Sie einen ETFs Sparplan einrichten können.

Schritt 1: Depot eröffnen

Etoro Testsieger

Der erste Schritt zu Ihrem ETFs Sparplan ist, ein ETF Depot zu eröffnen. Mittlerweile können Sie dies ganz bequem online durchführen und sich durch eine Video oder Post ID identifizieren.

Wie bei einem Investmentfonds, können Sie einen Depot bei einem Online-Broker wie eToro eröffnen, falls Sie noch kein Depot haben.

Folgendes benötigen Sie um ein Depot bei eToro zu eröffnen: Name, Benutzername, E-Mail-Adrsese & Passwort. Außerdem benötigt man für die Verifizierung: Adresse, Wohnort und Telefonnummer sowie die Kopie des Reisepasses, Führerschein oder Personalausweis.

Das Depot dient nicht dem Zahlungsverkehr sondern für die Verwahrung Ihrer Wertpapieren, das Verrechnungskonto steht Ihnen bei Eröffnung eines Depots automatisch zur Verfügung und dient dazu, die Käufe und Verkäufe zu verbuchen.

Hier eine Übersicht aller Zahlungsmethoden, die bei eToro zur Verfügung stehen:

Zahlungsmöglichkeit möglich?
ETFs kaufen mit Kreditkarte ✔️
ETFs kaufen mit PayPal ✔️
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Ihr Kapital ist im Risiko.

Schritt 2: Den Besten ETF Sparplan einrichten

ETFs Kaufen

Es gibt ein paar Dinge die Sie für die Einrichtung Ihres Sparplans brauchen. Zunächst benötigen Sie eine Wertpapierkennnummer (WKN) des von Ihnen ausgewählten ETFs, das gewählte Intervall und die Höhe der ausgewählten Rate. Sie können bereits ab 25 Euro monatlich einen Sparplan einrichten.

Die folgende Anleitung hilft Ihnen, Ihren ETF Sparplan einzurichten.

Schritt 3: Sparrate festlegen

Nach der Öffnung Ihres Depots, müssen Sie eine Sparrate festlegen. Auch mit einem Betrag von 10 Euro können Sie investieren! Manche Sparpläne haben eine Mindestrate wie beispielsweise 25 Euro.

Möchten Sie mehr als einen Sparplan einrechnen, also zwei Sparpläne, dann wäre Ihre gesamte Sparrate 50 Euro. Im nächsten Schritt müssen Sie Ihren gewünschten ETF bestätigen und weitere ETF im Sparplan ergänzen, der gewählter ETF wird Ihnen dann idealerweise zur Bestätigung angezeigt.

Wenn Sie möchten, können Sie nun weitere Sparpläne einrichten – beachten Sie aber dass die von Ihnen am Anfang gewählte Sparrate auf alle ausgewählten Sparpläne verteilt wird.

Schritt 4: Sparrate aufteilen und Dynamisierung festlegen

Im nächsten Schritt in der Einrichtung Ihres Sparplans, geht es darum, die Sparrate aufzuteilen und die Dynamisierung festzulegen. Die gesamte Sparrate wird auf den ausgewählten ETF-Sparplan aufgeteilt, dabei müssen Sie die Mindestsparrate beachten.

Sie können außerdem eine Dynamisierung einstellen, denn bei einer eingestellten Dynamisierung steigt auch die ausgewählte Sparrate pro Jahr um den gewählten Prozentsatz. Wenn Sie möchten, können Sie außerdem die Sparrate gemäß dem Index erhöhen.

Anschließend, müssen Sie nur noch festlegen wann Ihr Sparplan das erste mal ausgeführt werden soll, und auch die Besparung des Intervalls muss festgelegt werden. Bei eToro können Sie Ihren Sparplan also in wenigen Minuten festlegen, schnell und ohne hohe Kosten investieren!

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Was sind ETFs?

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ETFs ist eine Abkürzung für „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Fonds. Gemeint sind eine bestimmte Art von börsengehandelten Fonds die einen Index nachbilden und somit “passiv” sind, anders als Investmentfonds die als “aktiv” gelten.

Das Ziel von ETFs ist die Entwicklung eines Index möglichst genau abzubilden. Um diesen Plan zu erreichen, werden die einzelnen Bestandteile des Index in der entsprechenden Gewichtung physisch erworben, oder Swap-Geschäft welche die Wertentwicklung des Index abbilden.

Anders als bei aktiv verwalteten Fonds, ist es nicht das Ziel von ETFs die Wertentwicklung des Referenzindex zu übertreffen.

Genau wie Investmentfonds bieten ETFs den Vorteil, dass sie wie Aktien gehandelt werden können und bieten somit große Diversifikationsvorteile mit geringen Kosten.

Ein wichtiger Unterschied zu Investmentfonds ist, dass ETFs sehr transparent sind, denn Anleger wissen immer worin sie investiert sind.

Sie können mit ETFs auf unterschiedliche Anlageklassen setzen, beispielsweise auf Aktien von Industrie und Schwellenländern, Staats- und Unternehmensanleihen oder Geldmarktpapiere.

Wenn Sie etwas anderes ausprobieren möchten sind auch alternative Investmentstrategien möglich, ein Kauf eines Strategie-ETFs kann zum Beispiel an der Entwicklung einer ganzen Branche partizipieren, die Volatilität reduzieren oder der investitions Schwerpunkt kann auf renditestarke Unternehmen gelegt werden.

