ETF Sparplan Test & Vergleich: Unsere Erfahrungen mit den besten ETF Sparplänen 2024

ETFs gelten für viele Indexfonds als die wichtigste Finanzinnovation des vergangenen Jahrzehnts. Mittlerweile sind ETFs ein fester Bestandteil vieler Portfolios und haben sich zu einem Standardprodukt entwickelt – zu Beginn waren sie nur Experten ein Begriff.

Ein weiterer interessanter Fakt ist, dass Deutschland hinter den USA weltweit zweitgrößter ETF-Markt ist.

Sparpläne sprießen aus dem Boden und Banken werden nicht müde, immer neue Anlagemöglichkeiten zu bewerben. Meistens überfordern uns aber die Investitionsentscheidungen, weil wir die Risiken nicht einschätzen können.

Wir erklären alles rund um Zinsen, Fonds und ETF´s und kümmern uns um die Frage „Was ist ein Sparplan und lohnt sich das?“ So erfahren Sie auf dieser Seite alles rund um das Thema Sparpläne.

Übersicht: Worauf man bei einem ETF Sparplan achten sollte

So viel können Sie mit ETFs verdienen: Der ETF Investment Rechner

Bei welchem ETF Depot, ETF Sparpläne kaufen? Die besten ETF Sparplan Anbieter im Vergleich:

Wie ETF Sparpläne günstig (kostenlos) besparen? ETF Sparplan kaufen Anleitung:

Was sind ETFs?

ETFs ist eine Abkürzung für „Exchange Traded Funds“, also börsengehandelte Fonds. Gemeint sind eine bestimmte Art von börsengehandelten Fonds die einen Index nachbilden und somit “passiv” sind, anders als Investmentfonds die als “aktiv” gelten.

Das Ziel von ETFs ist die Entwicklung eines Index möglichst genau abzubilden. Um diesen Plan zu erreichen, werden die einzelnen Bestandteile des Index in der entsprechenden Gewichtung physisch erworben, oder Swap-Geschäft welche die Wertentwicklung des Index abbilden.

Anders als bei aktiv verwalteten Fonds, ist es nicht das Ziel von ETFs die Wertentwicklung des Referenzindex zu übertreffen.

Genau wie Investmentfonds bieten ETFs den Vorteil, dass sie wie Aktien gehandelt werden können und bieten somit große Diversifikationsvorteile mit geringen Kosten.

Ein wichtiger Unterschied zu Investmentfonds ist, dass ETFs sehr transparent sind, denn Anleger wissen immer worin sie investiert sind.

Sie können mit ETFs auf unterschiedliche Anlageklassen setzen, beispielsweise auf Aktien von Industrie und Schwellenländern, Staats- und Unternehmensanleihen oder Geldmarktpapiere.

Wenn Sie etwas anderes ausprobieren möchten sind auch alternative Investmentstrategien möglich, ein Kauf eines Strategie-ETFs kann zum Beispiel an der Entwicklung einer ganzen Branche partizipieren, die Volatilität reduzieren oder der investitions Schwerpunkt kann auf renditestarke Unternehmen gelegt werden.

Was ist ein ETF Sparplan?

Bei Sparplänen zahlen Sie jeden Monat einen bestimmten Betrag ein. Ökonomen sprechen vom monatlichen Konsumverzicht, wenn die privaten Haushalte Geld sparen.

Bis vor wenigen Jahren nutzten die Menschen in Deutschland noch das gute alte Sparbuch, um sich ein „Ruhekissen“ für schwierige Zeiten anzusparen.

Banken investierten das Geld global und erwirtschafteten somit Renditen um die Spareinlagen zu verzinsen. Heute liegen die Zinsen so niedrig, dass die meisten Anleger Modelle bevorzugen, die monatlich in Aktien investieren.

Die Aktienmärkte sind generell steigend, die jährlichen Rendite sind in der Höhe von 7%, wenn der Anlagehorizont lang genug ist. Diese Eigenschaft können Sie zu Ihrem Vorteil nutzen, indem Sie in einen Index Abbildenden ETF investieren.

Mit einem ETF Sparplan investieren Sie regelmäßig in Ihren ausgewählten ETF, was heißt, dass der ​Investitionsprozess vollautomatisch geht, wenn der Sparplan erst einmal aufgesetzt ist.

Nebenbei profitieren Sie vom Durchschnittskosteneffekt – das bedeutet, dass man für sein Geld mehr ETF-Anteile erhält, wenn die Aktienkurse niedrig stehen, und weniger, wenn diese hoch stehen.

Das heißt, dass wenn Sie einmalig 3.000 Euro investieren und von diesem Zeitpunkt jeden Monat nur 50 Euro bei einer durchschnittlichen Rendite in Höhe von 7 % per annum über eine Zeitspanne von 30 Jahren (bis zur Rente), erreichten Sie als Resultat dieser Zeit ein Vermögen in Höhe von 81.640 Euro.

Informieren Sie sich bei Comdirect für Ihren ETF Sparplan um das volle Potenzial Ihres Geldes auszuschöpfen!

Ihr Kapital ist im Risiko.

Vor- und Nachteile von ETF Sparplänen

Genutzt werden Sparpläne in diversen Anwendungsfeldern wie zum Beispiel, um für die Ausbildung der Kinder zu sparen oder für das Eigenheim oder die Eigentumswohnung. Andere Sparen für die Weltreise oder einen Auslandsaufenthalt in den Vereinigten Staaten.

Zinseszinseffekt beim ETF-Sparplan

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass ein ETF Sparplan gut für eine langfristige Geldanlage geeignet ist, da Sie über einen langen Zeitraum von guten Renditen profitieren. Ein ETF Sparplan hat außerdem keine feste Laufzeit und kann jederzeit von Ihnen gekündigt werden.

Doch was ist eigentlich mit den Zinsen? Sie zahlen auf Ihren ETF-Sparplan zwar keine Zinsen, doch bei einem Sparplan mit einem thesaurierenden ETF​ ein Zinseszins-Effekt. Beim Zinseszinseffekt handelt es sich um Zinsen auf Zinsen. Also wie bei einem Sparbuch:

Sie zahlen Geld auf ein Sparbuch ein und bekommen dafür nach einem Jahr Zinsen. Auf die Zinsen, die Sie auf Ihr Sparbuch bekommen, werden wieder Zinsen gezahlt. So entsteht der Zinseszins. Allerdings lohnt sich ein Sparbuch mittlerweile kaum noch, aufgrund der geringen Zinsen.

Ähnlich funktioniert das bei einem thesaurierenden ETF, denn die Dividende, die auf die im ETF enthaltenen Aktien anfällt, wird sofort reinvestiert. Der Zinseszins fällt immer höher aus, je mehr Fondsanteile Sie besitzen und je mehr Dividende Sie erhalten.

Der Grund dafür ist, dass die Dividende immer wieder in Fondsvermögen angelegt wird. Sie können also mit einem ETF-Sparplan gleich doppelt vom Zinseszinseffekt profitieren, denn Sie zahlen monatlich Ihre Sparrate ein und erwerben somit einen oder mehrere Fondsanteile.