Was ist ein ETF Sparplan?

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Bei Sparplänen zahlen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag ein. Ökonomen sprechen vom monatlichen Konsumverzicht, wenn die privaten Haushalte Geld sparen.

Bis vor wenigen Jahren nutzten die Menschen in Deutschland noch das gute alte Sparbuch, um sich ein „Ruhekissen“ für schwierige Zeiten anzusparen.

Banken investierten das Geld global und erwirtschafteten somit Renditen um die Spareinlagen zu verzinsen. Heute liegen die Zinsen so niedrig, dass die meisten Anleger Modelle bevorzugen, die monatlich in Aktien investieren.

Die Aktienmärkte sind generell steigend, die jährlichen Rendite sind in der Höhe von 7%, wenn der Anlagehorizont lang genug ist. Diese Eigenschaft können Sie zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie in einen Index Abbildenden ETF investieren.

Mit einem ETF Sparplan investieren Sie regelmäßig in Ihren ausgewählten ETF, was heißt, dass der ​Investitionsprozess vollautomatisch geht, wenn der Sparplan erst einmal aufgesetzt ist.

Nebenbei profitieren Sie vom Durchschnittskosteneffekt – das bedeutet, dass man für sein Geld mehr ETF-Anteile erhält, wenn die Aktienkurse niedrig stehen, und weniger, wenn diese hoch stehen.

Das heißt, dass wenn Sie einmalig 3.000 Euro investieren und von diesem Zeitpunkt jeden Monat nur 50 Euro bei einer durchschnittlichen Rendite in Höhe von 7 % per annum über eine Zeitspanne von 30 Jahren (bis zur Rente), erreichten Sie als Resultat dieser Zeit ein Vermögen in Höhe von 81.640 Euro.

Informieren Sie sich bei eToro für Ihren ETF Sparplan um das volle Potenzial Ihres Geldes auszuschöpfen!

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Vor- und Nachteile von ETF Sparplänen

  • Regelmäßiges Sparen
  • Keine zu hohen monatlichen Belastungen
  • Risiko frei wählbar
  • Für verschiedene Anwendungszwecke
  • Oft ab bereits 25 € im Monat
  • Teils Verluste möglich

Genutzt werden Sparpläne in diversen Anwendungsfeldern wie zum Beispiel, um für die Ausbildung der Kinder zu sparen oder für das Eigenheim oder die Eigentumswohnung. Andere Sparen für die Weltreise oder einen Auslandsaufenthalt in den Vereinigten Staaten.

Zinseszinseffekt beim ETF-Sparplan

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Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein ETF Sparplan gut für eine langfristige Geldanlage geeignet ist, da Sie über einen langen Zeitraum von guten Renditen profitieren. Ein ETF Sparplan hat außerdem keine feste Laufzeit und kann jederzeit von Ihnen gekündigt werden.

Doch was ist eigentlich mit den Zinsen? Sie zahlen auf Ihren ETF-Sparplan zwar keine Zinsen, doch bei einem Sparplan mit einem thesaurierenden ETF​ ein Zinseszins-Effekt. Beim Zinseszinseffekt handelt es sich um Zinsen auf Zinsen. Also wie bei einem Sparbuch:

Sie zahlen Geld auf ein Sparbuch ein und bekommen dafür nach einem Jahr Zinsen. Auf die Zinsen, die Sie auf Ihr Sparbuch bekommen, werden wieder Zinsen gezahlt. So entsteht der Zinseszins. Allerdings lohnt sich ein Sparbuch mittlerweile kaum noch, aufgrund der geringen Zinsen.

Ähnlich funktioniert das bei einem thesaurierenden ETF, denn die Dividende, die auf die im ETF enthaltenen Aktien anfällt, wird sofort reinvestiert. Der Zinseszins fällt immer höher aus, je mehr Fondsanteile Sie besitzen und je mehr Dividende Sie erhalten.

Der Grund dafür ist, dass die Dividende immer wieder in Fondsvermögen angelegt wird. Sie können also mit einem ETF-Sparplan gleich doppelt vom Zinseszinseffekt profitieren, denn Sie zahlen monatlich Ihre Sparrate ein und erwerben somit einen oder mehrere Fondsanteile.

Auf diese werden Ihnen dann eine Dividende gezahlt, für die weitere Fondsanteile erworben werden.

Nutzen Sie zum Test einfach einen Online Rechner, um Ihren Zinseszins zu berechnen. Ein Zinseszins erzielen Sie daher auch mit einer niedrigen Sparrate, beachten müssen Sie allerdings die Kosten, die für die Ausführung der Sparraten in jedem Monat anfallen.

Wie funktionieren ETF Sparpläne?

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Viele Anbieter von Sparplänen beginnen bereits bei einer Sparrate von monatlich 25 Euro. Wiederum andere Sparpläne wie zum Beispiel auf Fonds beginnen bereits bei 50 Euro Spareinlage pro Monat. Die Gebühren für das Sparen bleiben dabei niedrig.

Jederzeit können Sie die Sparrate bis auf den Mindestbetrag variieren. Sie darf nur nicht darunter fallen. Können Sie in einem Monat die Rate nicht bezahlen, können Sie den Sparplan pausieren oder für einen bestimmten Zeitraum aussetzen.

Logischerweise existieren ganz unterschiedliche Sparpläne. Der ein oder andere dürfte noch den klassischen Sparplan als monatliche Zahlung auf ein Tagesgeldkonto oder einen Bausparvertrag kennen. Längst zahlen Banken auf diese Anlagen aber keine Zinsen mehr.

Moderne Formen etablierten sich seit der globalen Finanzkrise 2008. Zum Beispiel entstanden Exchange Traded Funds (ETFs). In vielen Fällen bilden die sogenannten ETF´s Aktienindexes wie den DAX oder den amerikanischen NASDAQ ab.

Sie können aber auch in bestimmte Bereiche der Wirtschaft investieren wie zum Beispiel Elektromobilität oder Künstliche Intelligenz.

Zu den meisten Zukunftstechnologien existieren auch die passenden ETFs. Lesen Sie gleich mehr über die Risiken, Chancen und Möglichkeiten von Sparplänen bei Online-Brokern auf.

Arten von Sparplänen: Fondssparplan oder Banksparplan?

Unterschieden wird bei Sparplänen zwischen dem Fondssparplan und dem Banksparplan. Bei dem Banksparplan leisten Sie eine monatliche Geldeinlage. Genutzt werden Sie überwiegend für die private Altersvorsorge und die Baufinanzierung.

Die Bank legt das Geld der Sparer zu geringen Renditen risikoarm an. Besondere Form des Banksparplans ist der Bausparvertrag.

Der Fondssparplan hingegen bildet einen Sparvertrag mit monatlicher Einzahlung in einen Investmentfond. Auch ohne Vertragsbindung kann ein Sparer einen eigenen Fondssparplan auflegen. Er kauft selbst an den Börsen Investmentfondsanteile. Verwahrt werden die Anteile in Depots.

Durch die Vertragsbindung mit einer monatlichen Einzahlung in einem Investmentfonds sparen Investoren Kosten. Bei Fondssparplänen investieren Sie je nach Geschäftsmodell monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder ganzjährig.

Vereinbart werden können auch individuelle Sparziele hinsichtlich Sicherheit, Rendite, Verfügbarkeit und Anlageschwerpunkt. Zum Ende der Sparphase entscheidet der Anleger, was mit dem angesparten Kapital geschieht.

Er kann es erneut investieren, sich vollständig auszahlen lassen oder einen Auszahlungsplan erstellen. Bei letzterem besteht die Möglichkeit die Perioden der Auszahlung selbst festzulegen.

ETF Sparplan Kosten und Gebühren

Kosten bei Fondssparplänen entstehen durch Ausgabeaufschläge, die bei jeder Rate fällig werden. Verwaltungs- und Managementaufschläge die turnusmäßig anfallen fallen zusätzlich an. Weiter entstehen Depotgebühren und gegebenenfalls Gebühren der ausgebenden Bank.

Vorteil des Anlegers ist die Wertentwicklung des Investmentfonds, durch die er seine Erträge erzielt. Mit steigender Wertentwicklung gewinnen auch seine Einlagen an Wert. Durch das monatliche Sparen steigert sich der Anlagewert und weitere Renditen können erzielt werden.

Außerdem gibt es jeweils noch die individuellen Gebühren der einzelnen Broker.

Um die Gebühren beim Kauf von ETFs zu vergleichen, nehmen wir folgendes Beispiel an:

  • Wir kaufen ETFs im Wert von 1.000€
  • Wir halten die ETFs für einen Monat und verkaufen sie wieder
  • Wir gehen davon aus, dass sich der Kurs in den 30 Tagen nicht ändert

Mit diesen Annahmen setzen sich folgenden Gebühren bei Comdirect, eToro & Libertex zusammen:

Anbieter Comdirect etoro Libertex
Einzahlung kostenlos kostenlos kostenlos
Kaufgebühren 3,90€ 0% 0,022%
Haltegebühren kostenlos kostenlos kostenlos
Verkaufsgebühren 3,90€ 0% 0,022%
Auszahlung kostenlos 5 USD kostenlos
Gebühren Total 7,80€ 4,22€ 4,40€

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Beste Fonds für Sparpläne

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Mittlerweile gibt es unzählige Fondsgesellschaften mit noch mehr Fonds. Zur Beurteilung bestehen unterschiedliche Kriterien wie Anlageziele, Anlagestrategien oder auch Kapitalgarantien.

Ziel für Anleger bildet die Rendite über ein möglichst langen Zeitraum, am besten ohne Risiko. Deswegen bedarf es Know-how um die eigenen Investitionsentscheidungen beurteilen zu können.

Sechs unterschiedliche Fondsgarantien stehen dabei zur Verfügung, die folgend erklärt werden sollen.

  • Aktienfonds investieren in eine bestimmte Kategorie von Aktien wie zum Beispiel in erneuerbare Energien oder in Wasserstofftechnologie.
  • Die zweite Kategorie sind Rentenfonds, mit diesen Fonds investieren Sie in Anleihen. Rendite erwirtschaften die Rentenfonds durch die Zinsen der Anleihen und den Verkauf zu einem höheren Kurs.
  • Mischfonds hingegen investieren in mehr als eine Anlageklasse wie zum Beispiel Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente.
  • Nummer vier bilden Dachfonds, die Ihre Anlage sammeln und wiederum für Sie in aussichtsreiche Investmentfonds investieren.
  • Indexfonds investieren Ihre Anlage in bestimmte Aktienindexes wie den Deutschen DAX oder den amerikanischen NASDAQ. Indexfonds bestehen aber auch für den Nikkei und den CAC aus Frankreich. Ziel der Indexfonds bleibt die möglichst exakte Abbildung von Aktienindexes.
  • Garantiefonds sichern Ihre Einlage zu einem bestimmten Prozentsatz wie zum Beispiel 99% und zahlen Ihnen die generierten Gewinne aus. Dabei garantiert diese Art von Fonds, dass Sie Ihre Einlage nach dem Anlagezeitraum in jedem Fall zurückerhalten.