Auf diese werden Ihnen dann eine Dividende gezahlt, für die weitere Fondsanteile erworben werden.

Nutzen Sie zum Test einfach einen Online Rechner, um Ihren Zinseszins zu berechnen. Ein Zinseszins erzielen Sie daher auch mit einer niedrigen Sparrate, beachten müssen Sie allerdings die Kosten, die für die Ausführung der Sparraten in jedem Monat anfallen.

Ihr Kapital ist im Risiko.

Wie funktionieren ETF Sparpläne?

Viele Anbieter von Sparplänen beginnen bereits bei einer Sparrate von monatlich 25 Euro. Wiederum andere Sparpläne wie zum Beispiel auf Fonds beginnen bereits bei 50 Euro Spareinlage pro Monat. Die Gebühren für das Sparen bleiben dabei niedrig.

Jederzeit können Sie die Sparrate bis auf den Mindestbetrag variieren. Sie darf nur nicht darunter fallen. Können Sie in einem Monat die Rate nicht bezahlen, können Sie den Sparplan pausieren oder für einen bestimmten Zeitraum aussetzen.

Logischerweise existieren ganz unterschiedliche Sparpläne. Der ein oder andere dürfte noch den klassischen Sparplan als monatliche Zahlung auf ein Tagesgeldkonto oder einen Bausparvertrag kennen. Längst zahlen Banken auf diese Anlagen aber keine Zinsen mehr.

Moderne Formen etablierten sich seit der globalen Finanzkrise 2008. Zum Beispiel entstanden Exchange Traded Funds (ETFs). In vielen Fällen bilden die sogenannten ETF´s Aktienindexes wie den DAX oder den amerikanischen NASDAQ ab.

Sie können aber auch in bestimmte Bereiche der Wirtschaft investieren wie zum Beispiel Elektromobilität oder Künstliche Intelligenz.

Zu den meisten Zukunftstechnologien existieren auch die passenden ETFs. Lesen Sie gleich mehr über die Risiken, Chancen und Möglichkeiten von Sparplänen bei Online-Brokern auf.

Arten von Sparplänen: Fondssparplan oder Banksparplan?

Unterschieden wird bei Sparplänen zwischen dem Fondssparplan und dem Banksparplan. Bei dem Banksparplan leisten Sie eine monatliche Geldeinlage. Genutzt werden Sie überwiegend für die private Altersvorsorge und die Baufinanzierung.

Die Bank legt das Geld der Sparer zu geringen Renditen risikoarm an. Besondere Form des Banksparplans ist der Bausparvertrag.

Der Fondssparplan hingegen bildet einen Sparvertrag mit monatlicher Einzahlung in einen Investmentfond. Auch ohne Vertragsbindung kann ein Sparer einen eigenen Fondssparplan auflegen. Er kauft selbst an den Börsen Investmentfondsanteile. Verwahrt werden die Anteile in Depots.

Durch die Vertragsbindung mit einer monatlichen Einzahlung in einem Investmentfonds sparen Investoren Kosten. Bei Fondssparplänen investieren Sie je nach Geschäftsmodell monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder ganzjährig.

Vereinbart werden können auch individuelle Sparziele hinsichtlich Sicherheit, Rendite, Verfügbarkeit und Anlageschwerpunkt. Zum Ende der Sparphase entscheidet der Anleger, was mit dem angesparten Kapital geschieht.

Er kann es erneut investieren, sich vollständig auszahlen lassen oder einen Auszahlungsplan erstellen. Bei letzterem besteht die Möglichkeit die Perioden der Auszahlung selbst festzulegen.

ETF Sparplan Kosten und Gebühren (Gibt es einen kostenlosen ETF Sparplan)?

Kosten bei Fondssparplänen entstehen durch Ausgabeaufschläge, die bei jeder Rate fällig werden. Verwaltungs- und Managementaufschläge die turnusmäßig anfallen fallen zusätzlich an. Weiter entstehen Depotgebühren und gegebenenfalls Gebühren der ausgebenden Bank.

Vorteil des Anlegers ist die Wertentwicklung des Investmentfonds, durch die er seine Erträge erzielt. Mit steigender Wertentwicklung gewinnen auch seine Einlagen an Wert. Durch das monatliche Sparen steigert sich der Anlagewert und weitere Renditen können erzielt werden.

Außerdem gibt es jeweils noch die individuellen Gebühren der einzelnen Broker.

Um die Gebühren beim Kauf von ETFs zu vergleichen, nehmen wir folgendes Beispiel an:

• Wir kaufen ETFs im Wert von 1.000€
• Wir halten die ETFs für einen Monat und verkaufen sie wieder
• Wir gehen davon aus, dass sich der Kurs in den 30 Tagen nicht ändert

Mit diesen Annahmen setzen sich folgenden Gebühren bei Comdirect & Libertex zusammen:

*Nur bei ausgewählten Aktions-ETFs

Es kann eine Umrechnungsgebühr anfallen, da Abhebungen und Einzahlungen in USD durchgeführt werden. Jede andere Währung muss umgerechnet werden.

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Gibt es ein kostenlosen ETF Sparplan (Depot Sparplan) Anbieter?

Aufgrund der wachsenden Beliebtheit der ETF-Sparpläne fragen sich viele Anleger, ob es einen kostenlosen ETF Sparplan Anbieter gibt. In Deutschland gibt es mit der Comdirect einen Anbieter eines kostenlosen ETF Sparplans.
Bei der Comdirect müssen Anleger, mit einem Sparplan keine Depotgebühren bezahlen.

Normalerweise kostet eine Sparplanausführung bei der Comdirect 1,5% der Anlagesumme. Es gibt jedoch auch Top-Preis ETFs für die kein Orderentgelt fällig wird. Die Top-Preis ETFs umfassen ETFs von renommierten Anbietern, wie Amundi, Lyxor, iShares oder Xtrackers. Aufgrund dieses Angebots können sich Anleger hohe Gebühren sparen und müssen nur noch die Verwaltungsgebühren des jeweiligen Fonds zahlen.

Für das Depot und die Sparplanausführung werden keine Gebühren verlangt.

Die Sparpläne können dabei bereits ab einer Sparrate von 25€ pro Sparplanausführung eingerichtet werden. Die Ausführung kann dabei monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich erfolgen.

Das Angebot der Comdirect ist für uns herausragend und deswegen ist die Comdirect unsere klare Empfehlung für alle, die einen kostenlosen ETF Sparplan Anbieter suchen.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Kostenlose ETF Sparpläne in der Übersicht:

*  Auswahl aus 140 Top-Preis ETFs von Comdirect

** Stand 05.06.2021

ETF kaufen oder Sparplan?

Anleger stehen oftmals vor der Frage, ob sie einmalig die komplette Anlagesumme in einen ETF investieren sollten oder ob die Einrichtung eines ETF-Sparplans die sinnvollere Alternative darstellt.

Es gibt bei beiden Vorgehensweisen Vor- und Nachteile. Aus unserer Sicht ist die Einrichtung eines Sparplans in den meisten Fällen jedoch die bessere Wahl.

Gehen wir davon aus, dass ein Anleger 10.000€ zur Verfügung hat und sich dazu entschlossen hat diese Summe in einen ETF zu investieren. Der Anleger hat jetzt die Wahl zwischen einer Einmalinvestition der gesamten Anlagesumme und der Einrichtung eines Sparplans, bei dem er regelmäßig ETF-Anteile kauft, bis die 10.000€ vollständig investiert wurden.

Der Einmalkauf hat den Vorteil, dass der Anleger nur einmal Gebühren für den Kauf bezahlen muss.

Bei einigen Brokern ist eine Einmalinvestition aus Gebührensicht günstiger als beispielsweise 10 Sparplanausführungen mit einer Sparrate von jeweils 1000€. Mit der Auswahl des richtigen Brokers kann dieser Aspekt jedoch vernachlässigt werden.

Bei der Comdirect kostet eine Einmalinvestition in einen der Top-ETFs beispielsweise nur 3,90€. Für die Sparplanausführungen desselben Top-ETFs würden insgesamt 0€ an Gebühren ausfallen. Bei einer Anlagesumme von 10.000€ macht es daher aus Gebührensicht keinen nennenswerten Unterschied, ob Anleger einmalig die gesamte Summe anlegen oder ob sie einen Sparplan einrichten.

Der große Nachteil einer Einmalinvestition ist jedoch das Timing-Risiko. Das Timing-Risiko ist dabei das Risiko, dass der Anleger genau zum falschen Zeitpunkt investiert und daher den höchstmöglichen Preis bezahlt. Durch eine Einmalinvestition ist sein Verlustrisiko bei fallenden Kursen höher als bei regelmäßigen Sparraten mit einem Sparplan.

Kauft der Anleger die Anteile beispielsweise zum Höchstkurs und die Kurse fallen daraufhin um 5% hat er auf dem Papier einen Verlust von 500€ erzielt.

Hätte der Anleger zum selben Zeitpunkt die erste Sparplanausführung von 1.000€ durchgeführt, hätte er auf dem Papier nur einen Verlust von 50€ erzielt und würde mit der nächsten Sparplanausführung die Anteile für einen günstigeren Preis erwerben und daher mehr Anteile haben.

Dieses Vorgehen nennt sich Dollar-Cost-Averaging. Durch dieses Vorgehen zahlt der Anleger über den Anlagezeitraum den durchschnittlichen Preis für den Fonds innerhalb des Anlagezeitraums. Daher ist hier das Risiko eines schlechten Timings deutlich geringer als bei einer Einmalinvestition.

Es gibt jedoch auch den anderen Fall, dass der Anleger genau den richtigen Einstiegszeitpunkt findet. In diesem Fall hätte es sich aus Renditesicht gelohnt eine Einmalinvestition zu tätigen. Für die meisten Privatanleger ist dieses Vorgehen für uns jedoch zu riskant, weil das richtige Timing des Marktes enorm komplex ist und es auch vielen Anlage-Profis nicht gelingt, den Markt richtig zu timen.

Wenn man größere Summen in einen ETF investieren will, lohnt es sich für uns daher einen Sparplan einzurichten und nicht einmalig die komplette Summe zu investieren. Dadurch kann verhindert werden, dass Anleger den falschen Zeitpunkt für das Investment auswählen und sich die gesamte Anlagesumme dadurch in die falsche Richtung bewegt.

Auch für Anleger, die momentan nicht die finanziellen Mittel für eine hohe Einmalinvestition haben, lohnt es sich einen ETF-Sparplan einzurichten und diesen regelmäßig zu besparen. Bei einem ETF Sparplan investieren Anleger regelmäßig eine festgelegte Summe in einen ETF.

Die Sparpläne eignen sich dabei vor allen Dingen für Personen, die regelmäßig in ETFs investieren wollen. Viele ETF-Anleger investieren jeden Monat eine bestimmte Summe in einen ETF und bauen sich so automatisch eine Vermögensposition auf.

Der Vorteil eines Sparplans besteht darin, dass die Investition automatisch abläuft und Anleger sich nach der einmaligen Einrichtung nicht mehr aktiv um den Kauf kümmern müssen.

Zusammenfassend können wir feststellen, dass es sich aufgrund des Timing-Risikos für alle Anleger eher lohnt einen Sparplan einzurichten. Durch die regelmäßigen Investitionen zahlen Anleger langfristig den Durchschnittspreis eines ETFs und können dadurch das Risiko eines ungünstigen Kaufzeitpunkts minimieren.

Anleger sollten bei der Einrichtung eines Sparplans jedoch auf die Gebühren für die Sparplanausführungen achten. Diese sollten so gering wie möglich sein und daher lohnt es sich einen Anbieter, wie die Comdirect zu wählen, der eine große Auswahl an ETF-Sparplänen ohne Orderentgelte im Angebot hat.

Ausschüttender oder thesaurierender ETF Sparplan?

Bei der Investition in ETFs stehen Anleger regelmäßig vor der Frage, ob sie in einen ausschüttenden oder in einen thesaurierenden ETF investieren sollen. Die jeweilige Art des ETFs ist dabei für unterschiedliche Anlegertypen mit unterschiedlichen Zielen geeignet.

Bei einem ausschüttenden ETF werden regelmäßig die Dividenden aus den Aktien an die ETF-Anleger ausgeschüttet. Die ausschüttenden ETFs sind daher für Anleger geeignet, die bereits eine größere Summe in ETFs investiert haben und regelmäßig Auszahlungen erhalten wollen.

Die Ausschüttungen werden pauschal mit 25% plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer besteuert. Die Kapitalertragsteure wird dabei direkt von der Depotbank abgeführt. Die Ausschüttung, die beim Anleger ankommt, ist daher bereits versteuert und Anleger müssen diese nicht mehr selbst in ihrer Steuererklärung angeben.

Für Anleger, die sich langfristig eine Vermögensposition aufbauen wollen und keine Ausschüttungen erhalten wollen, sind thesaurierende ETFs die bessere Wahl. Bei thesaurierenden ETFs werden die Ausschüttungen direkt wieder in ETF-Anteile investiert.

Durch dieses Vorgehen steigert sich die Summe der Anteile automatisch und Anleger können auf lange Sicht vom Zinseszinseffekt profitieren. Für die Reinvestition der Ausschüttungen fallen zudem keine Gebühren an. In der steuerlichen Betrachtung zahlen Anleger bei thesaurierenden ETFs eine Vorabpauschale.

Der Großteil der Steuerlast fällt erst bei einem Verkauf der Anteile an. Die Gewinne aus dem Verkauf der ETF-Anteile werden hier auch pauschal mit 25% plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer versteuert. Da die Vorabpauschale in einem Niedrigzinsumfeld jedoch sehr gering ausfällt, kann hier durchaus von einer Steuerstundung gesprochen werden.