Den passenden ETF auswählen – Die besten ETFs in 2020:

Index

2020

1 Monat

3 Monate

1 Jahr

3 Jahre

Anzahl

S&P 500 VIX Futures Enhanced Roll

94,67%

1,86%

-3,09%

80,27%

40,00%

1 ETF

S&P Global Clean Energy

59,79%

3,13%

36,71%

74,87%

118,55%

1 ETF

BVP Nasdaq Emerging Cloud

58,97%

-2,38%

2,61%

66,37%

1 ETF

MVIS Global Video Gaming and eSports

50,19%

-3,01%

7,13%

63,70%

1 ETF

EMQQ Emerging Markets Internet & Ecommerce

49,61%

5,43%

8,95%

60,36%

1 ETF

Elwood Blockchain Global Equity

32,37%

-2,80%

2,65%

38,13%

1 ETF

ROBO Global Artificial Intelligence

29,99%

-0,90%

3,70%

40,28%

1 ETF

Silver (EUR Hedged)

29,34%

-1,69%

-2,60%

27,19%

23,90%

2 ETFs

ROBO Global Healthcare Technology and Innovation

27,71%

0,49%

5,33%

37,14%

1 ETF

Silver

26,94%

-0,75%

-0,55%

25,18%

36,36%

4 ETFs

Die Auswahl des zugrunde liegenden Markts ist der Grundstein für erfolgreiche Investments in ETFs. Er muss zu Ihrem Depot, Wünschen und Risikobereitschaft passen, ein Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.

Eine Kombination aus mehreren Anlageklassen kann langfristig ein wichtiger Erfolgsfaktor sein, Sie sollten die Risiken bei Ihren Investments gezielt streuen. Ein Vorteil von ETFs ist, dass die transparent und kostengünstig in fast jede Branche, Region oder Anlageklasse investieren können.

Bei der Suche nach dem richtigen ETFs für Sie, sind die Kosten, Größe des Fonds, die Art der Ertragsverwendung und auch die Struktur des ETFs wichtige Kriterien.

Informieren Sie sich daher bei eToro, durch weitere online Recherche oder durch ein Beratungsgespräch bei Ihrer Bank oder freiem Berater über Ihre Auswahlmöglichkeiten.

Welcher Index passt zu mir?

Kryptoszene Icon 7Da ETFs versuchen Indizes abzubilden, müssen Sie auch den passenden Index für sich finden. Wie zuvor erklärt, sind ETFs passiv und ermöglicht Ihnen an der Entwicklung des Marktes teilzunehmen, steigt der Index um zehn Prozent, kann auch der ETF im gleichen Umfang zulegen.

Durch die Transparenz von ETFs können Sie die Wertentwicklung leicht nachvollziehen, aus diesem Grund gelten ETFs als sehr verständliches Investment. Das wichtigste ist, dass der ETF zu Ihren Zielen und Risikobereitschaft passt, generell eignen sich ETF Investments in breite Märkte.

Es kann von Vorteil sein, das Depot aufzuteilen und somit auch die Risiken zu streuen. Sie können das Depot über mehrere Anlageklassen aufzuteilen, wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien oder auch Währungen.

Am größten ist Ihre Auswahl an Indizes auf Aktienmärkte und die entsprechenden ETFs. Der Aktienindex MSCI World 1600 fasst beispielsweise Unternehmen aus 23 Ländern zusammen.

In Deutschland und somit für den deutschen Aktienmarkt, ist der DAX der beliebteste Index, da er die Wertentwicklung der Unternehmen abbildet, welche die größte Marktkapitalisierung haben.

Es ist zu unterscheiden zwischen MDax, welcher eine Investition in mittelgroße Unternehmen ermöglicht, und der SDax, wenn Sie in die Entwicklung kleinerer Aktiengesellschaften investieren möchten.

Der MSCI World Index

Der MSCI World Index ist ein internationaler Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen in 23 Industrieländern abbildet. Mit über 1.600 Unternehmen weltweit spiegelt der MSCI World Index rund 85 Prozent der Marktkapitalisierung in den Industrieländern wider.

Der MSCI World Index ist am stärksten in den USA vertreten, danach folgen Japan und Großbritannien. Zu den am stärksten vertretenen Branchen im MSCI World Index zählen Informationstechnologie, Gesundheitswesen und Finanzdienstleistungen.

Wenn Sie in den MSCI World Index über ETFs investieren, partizipieren Sie nicht nur an den Kursgewinnen, sondern auch an den Dividenden der Unternehmen. Ein Vergleich lohnt sich daher.

Was passt zu mir?

ETFs ermöglichen Ihnen bei Anleihen eine große Auswahl an Investmentmöglichkeiten, sowie eine grundlegende Auswahl. Es ist wichtig, dass die darauf achten, was sich hinter Ihrem Wunsch Index verbirgt und ob der Markt zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.