Durch diese niedrige Belastung wird die Anlagesumme höher und Anleger können wiederum vom Zinseszinseffekt profitieren.

In der langfristigen Betrachtung gibt es, wenn überhaupt, nur einen marginalen Unterschied zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs im Bereich der steuerlichen Belastung.

Zusammenfassend sind ausschüttenden ETFs daher für alle Anleger geeignet, die regelmäßige Auszahlungen erhalten wollen. Thesaurierende ETFs eignen sich aufgrund der automatischen Reinvestition daher besser für Anleger, die langfristig Vermögen aufbauen wollen und vom Zinseszinseffekt profitieren möchten.

Wann ETF Sparplan kaufen? Was ist der beste Zeitpunkt?

Bei der Frage nach dem richtigen Zeitpunkt für den Kauf eines ETF-Sparplans müssen mehrere Aspekte betrachtet werden.

Grundsätzlich eignen sich ETF-Sparpläne hervorragend für den automatisierten langfristigen Vermögensaufbau. In den vergangenen Jahrzehnten sind die Aktienmärkte in ihrer Gesamtheit gewachsen und daher wäre eine langfristige Investition in ETFs über einen Sparplan eine gute Möglichkeit für einen Vermögensaufbau gewesen.

Die erste Erkenntnis ist daher, dass es sich lohnt einen ETF-Sparplan so früh wie möglich im Leben einzurichten. Mit einer Ansparzeit von 20-40 Jahren ist es sehr wahrscheinlich an den Aktienmärkten Renditen zu erzielen.

Für Anleger ist der beste Einstiegszeitpunkt selbstverständlich immer der Zeitpunkt mit dem niedrigsten Preis. Es ist jedoch enorm schwierig diesen richtigen Zeitpunkt zu finden und den Markt genau zu timen. Dies gilt vor allen Dingen für Einmalinvestitionen in ETFs. Bei der Einrichtung eines ETF-Sparplans ist der richtige Zeitpunkt immer jetzt.

Geht man davon aus, dass sich die Märkte langfristig positiv entwickeln, gibt es bei einem ETF-Sparplan im Grunde genommen keinen richtigen Zeitpunkt für den Einstieg. Dies liegt daran, dass die Investitionen regelmäßig und über einen längeren Zeitraum getätigt werden.

Sofern Anleger eine konstante Summe regelmäßig investieren, gleichen sich die Preise aus und Anleger zahlen den Durchschnittspreis für die ETF-Anteile im Anlagezeitraum. In Zeiten mit niedrigen Preisen kaufen Anleger also automatisch mehr Anteile und in Zeiten mit hohen Preisen kaufen Anleger daher weniger Anteile. Wenn man davon ausgeht, dass sich ein ETF langfristig positiv entwickelt ist die Wahl des Einstiegszeitpunkt daher eher irrelevant.

Bei den tatsächlichen Sparplanausführungen spielt der richtige Zeitpunkt jedoch eine wichtige Rolle. Beim Kauf von ETF-Anteilen ist es im Sinner der Anleger immer den geringsten Spread zu erhalten. Der Spread ist dabei der Unterschied zwischen dem Ankaufs- und dem Verkaufskurs.

Dieser Unterschied ist während der Handelszeiten der jeweiligen Börsen am niedrigsten, weil zu diesen Zeiten, die meiste Liquidität im Markt vorhanden ist.

Anleger sollten daher darauf achten, dass die Sparpläne während der Handelszeiten der Börse, an der der ETF gelistet ist, ausgeführt werden. Dadurch kann sichergestellt werden, dass die Anleger den ETF zum besten Kurs erhalten.

Wird ein ETF beispielsweise an der Xetra gehandelt, lohnt es sich diesen, Werktags zwischen 9:00 Uhr und 17:30 Uhr zu kaufen, da dies die Handelszeiten an dieser Börse sind.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Wann ETF Sparplan verkaufen?

Bei der Wahl des richtigen Verkaufszeitpunkts für einen ETF gibt es keine allgemeingültige Empfehlung. Der richtige Verkaufszeitpunkt hängt vielmehr von Lebensumständen und dem Anlageziel des jeweiligen Anlegers ab.

Hat ein Rentner mit 65 beispielsweise einen ETF-Sparplan geführt, um zusätzliche finanzielle Reserven im Alter zu haben, lohnt sich ein Verkauf möglicherweise zum Zeitpunkt des Renteneintritts.

Für ein Paar, dass sich in den letzten Jahren mit einem ETF-Sparplan eine Vermögensposition aufgebaut hat, kann das Geld beispielsweise auch für einen Hauskauf verwendet werden. An diesen Beispielen wird deutlich, dass die Verkaufsentscheidung sehr individuell ist. An diesen Überlegungen wird aber auch einer der großen Vorteile von ETFs deutlich.

Die ETFs können jederzeit verkauft werden und das Geld des Sparplans für andere Zwecke verwendet werden.

Bei der Wahl der richtigen Uhrzeit am Verkaufstag können wir eine klare Empfehlung abgeben. Anleger sollten darauf achten, dass sie ihre Anteile nur zu den Handelszeiten der Börse, an der der ETF gehandelt wird, verkaufen. Zu diesen Zeiten befindet sich die meiste Liquidität im Markt und daher werden die Anteile in diesem Zeitraum richtig bepreist.

Zudem können Verkäufer so sicherstellen, dass alle Anteile verkauft werden können.

Wird ein ETF beispielsweise an der Xetra gehandelt, sollte er werktags zwischen 9:00 und 17:30 Uhr verkauft werden, da dieser Zeitraum den Handelszeiten der Börse entspricht.

ETF Sparplan Portfolio Strategie – Unsere Empfehlung (70/30 Portfolio)

Wir empfehlen für das ETF Sparplan Portfolio eine Strategie mit einem 70/30 Portfolio. Dieses Portfolio besteht aus zwei ETFs. Einmal dem MSCI World und einmal dem MSCI Emerging Markets. Der ETF auf den MSCI World nimmt dabei 70% des Portfolios und der MSCI Emerging Markets nimmt die restlichen 30% ein.

Es gibt einige Gründe, die für ein solches 70/30-Portfolio sprechen. Durch die Berücksichtigung von Industrieländern und Schwellen- und Entwicklungsländern wird ein Großteil der Weltwirtschaft berücksichtigt. Mit diesem Portfolio setzen Anleger daher einfach darauf, dass sich die Weltwirtschaft positiv entwickelt.

Bei einem Portfolio, das nur aus dem MSCI World besteht, wären Industriestaaten zu stark vertreten. Dadurch besteht für Anleger das sogenannte Blasenrisiko. Das bedeutet, dass Anleger große Verluste erzielen würden, wenn sich in den Industrienationen eine Blase am Aktienmarkt bilden würde. Durch die Ausgewogenheit des Portfolios werden Verluste in einem solchen Fall begrenzt, weil sie von den Entwicklungen in den Entwicklungs- und Schwellenländern aufgehoben wird.

Das 70/30-Portfolio ist für uns daher perfekt für den langfristigen Vermögensaufbau mit ETFs geeignet. Bei einem Anbieter, wie der Comdirect können Anleger dieses Portfolio ganz einfach einrichten und müssen aufgrund der hervorragenden Konditionen nicht einmal Depotgebühren oder Gebühren für die Sparplanausführungen bezahlen.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Wie muss man ETF Sparplan Gewinne versteuern?

Die Gewinne aus ETF Sparplänen werden beim Verkauf der ETF-Anteile oder bei Ausschüttungen versteuert. Für die Gewinne aus dem ETF-Handel fällt in Deutschland pauschal eine Steuer von 25% plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer an.

Die Abgeltungssteuer wird dabei direkt von der Depotbank an das Finanzamt abgeführt. Daher müssen Anleger die Gewinne nicht mehr in ihrer Steuererklärung angeben. Die Auszahlungen des Brokers sind bereits versteuert und Anleger erhalten den Nettobetrag.

Für die Steuer ist die Haltedauer der ETFs dabei unerheblich. Die Abgeltungssteuer wird immer erhoben. Egal, ob Anleger die ETFs für eine Sekunde oder 10 Jahre gehalten haben.
Interessant wird es in der steuerlichen Betrachtung, wenn Anleger nur einen Teil ihrer ETF-Anteile verkaufen möchten. In diesem Fall gilt das sogenannte Fifo-Prinzip.

Diese Berechnungen werden jedoch automatisch von der Depotbank vorgenommen und Anleger erhalten daher direkt den Nettobetrag und müssen sich nicht mehr selbst um die Steuern kümmern.

Welche ETF Sparpläne sollte man kaufen – Die besten ETF Sparpläne im Vergleich:

Beste Fonds für Sparpläne

Mittlerweile gibt es unzählige Fondsgesellschaften mit noch mehr Fonds. Zur Beurteilung bestehen unterschiedliche Kriterien wie Anlageziele, Anlagestrategien oder auch Kapitalgarantien.

Ziel für Anleger bildet die Rendite über ein möglichst langen Zeitraum, am besten ohne Risiko. Deswegen bedarf es Know-how um die eigenen Investitionsentscheidungen beurteilen zu können.

Sechs unterschiedliche Fondsgarantien stehen dabei zur Verfügung, die folgend erklärt werden sollen.

• Aktienfonds investieren in eine bestimmte Kategorie von Aktien wie zum Beispiel in erneuerbare Energien oder in Wasserstofftechnologie.
• Die zweite Kategorie sind Rentenfonds, mit diesen Fonds investieren Sie in Anleihen. Rendite erwirtschaften die Rentenfonds durch die Zinsen der Anleihen und den Verkauf zu einem höheren Kurs.
• Mischfonds hingegen investieren in mehr als eine Anlageklasse wie zum Beispiel Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente.
• Nummer vier bilden Dachfonds, die Ihre Anlage sammeln und wiederum für Sie in aussichtsreiche Investmentfonds investieren.
• Indexfonds investieren Ihre Anlage in bestimmte Aktienindexes wie den Deutschen DAX oder den amerikanischen NASDAQ. Indexfonds bestehen aber auch für den Nikkei und den CAC aus Frankreich. Ziel der Indexfonds bleibt die möglichst exakte Abbildung von Aktienindexes.
• Garantiefonds sichern Ihre Einlage zu einem bestimmten Prozentsatz wie zum Beispiel 99% und zahlen Ihnen die generierten Gewinne aus. Dabei garantiert diese Art von Fonds, dass Sie Ihre Einlage nach dem Anlagezeitraum in jedem Fall zurückerhalten.

Den passenden ETF auswählen – Die besten ETFs in 2024:

Die Auswahl des zugrunde liegenden Markts ist der Grundstein für erfolgreiche Investments in ETFs. Er muss zu Ihrem Depot, Wünschen und Risikobereitschaft passen, ein Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.

Eine Kombination aus mehreren Anlageklassen kann langfristig ein wichtiger Erfolgsfaktor sein, Sie sollten die Risiken bei Ihren Investments gezielt streuen. Ein Vorteil von ETFs ist, dass die transparent und kostengünstig in fast jede Branche, Region oder Anlageklasse investieren können.

Bei der Suche nach dem richtigen ETFs für Sie, sind die Kosten, Größe des Fonds, die Art der Ertragsverwendung und auch die Struktur des ETFs wichtige Kriterien.

Informieren Sie sich daher bei Comdirect, durch weitere online Recherche oder durch ein Beratungsgespräch bei Ihrer Bank oder freiem Berater über Ihre Auswahlmöglichkeiten.

Welcher Index passt zu mir?

Da ETFs versuchen Indizes abzubilden, müssen Sie auch den passenden Index für sich finden. Wie zuvor erklärt, sind ETFs passiv und ermöglicht Ihnen an der Entwicklung des Marktes teilzunehmen, steigt der Index um zehn Prozent, kann auch der ETF im gleichen Umfang zulegen.

Durch die Transparenz von ETFs können Sie die Wertentwicklung leicht nachvollziehen, aus diesem Grund gelten ETFs als sehr verständliches Investment. Das wichtigste ist, dass der ETF zu Ihren Zielen und Risikobereitschaft passt, generell eignen sich ETF Investments in breite Märkte.

Es kann von Vorteil sein, das Depot aufzuteilen und somit auch die Risiken zu streuen. Sie können das Depot über mehrere Anlageklassen aufzuteilen, wie Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Immobilien oder auch Währungen.

Am größten ist Ihre Auswahl an Indizes auf Aktienmärkte und die entsprechenden ETFs. Der Aktienindex MSCI World 1600 fasst beispielsweise Unternehmen aus 23 Ländern zusammen.

In Deutschland und somit für den deutschen Aktienmarkt, ist der DAX der beliebteste Index, da er die Wertentwicklung der Unternehmen abbildet, welche die größte Marktkapitalisierung haben.

Es ist zu unterscheiden zwischen MDax, welcher eine Investition in mittelgroße Unternehmen ermöglicht, und der SDax, wenn Sie in die Entwicklung kleinerer Aktiengesellschaften investieren möchten.

Der MSCI World Index

Der MSCI World Index ist ein internationaler Aktienindex, der die Wertentwicklung von Unternehmen in 23 Industrieländern abbildet. Mit über 1.600 Unternehmen weltweit spiegelt der MSCI World Index rund 85 Prozent der Marktkapitalisierung in den Industrieländern wider.

Der MSCI World Index ist am stärksten in den USA vertreten, danach folgen Japan und Großbritannien. Zu den am stärksten vertretenen Branchen im MSCI World Index zählen Informationstechnologie, Gesundheitswesen und Finanzdienstleistungen.

Wenn Sie in den MSCI World Index über ETFs investieren, partizipieren Sie nicht nur an den Kursgewinnen, sondern auch an den Dividenden der Unternehmen. Ein Vergleich lohnt sich daher.