Sie können auch in Mischindizen investieren, also Indizen mit mehreren Segmenten, wie Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen.

Beachten Sie dabei wichtige Faktoren wie die Restlaufzeiten der Anleihen, die Finanzkraft der Unternehmen und Staaten und auch die Währung des Staates, in denen die Anleihen investiert wurden.

Wie zuvor erklärt, können Sie auch in Smart-Beta-ETFs investieren, die Wertpapiere nach bestimmten Ansätzen wie der Dividendenstrategie oder der Bewertung von Aktien auswählen.

Sie haben außerdem die Möglichkeit, in alternative Anlageklassen zu investieren. Solche Alternativen über ETFs wären zum Beispiel Rohstoffe oder Immobilien.

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Wieso sollte man ETF-Sparpläne verwenden?

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Die Frage, ob Sparplan oder Einmalanlage besser ist, liegt ganz im Ermessen des Investors. Genauso wie die Frage: „Lohnen sich Sparpläne noch?“. Beste Fonds für Sparpläne sind aktuell wohl ETF Sparpläne.

Exchange Traded Fonds, kurz ETFs bilden seit der Finanzkrise 2008 ein innovatives Finanzprodukt, mit dem der Finanzinvestor BlackRock groß geworden ist.

Mit ETF Sparplänen investieren Sie in unterschiedliche Fonds wie Aktienfonds, Mischfonds oder Indexfonds. Das Angebot an ETF Sparplänen ist ähnlich breit wie von Fonds.

Für Sie ist das Investment passiv, der Fond wird aber aktiv geführt. Nehmen wir zum Beispiel einen ETF auf den DAX. Hier bildet der ETF Sparplan alle 30 Dax Unternehmen ab.

Entfernt die Frankfurter Wertpapierbörse ein Unternehmen aus dem DAX und bindet ein neues in den DAX ein. Führt der Indexfond die gleiche Transaktion mit seinem Fond-Werten aus. Er wird für Sie aktiv geführt.

Nur Sie als Investor bleiben passiv in der Transaktion und profitieren unter Umständen von den Profiten, die diese Transaktion für den Indexfond und Sie bedeutet.

ETF Sparpläne für Kinder

Was ist ein Sparplan für Kinder? Unterschiedliche Sparpläne für Kinder gibt es immer mehr. Am aussichtsreichsten sind aktuell wohl ETF Sparpläne für Kinder. Dabei zahlen Sie ab 25 Euro monatlich bei geringen Gebühren in einen ETF Sparplan ein. Die Vor- und Nachteile von Sparplänen erläuterten wir Ihnen bereits.

Sparpläne für Kinder eignen sich besonders, weil langfristige Anlagen das Risiko von Verlusten minimieren.

Umso länger eine Anlage investiert ist, desto geringer wird das Ausfallrisiko. Achten Sie darauf die Sparpläne für Kinder auf die Zukunft auszurichten. Veraltete Technologien wie Verbrenner-Motoren und Öl sowie Gas Technologien lohnen als langfristiges Investment unter Umständen nicht mehr.

Viele ETF Sparpläne bilden Aktienindexes ab. Die durchschnittliche Rendite von Aktien betrug in den Jahren von 2015 bis 2019 6 bis 8 %. Gerechnet auf 18 Lebensjahre investieren Sie für ein Kind monatlich 25 Euro über 216 Monate.

Zum 18. Geburtstag erhält somit Ihr Kind 21.579 Euro bei einer jährlichen Rendite von 8 %. Dabei haben Sie nur 5.400 Euro über die 18 Jahre eingezahlt.

Der Zinseszins Effekt wirkt über den langen Zeitraum. Schwankungen sind natürlich nicht ausgeschlossen. Das kann aber keine Geldanlage.

Sparpläne für Kinder lohnen für die Zukunft des eigenen Kindes oder des Nachwuchses der nahen Verwandtschaft. Die Frage: „Was ist ein Sparplan für Kinder?“ konnten wir beantworten.

Scheuen Sie nicht das Risiko und verkaufen Sie nicht beim ersten Verlust. Kurse erholen sich und steigen auch wieder.

Ihr Kapital ist im Risiko.

Lohnen sich ETF Sparpläne?

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Vorteile von Fonds Sparplänen bildet die Kontrolle über Ihre Anlage. Jederzeit können Sie den Sparplan beenden oder pausieren, ohne das Ihnen dadurch Kosten entstehen.

In den meisten Fällen gewähren Banken und Fondsgesellschaften nach einem bestimmten Zeitraum Nachlässe auf den Ausgabeaufschlag.

Bei Anlagen in Investmentfonds schwanken die Kurse. Durch Garantiefonds lässt sich die Gefahr eines Verlustes Ihrer Anlage durch den Verzicht auf eine höhere Rendite absichern.

Für das selbst angelegte Investment bedarf es einer gewissen Kompetenz und einer bestimmten Routine, um die schwankenden Kurse beurteilen zu können.

Begehen Sie nicht den Fehler Ihre Anlage zu schnell aufzulösen, wenn es zum Verlust kommt. Die Kurse steigen auch wieder.

Langfristig zeigt die Betrachtung von Aktienindizes, dass Investmentfonds sich mehr lohnen für die Altersvorsorge als starre Geldanlagen in Sparplänen bei Banken.