Was passt zu mir?

ETFs ermöglichen Ihnen bei Anleihen eine große Auswahl an Investmentmöglichkeiten, sowie eine grundlegende Auswahl. Es ist wichtig, dass die darauf achten, was sich hinter Ihrem Wunsch Index verbirgt und ob der Markt zu Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.

Sie können auch in Mischindizen investieren, also Indizen mit mehreren Segmenten, wie Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen.

Beachten Sie dabei wichtige Faktoren wie die Restlaufzeiten der Anleihen, die Finanzkraft der Unternehmen und Staaten und auch die Währung des Staates, in denen die Anleihen investiert wurden.

Wie zuvor erklärt, können Sie auch in Smart-Beta-ETFs investieren, die Wertpapiere nach bestimmten Ansätzen wie der Dividendenstrategie oder der Bewertung von Aktien auswählen.

Sie haben außerdem die Möglichkeit, in alternative Anlageklassen zu investieren. Solche Alternativen über ETFs wären zum Beispiel Rohstoffe oder Immobilien.

Ihr Kapital ist im Risiko.

Wieso sollte man ETF-Sparpläne verwenden?

Die Frage, ob Sparplan oder Einmalanlage besser ist, liegt ganz im Ermessen des Investors. Genauso wie die Frage: „Lohnen sich Sparpläne noch?“. Beste Fonds für Sparpläne sind aktuell wohl ETF Sparpläne.

Exchange Traded Fonds, kurz ETFs bilden seit der Finanzkrise 2008 ein innovatives Finanzprodukt, mit dem der Finanzinvestor BlackRock groß geworden ist.

Mit ETF Sparplänen investieren Sie in unterschiedliche Fonds wie Aktienfonds, Mischfonds oder Indexfonds. Das Angebot an ETF Sparplänen ist ähnlich breit wie von Fonds.

Für Sie ist das Investment passiv, der Fond wird aber aktiv geführt. Nehmen wir zum Beispiel einen ETF auf den DAX. Hier bildet der ETF Sparplan alle 30 Dax Unternehmen ab.

Entfernt die Frankfurter Wertpapierbörse ein Unternehmen aus dem DAX und bindet ein neues in den DAX ein. Führt der Indexfond die gleiche Transaktion mit seinem Fond-Werten aus. Er wird für Sie aktiv geführt.

Nur Sie als Investor bleiben passiv in der Transaktion und profitieren unter Umständen von den Profiten, die diese Transaktion für den Indexfond und Sie bedeutet.

Die besten ETF Sparplan Anbieter in der Übersicht:

Welcher ETF-Sparplan für Einsteiger?

Aufgrund des großen Angebots an ETF Sparplänen ist es für Einsteiger oftmals schwierig den passenden ETF Sparplan zu finden. Daher wollen wir Einsteigern in diesem Abschnitt ETF-Sparpläne zeigen, die für alle Anleger geeignet sind.

Bei der Comdirect gibt es beispielsweise den iShares Core MSCI World UCITS ETF (A0RPWH). Dieser bildet die Entwicklung des MSCI Worlds ab und ist daher für Einsteiger perfekt geeignet.

Da der Fokus des MSCI Worlds jedoch auf den Industrienationen liegt, empfehlen wir Einsteigern einen zweiten Sparplan mit einem ETF einzurichten, der den MSCI Emerging Markets Index abbildet. Auch hier findet sich bei der Comdirect der passende ETF mit dem iShares MSCI Emerging Markets UCITS ETF (WKN: A0RPWJ).

Durch eine Kombination dieser beiden Sparpläne können Anleger ganz einfach einen Großteil, der Unternehmen die weltweit an Börsen gehandelt werden, abbilden und von deren Entwicklungen profitieren.

Ihr Kapital ist im Risiko.

Mit diesem Vorgehen sind Einsteiger hervorragend im Bereich der ETFs aufgestellt und haben ein einfaches Portfolio, das ein gutes Nutzen-Risiko-Verhältnis bietet und einfach verständlich ist.

Für die Depoteröffnung empfehlen wir Einsteigern die Comdirect. Bei der Comdirect müssen Anleger keine Depotführungsgebühren zahlen und zudem gibt es eine große Auswahl an ETFs, bei denen keine Gebühren für die Sparplanausführungen verlangt werden. Dadurch können Anleger zu enorm geringen Gebühren Investieren.

Die Comdirect ist zudem empfehlenswert für Einsteiger, weil sie einen sehr freundlichen Kundenservice hat. Der Kundenservice steht Einsteigern jederzeit mit Rat und Tat zur Seite und bietet zu jeder Zeit professionelle Hilfe an.

Die beste ETF-Sparplan-App – Unser Testsieger Comdirect

Die eigenen ETF Sparpläne können inzwischen ganz einfach per App verwaltet werden. Da es im Bereich der ETF-Sparplan-Apps viele Anbieter gibt, haben wir einen umfangreichen ETF-Sparplan-App Test durchgeführt und uns die Apps genauer angesehen.

Im Zuge dieses Tests hat sich die ETF-Sparplan App von Comdirect als Testsieger herauskristallisiert.

In der Comdirect-App können Anleger die Märkte in Echtzeit beobachten und eine individuelle Depot- und Marktübersicht erstellen.

Dadurch haben Anleger jederzeit das eigene Depot und dessen Entwicklung im Blick und können sich zudem ein Bild über die Entwicklungen der verschiedenen Märkte machen.

Zudem ist der Handel mit ETFs und anderen Wertpapieren in der App sehr einfach gestaltet. Anleger finden mit wenigen Klicks den passenden ETF und können einfach in der App eine Order platzieren.

Neben der übersichtlichen Aufbereitung der Daten und der einfachen Bedienung kann die Comdirect-App zudem durch viele hilfreiche Funktionen punkten.

Dank der Kursalarm-Funktion werden Nutzer sofort benachrichtigt, wenn ein Wertpapier einen bestimmten Wert erreicht hat. Mit der hilfreichen Watchlist-Funktion können Anleger ETFs einfach vormerken und die Entwicklungen der ETFs beobachten.

Die Comdirect App ist für uns daher die beste ETF-Sparplan App. Die App bietet Anlegern eine schöne und übersichtliche Benutzeroberfläche. Dadurch haben Anleger jederzeit das eigene Depot und dessen Entwicklung im Blick. Dank der Echtzeitdaten und den vielen zusätzlichen Funktionalitäten können Anleger in der App tiefgreifende ETF-Analysen durchführen und ganz einfach eine Order platzieren.

Der beste Broker für den individuellen Kauf von ETFs: Libertex

Für den individuellen Kauf von ETFs empfehlen wir Libertex als Broker. Bei Libertex können Anleger in über 250 ETFs provisionsfrei investieren. Zudem verlangt Libertex keine Depotgebühren. Dadurch können Anleger zu sehr attraktiven Konditionen individuelle ETFs kaufen.