Beste Fonds für Sparpläne sind dabei der MSCI World Index, der die komplette Weltwirtschaft abbildet oder auch Indexfonds, die den DAX oder den NASDAQ abbilden.

Lohnen sich Sparpläne dann noch, fragen Sie sich berechtigterweise? Wie Sie bereits festgestellt haben sollten, lohnt das „reine“ Geld anlegen in einem Sparbuch nicht mehr. Auch Tagesgeldkonten offerieren kaum noch Zinsen.

Anleger orientieren sich zunehmend neu auf den Kapitalmärkten. Dabei steht die Frage im Raum, ob sich eher ein Sparplan oder eine Einmalanlage lohnt.

Sparpläne oder Einmalanlage?

Der Vorteil der Sparpläne gegenüber einer Einmalanlage liegt im Wesentlichen in den Kosten. Alle getesteten Angebote förderten durch geringere oder gar keine Kosten den Sparplan. Vereinzelt zahlen Banken wie die Consorsbank Prämien für eine jährliche Einzahlung.

Die Einmalanlage hingegen verursacht Ordergebühren. Ein weiterer Vorteil von Sparplänen liegt in den geringen Einstiegspreisen. Zwei von vier Online Depots erlassen Ihren Kunden die Gebühren für das Depot, wenn in Sparpläne investiert wird.

Der Vorteil von Sparplänen sind die turnusmäßigen Zukäufe, die auch das Risiko über Jahre verteilen können. Zu unterschiedlich hohen und niedrigen Preisen erwerben Anleger regelmäßig Anteile an ETF Sparplänen oder Aktienfonds.

Dadurch erwirtschaften die einzelnen Anlagen unterschiedliche Profite. Niedrige Einstiegspreise heben die Rendite und kaufen mehr Anteile. Bei hohen Einstiegspreisen kaufen Sparplan Anleger weniger Anteile mit dem höheren Preis.

Der Nachteil des Sparplans liegt im Zinseszins Effekt. Durch die geringere Anfangsinvestition verzinst sich die Anlage wesentlich langsamer als eine hohe Einmalanlage.

Der Vorteil der Einzelanlage befindet sich in höheren Rendite-Möglichkeiten. Sofort nach Kauf steigt ihr komplettes Kapitel, sofern Ihr Investitionsobjekt an Wert gewinnt.

Wenn Sie in ein re-investierenden Fond einzahlen, ein sogenannter thesaurierter Fonds, der sein erwirtschaftetes Kapitel sofort wieder investiert und Sie gleichzeitig mit einer hohen Anfangsinvestition in den Fond einstiegen, ist der Zinseszins Effekt viel höher als bei einem Sparplan.

Der Einstiegspreis Ihres Investments hat bei einer Einmalanlage eine höhere Bedeutung, weil Ihr komplettes Investment davon abhängt. Ob Sparplan oder Einmalanlage hängt letztlich von Ihrer Risikobereitschaft und von Ihrem zu investierenden Kapital ab.

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Die Kosten eines ETFs

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Bei der Auswahl für den richtigen ETFs ist nicht nur der Vergleich wichtig, sondern auch die Berücksichtigung der Kosten.​ ​ETFs sind beliebt durch ihre geringen Kosten, denn die jährliche Gesamtquote liegt bei ETFs meist unter einem Prozent.

Das liegt vor allem daran, dass sie eine passive Investition sind, anders als Investmentfonds, die aktiv gemanagte fonds sind und somit in der Regel über der jährlichen Gesamtquote liegt.

Die Gebühren für aktiv gemanagte Investmentfonds liegen in der Regel deutlich darüber. Anleger sollten bei der Auswahl von ETFs auch auf die Kosten achten und die Angebote verschiedener Anbieter vergleichen.

Die Kosten der ETFs sind nicht nur deswegen ein wichtiges Kriterium, sondern auch, weil sie den Tracking Error beeinflussen.

Der Tracking Error ist das Maß dafür, wie stark die Performance eines ETFs vom Index abweicht, und je höher die Kosten eines ETFs sind, desto stärker kann die Wertentwicklung leiden.

Bei der Suche nach dem richtigen ETFs sollten Sie nicht nur die Kosten beachten, sondern auch die Größe. Denn das Fondsvolumen sollte nicht zu klein sein! Je kleiner das Fondsvolumen, desto stärker fallen die Kosten ins Gewicht.

Es besteht bei kleineren Fonds außerdem ein höheres Risiko, dass diese sich für den Fondsanbieter nicht mehr lohnen und deshalb geschlossen werden. Sie müssten in dem Fall die ETF-Anteile bei einem anderen Anbieter erwerben, was für Sie heißt, dass weitere Kosten auf Sie zukommen.

Die Ertragsverwendung auswählen

Über Kupons Ausschüttungen können Sie bei Anleihen einige Dividenden verdienen. Ein weiterer Vorteil für ETFs, denn hier gilt das gleiche Prinzip: Bei Produkten auf der Basis von Aktienindizes kommen Dividenden zu, bei Anleihen dagegen fließen die Kupons.

Dabei gibt es zwei unterschiedliche Arten der Ertragsverwendung, bei der ersten Art werden die Erträge regelmäßig an die Investoren ausgezahlt, bei der zweiten Art dagegen werden die Erträge einbehalten und wieder investiert.

Die zweite Variante nennt man auch “Thesaurierung”. Bei dieser Methode müssen Sie sich als Investor nicht um die Reinvestition kümmern, denn die Fonds investieren die Bardividenden. Von der ausschüttenden Dividende, mit der Körperschaftsteuer abgezogen, wird das jeweilige Wertpapier nachgekauft.

Bevorzugen Sie jedoch regelmäßige Auszahlungen, dann wäre die erste Variante mit den ausschüttenden ETFs die bessere Option – diese gewonnenen Dividenden werden nach Jahresende einmal jährlich, halbjährlich oder quartalsweise an Sie ausgezahlt.

Sie haben also die Wahl zwischen zwei Formen von ETFs, die erste Variante ist, dass Sie die im Index gelisteten Wertpapiere physisch behalten, oder, dass die Wertentwicklung über Derivate abgebildet wird.

Diese werden auch als, wie zuvor erwähnt, Swap-ETFs bezeichnet, mit dem Ziel, eine mögliche exakte Nachbildung des Index durch den Einsatz derivativer Finanzinstrumente darzustellen. Swap-ETFs schütten üblicherweise keine Dividenden aus.

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So viel können Sie mit ETFs verdienen: Der ETF Investment Rechner

ETF Sparplan: Das Fazit

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In dem Kapitel „Beste Fonds für Sparpläne“ zeigten wir Ihnen in welche Art von Fond Sparplänen Sie investieren können. Vom Aktienfond über den Rentenfond bis zum Mischfonds und Garantiefonds besteht die Möglichkeit Geld anzulegen.

Wenn Sie das Risiko scheuen, können Sie in Renten- und Garantiefonds investieren. Höhere Renditen offerieren aber Aktien und Indexfonds sowie die Zwischenform des Mischfonds aus unterschiedlichen Anlageklassen.

Fond Sparpläne beginnen meistens ab 50 Euro monatlicher Sparrate bei geringen Gebühren. Auch Sparpläne für Kinder bieten die drei von vier getesteten Online Broker, Consorsbank, Comdirect und eToro an.

Umso länger der Zeitraum einer Investition ist, desto geringer ist das Risiko eines Ausfalls der Anlage. Achten Sie aber bei einem Investment auf die Zukunftsfähigkeit Ihrer Investition.

ETF Sparpläne umfassen jegliche Art von Investitionsobjekten wie zum Beispiel Aktien aus Europa, Nordamerika, Asien/Pazifik und wachsenden Märkten wie Brasilien oder Südafrika.

ETF Sparpläne können auch einzelne Wirtschaftssektoren wie Künstliche Intelligenz oder auch Elektromobilität umfassen oder auch risikoarme Staats- und Unternehmensanleihen beinhalten.

Ob Sparplan oder Einmalanlage entscheidet vor allem Ihr Budget und Ihre Risikobereitschaft. Wollen Sie Ihr Risiko streuen und minimieren, eignen sich ETF Sparpläne auf Aktienindexes wie dem MSCI World Index.

Durch die monatlichen Einzahlungen kaufen Sie zu unterschiedlichen Einstiegspreisen Ihre Anteile.

Ist der Einstiegspreis niedrig, kaufen Sie viele Anteile mit einer hohen Renditeerwartung. Ist der Einstiegspreis hingegen hoch, kaufen Sie wenige Anteile mit einer geringen Renditeerwartung.

Bei Sparplänen müssen Sie sich, wie zuvor erwähnt, keine Sorgen um das Management und Timing machen. Durch die Intervall Investition, wird langfristig mal günstig und mal teuer investiert und somit ausgeglichen – Sie profitieren hierbei also vom ​Durchschnittskosteneffekt.

Das spart Ihnen Zeit und Aufwand, führt Sie aber trotzdem zu Ihrem Investitionsziel. Die Nachteile eines Sparplans sind, dass Sie lange investieren, und nicht auf einen Schlag. Es es daher von Vorteil, wenn Sie ein geduldiger Anleger sind, der auf Sicherheit setzt.

Sparpläne bieten also zusammenfassend den Vorteil des Durchschnittskosteneffektes, dafür jedoch den Nachteil, nicht direkt mit vielen Mitteln investiert zu sein.

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ETF Sparplan: FAQs

Eignen sich ETFs für Anfänger?

ETFs eignen sich hervorragend für Anfänger und Investment Einsteiger, da die Kosten gering und das Risiko gering sind. ETFs sind eine einfach und moderne Art Geld anzulegen, sie sind außerdem leicht verständlich und transparent.

Wie sicher sind ETFs?

ETFs sind börsengehandelte Fondsanteile, und unterliegen daher dem generellen Kursrisiko des Börsengeschäfts. Indexfonds sind aber ein besonderer Fall, da sie als Sondervermögen gelten. Das heißt für den Anleger, dass Ihr Kapital geschützt ist, falls die Fondsgesellschaft insolvenz anmeldet. Da es sich bei ETFs um börsengehandelte Fondsanteile handelt, unterliegen diese Börsengeschäfte einem Kursrisiko. Allerdings gelten Indexfonds als Sondervermögen. Würde eine Fondsgesellschaft insolvent gehen, bliebe das Fondskapital und somit das Kapital der Anleger geschützt.

Was ist mit den Steuern?

Der Verkauf von ETF-Anteilen zählt als erwirtschaftetes Einkommen und muss daher auch versteuert werden, Ihre Depotbank führt die entstehende Abgeltungssteuer ab.