Für uns gibt es viele Gründe, die für Libertex als Broker beim individuellen Kauf von ETFs sprechen. Neben den niedrigen Gebühren konzentriert sich Libertex auf seiner Handelsplattform stark auf die Benutzerfreundlichkeit.

Deswegen ist die Handelsplattform sehr übersichtlich gestaltet und Anleger finden in kürzester Zeit den passenden ETF und können in nur wenigen Klicks in diesen investieren. Dadurch kann sich Libertex deutlich von anderen Brokern absetzen.

Auf der Handelsplattform stehen Anlegern zudem Echtzeitdaten und viele Tools zur technischen Analyse der ETFs zur Verfügung. Für Anleger, die sich zunächst einmal mit den Funktionalitäten von Libertex vertraut machen wollen, bietet das Unternehmen ein Demokonto an. Auf diesem können Anleger risikolos mit ETFs handeln und die Plattform kennenlernen.

Aufgrund dieser Aspekte ist Libertex unsere Empfehlung für den individuellen Kauf von ETFs.

Ihr Kapital ist im Risiko!

ETF-Sparplan oder Fonds kaufen? Was ist besser? Vorteile & Nachteile im Vergleich:

Bei der Investmentscheidung stehen viele Anleger vor der Frage, ob sie lieber einen ETF-Sparplan oder einen Fonds-Sparplan einrichten sollten. Daher lohnt es sich einen genaueren Blick auf die Vor- und Nachteile der jeweiligen Sparpläne zu werfen.

Der größte Vorteil der ETF-Sparpläne besteht darin, dass diese extrem kostengünstig sind. Einige Depotanbieter verlangen weder Depotgebühren noch Ausführungsentgelte. Daher können Anleger mit einem ETF-Sparplan zu sehr attraktiven in die Aktienmärkte investieren.

Die laufenden Kosten eines ETFs bewegen sich oftmals im Promillebereich und sind daher in der Renditebetrachtung vernachlässigbar. Geht man beispielsweise davon aus, dass ein Anleger 5.000€ in einen ETF angelegt hat, der jährliche Verwaltungsgebühren von 0,15% der Anlagesumme verlangt, muss der Anleger nur 7,50€ Gebühren pro Jahr bezahlen.

Der Nachteil der ETFs besteht darin, dass diese nur passiv die Entwicklung eines Index abbilden. Daher können Anleger den Markt nicht besiegen und keine höheren Renditen als der abgebildete Index erzielen. In diesem Sinne sind die Gewinne eines ETFs auf die Gewinne des zugrundeliegenden Index begrenzt.

Bei einem Fondssparplan wird der Fonds hingegen aktiv verwaltet. Dies bedeutet, dass ein Fondsmanager die Märkte durchgehend analysiert und nach Renditemöglichkeiten sucht und diese realisiert. Dieses Argument wird oftmals als größter Vorteil der aktiv verwalteten Fonds angeführt.

In der Vergangenheit hat sich jedoch gezeigt, dass es Fondsmanagern oftmals nur kurzzeitig gelingt, besser als der Gesamtmarkt zu performen. Auf lange Sicht schaffen es die meisten Fondsmanager nicht, besser als der Gesamtmarkt abzuschneiden.

Ihr Kapital ist im Risiko!Vor diesem Hintergrund sind auch die hohen Gebühren, die mit einem Fondsinvestment einhergehen nicht gerechtfertigt. Für Fonds werden oftmals hohe Ausgabeaufschläge und Verwaltungsgebühren verlangt. Ein Ausgabeaufschlag von bis zu 5% und jährliche Verwaltungsgebühren von mehr als 1% sind keine Seltenheit im Bereich der Fonds. Um sich des Einflusses dieser Gebühren bewusstzuwerden, lohnt sich die Betrachtung eines Beispiels.

Gehen wir davon aus, dass ein Anleger 5.000€ in einen Fonds investieren möchte. Von diesem Investment wird der Ausgabeaufschlag von 5% direkt abgezogen. Dies bedeutet, dass der Anleger nur für 4.750€ Fondsanteile kauft. Das bedeutet, dass der Anleger zunächst mehr als 5% Rendite mit dem Fonds erzielen muss, bis er in die Gewinnzone kommt.

Für unser Beispiel gehen wir zudem davon aus, dass der Anleger 1,5% Verwaltungsgebühren pro Jahr bezahlen muss. Haben seine Fondsanteile beispielsweise einen Wert von 5.000€ werden darauf 75€ Gebühren fällig. Vergleicht man dies mit dem ETF aus dem obigen Beispiel sind die Verwaltungsgebühren für den Fonds um ein zehnfaches höher.

Aufgrund dieser Vor- und Nachteile empfehlen wir langfristig orientieren Anlegern daher die Einrichtung eines ETF-Sparplans. Für uns sind die Gebühren bei einem Fondssparplan auf lange Sicht deutlich zu hoch und es ist zudem nicht sichergestellt, dass der Fondsmanager langfristig besser abschneidet als der Markt.

ETF-Sparplan Zukunftsprognose – So könnte die Zukunft der ETF-Sparpläne aussehen.

Die Nachfrage nach ETF-Sparplänen ist in den letzten Jahren deutlich gewachsen. Auch für die Zukunft kann davon ausgegangen werden, dass diese Art der Anlage bei Anlegern weiter wachsen wird. Aufgrund des Niedrigzinsumfelds können Anleger mit Tagesgeld- oder Festgeld kaum noch positive Renditen erzielen. Viele Geldinstitute verlangen inzwischen Negativzinsen oder bieten einen Zins von 0% an.

Aufgrund der Inflation verlieren die Einlagen der Anleger daher automatisch an Kaufkraft und das vorhandene Geld wird real weniger wert. Aufgrund dieses Umfelds werden Investitionen in Wertpapiere für viele Anleger immer attraktiver.

In diesem Bereich stellen vor allen Dingen ETF-Sparpläne eine einfache und kostengünstige Möglichkeit für ein Investment in die Aktienmärkte dar.

Aufgrund dieser steigenden Nachfrage nach ETF-Sparplänen wird sich auch das Angebot weiterentwickeln.

Obwohl es momentan schon eine große Anzahl an ETFs gibt, bieten noch nicht alle Depotbanken ein großes Spektrum an ETFs an. Es ist davon auszugehen, dass sich dies in Zukunft ändern wird. Daher werden Anleger eine noch größere Auswahl an ETFs haben und können daher einfacher den passenden ETF finden.

Zudem ist davon auszugehen, dass viele Anleger einen Wechsel von Fondssparplänen zu ETF-Sparplänen vollziehen werden. Große Geldinstitute wie die Sparkasse oder auch die Volksbanken erhalten große Konkurrenz durch Banken, die ETF-Sparpläne günstig anbieten.

Für die meisten Anleger sind ETFs aufgrund ihrer Einfachheit und den geringen Gebühren die bessere Wahl im Vergleich zu teuren Fondssparplänen. Durch die wachsende Aufmerksamkeit für ETF-Sparpläne werden daher viele Anleger den Wechsel vollziehen.