Was lohnt sich mehr - ETFs oder Aktien?

Das kommt auf Sie an, wie gut gehen Sie mit Risiko um? ETFs bieten den Vorteil, dass auch Anfänger mit kleinem Aufwand am Aktienmarkt teilhaben können, andererseits kann das Investment in Aktien höhere Gewinne einbringen. ETFs bieten durch die breitere Streuung der Geldanlage ein geringeres Risiko, bei einzelnen Aktien hingegen ist das Risiko größer. Wenn Sie zum Beispiel einen DAX-ETF kaufen, setzen Sie gleichzeitig auf Aktien der 30 umsatzstärksten Aktiengesellschaften in Deutschland. Sinkt der Kurs bei einem Unternehmen, gibt es 29 ausgleichende Kurse, die die Verluste kompensieren und somit das Verlustrisiko senken. Daher hängt die Antwort auf die Frage von Ihrer Risikobereitschaft und Ihren Anlagezielen ab.

Wann werden ETFs geschlossen?

Da ETFs börsengehandelte Produkte sind, können sie fortlaufend erworben und verkauft werden. Ein ETF kann außerdem geschlossen werden, wenn das Fondsvermögen nicht mehr ausreicht. Meistens werden die Fonds aber nicht geschlossen, sondern mit einem größeren ETF verschmolzen.

Wie viele ETFs können Sie in Ihrem Depot aufnehmen?

Es gibt keine Begrenzung für die Aufnahme von ETFs in Ihrem Depot, genau wie bei Aktien. Es kann allerdings von Vorteil sein, Ihr Kapital zu streuen und risikoreichere Investments mit risikoärmeren Fonds auszugleichen und abzusichern.

Lohnen sich Sparpläne?

ETF-Sparpläne auf Aktienindexes wie dem DAX generierten zwischen 2015 und 2019 eine durchschnittliche Rendite von 6% bis 8%. Risikoarme Sparpläne wie Fonds auf Staats- und Unternehmensanleihen liegen etwas darunter.

Sparplan oder Einmalanlage?

Je nachdem wie Risikobereit Sie sind und wie hoch Ihr zu investierendes Budget für die Anlage ist, wählen Sie die Anlageform. Sparpläne eignen sich für kleine Budgets mit einer hohen Risikostreuung - vor allem wenn Sie in große Aktienindexes wie den MSCI World Index investieren.Sie können Einmalanlagen nutzen, um hohe Summen mit viel Risiko zu investieren. Der Zinseszins Effekt ist bei hohen Anfangsinvestitionen vor allem bei sogenannten thesaurierten Investmentfonds wesentlich höher, das Risiko des Ausfalls der Einzelanlage jedoch auch.

Was ist ein Sparplan?

Monatlich kleine Beiträge zwischen 25 Euro und 50 Euro sparen Anleger an, um ein größeres Kapital zu bilden. Dabei verzinst sich die Anlage im besten Fall und der Zinseszins Effekt tritt ein. Klassische Formen der Sparpläne sind der Bausparvertrag und das Tagesgeldkonto. Neue Sparplan Formen sind der ETF-Sparplan und der Fond-Sparplan.

Gibt es eine Methode, die mich schnell zu einem erfolgreichen Online Trader werden lässt?

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Wie funktioniert der Zinseszins im Sparplan?

Ein Zinseszins kommt beispielsweise bei einem thesaurierenden ETF zustande, denn die Dividende, die auf die im ETF enthaltenen Aktien anfällt, wird sofort reinvestiert. Der Zinseszins fällt immer höher aus, je mehr Fondsanteile Sie besitzen und je mehr Dividende Sie erhalten. Sie können die Dividende selbst als einen Zins verstehen, der immer wieder in Fondsvermögen angelegt wird. Sie können also mit einem ETF-Sparplan gleich doppelt vom Zinseszinseffekt profitieren, denn Sie zahlen monatlich Ihre Sparrate ein und erwerben somit einen oder mehrere Fondsanteile - auf die Ihnen dann eine Dividende gezahlt wird, für die weitere Fondsanteile erworben werden. Nutzen Sie zum Test einfach einen Online Rechner, um Ihren Zinseszins zu berechnen. Ein Zinseszins erzielen Sie daher auch mit einer niedrigen Sparrate, beachten müssen Sie allerdings die Kosten, die für die Ausführung der Sparraten in jedem Monat anfallen.

Ihr Kapital ist im Risiko.

Jeder Handel ist riskant. Keine Gewinngarantie .Jeglicher Inhalt unserer Webseite dient ausschließlich dem Zwecke der Information und stellt keine Kauf- oder Verkaufsempfehlung dar. Dies gilt sowohl für Assets, als auch für Produkte, Dienstleistungen oder anderweitige Investments. Die Meinungen, welche auf dieser Seite kommuniziert werden, stellen keine Investment Beratung dar und unabhängiger finanzieller Rat sollte, immer wenn möglich, eingeholt werden. Diese Website steht Ihnen kostenlos zur Verfügung, wir erhalten jedoch möglicherweise Provisionen von den Unternehmen, die wir auf dieser Website anbieten.

Nach meinem Journalismus Master 2013 war ich einige Jahre als Freelance Journalist und Autor aktiv. In dieser Zeit spezialisierte ich mich auf Finanzen, Business und Kryptowährungen. Seit November 2018 bin ich als Kryptoszene Chefredakteur tätig.

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