Kostenlose ETF Sparpläne für Kinder

Was ist ein Sparplan für Kinder? Kostenlose Sparpläne für Kinder gibt es immer mehr. Am aussichtsreichsten sind aktuell wohl ETF Sparpläne für Kinder. Dabei zahlen Sie ab 25 Euro monatlich bei geringen Gebühren in einen ETF Sparplan ein. Die Vor- und Nachteile von Sparplänen erläuterten wir Ihnen bereits.

Sparpläne für Kinder eignen sich besonders, weil langfristige Anlagen das Risiko von Verlusten minimieren.

Umso länger eine Anlage investiert ist, desto geringer wird das Ausfallrisiko. Achten Sie darauf die Sparpläne für Kinder auf die Zukunft auszurichten. Veraltete Technologien wie Verbrenner-Motoren und Öl sowie Gas Technologien lohnen als langfristiges Investment unter Umständen nicht mehr.

Viele ETF Sparpläne bilden Aktienindexes ab. Die durchschnittliche Rendite von Aktien betrug in den Jahren von 2015 bis 2019 6 bis 8 %. Gerechnet auf 18 Lebensjahre investieren Sie für ein Kind monatlich 25 Euro über 216 Monate.

Zum 18. Geburtstag erhält somit Ihr Kind 21.579 Euro bei einer jährlichen Rendite von 8 %. Dabei haben Sie nur 5.400 Euro über die 18 Jahre eingezahlt.

Der Zinseszins Effekt wirkt über den langen Zeitraum. Schwankungen sind natürlich nicht ausgeschlossen. Das kann aber keine Geldanlage.

Sparpläne für Kinder lohnen für die Zukunft des eigenen Kindes oder des Nachwuchses der nahen Verwandtschaft. Die Frage: „Was ist ein Sparplan für Kinder?“ konnten wir beantworten.

Scheuen Sie nicht das Risiko und verkaufen Sie nicht beim ersten Verlust. Kurse erholen sich und steigen auch wieder.

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Lohnen sich ETF Sparpläne?

Vorteile von Fonds Sparplänen bildet die Kontrolle über Ihre Anlage. Jederzeit können Sie den Sparplan beenden oder pausieren, ohne das Ihnen dadurch Kosten entstehen.

In den meisten Fällen gewähren Banken und Fondsgesellschaften nach einem bestimmten Zeitraum Nachlässe auf den Ausgabeaufschlag.

Bei Anlagen in Investmentfonds schwanken die Kurse. Durch Garantiefonds lässt sich die Gefahr eines Verlustes Ihrer Anlage durch den Verzicht auf eine höhere Rendite absichern.

Für das selbst angelegte Investment bedarf es einer gewissen Kompetenz und einer bestimmten Routine, um die schwankenden Kurse beurteilen zu können.

Begehen Sie nicht den Fehler Ihre Anlage zu schnell aufzulösen, wenn es zum Verlust kommt. Die Kurse steigen auch wieder.

Langfristig zeigt die Betrachtung von Aktienindizes, dass Investmentfonds sich mehr lohnen für die Altersvorsorge als starre Geldanlagen in Sparplänen bei Banken.

Beste Fonds für Sparpläne sind dabei der MSCI World Index, der die komplette Weltwirtschaft abbildet oder auch Indexfonds, die den DAX oder den NASDAQ abbilden.

Lohnen sich Sparpläne dann noch, fragen Sie sich berechtigterweise? Wie Sie bereits festgestellt haben sollten, lohnt das „reine“ Geld anlegen in einem Sparbuch nicht mehr. Auch Tagesgeldkonten offerieren kaum noch Zinsen.

Anleger orientieren sich zunehmend neu auf den Kapitalmärkten. Dabei steht die Frage im Raum, ob sich eher ein Sparplan oder eine Einmalanlage lohnt.

Sparpläne oder Einmalanlage?

Der Vorteil der Sparpläne gegenüber einer Einmalanlage liegt im Wesentlichen in den Kosten. Alle getesteten Angebote förderten durch geringere oder gar keine Kosten den Sparplan. Vereinzelt zahlen Banken wie die Consorsbank Prämien für eine jährliche Einzahlung.

Die Einmalanlage hingegen verursacht Ordergebühren. Ein weiterer Vorteil von Sparplänen liegt in den geringen Einstiegspreisen. Zwei von vier Online Depots erlassen Ihren Kunden die Gebühren für das Depot, wenn in Sparpläne investiert wird.

Der Vorteil von Sparplänen sind die turnusmäßigen Zukäufe, die auch das Risiko über Jahre verteilen können. Zu unterschiedlich hohen und niedrigen Preisen erwerben Anleger regelmäßig Anteile an ETF Sparplänen oder Aktienfonds.

Dadurch erwirtschaften die einzelnen Anlagen unterschiedliche Profite. Niedrige Einstiegspreise heben die Rendite und kaufen mehr Anteile. Bei hohen Einstiegspreisen kaufen Sparplan Anleger weniger Anteile mit dem höheren Preis.

Der Nachteil des Sparplans liegt im Zinseszins Effekt. Durch die geringere Anfangsinvestition verzinst sich die Anlage wesentlich langsamer als eine hohe Einmalanlage.

Der Vorteil der Einzelanlage befindet sich in höheren Rendite-Möglichkeiten. Sofort nach Kauf steigt ihr komplettes Kapitel, sofern Ihr Investitionsobjekt an Wert gewinnt.

Wenn Sie in ein re-investierenden Fond einzahlen, ein sogenannter thesaurierter Fonds, der sein erwirtschaftetes Kapitel sofort wieder investiert und Sie gleichzeitig mit einer hohen Anfangsinvestition in den Fond einstiegen, ist der Zinseszins Effekt viel höher als bei einem Sparplan.

Der Einstiegspreis Ihres Investments hat bei einer Einmalanlage eine höhere Bedeutung, weil Ihr komplettes Investment davon abhängt. Ob Sparplan oder Einmalanlage hängt letztlich von Ihrer Risikobereitschaft und von Ihrem zu investierenden Kapital ab.

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Die Kosten eines ETFs

Bei der Auswahl für den richtigen ETFs ist nicht nur der Vergleich wichtig, sondern auch die Berücksichtigung der Kosten.​ ​ETFs sind beliebt durch ihre geringen Kosten, denn die jährliche Gesamtquote liegt bei ETFs meist unter einem Prozent.

Das liegt vor allem daran, dass sie eine passive Investition sind, anders als Investmentfonds, die aktiv gemanagte fonds sind und somit in der Regel über der jährlichen Gesamtquote liegt.

Die Gebühren für aktiv gemanagte Investmentfonds liegen in der Regel deutlich darüber. Anleger sollten bei der Auswahl von ETFs auch auf die Kosten achten und die Angebote verschiedener Anbieter vergleichen.

Die Kosten der ETFs sind nicht nur deswegen ein wichtiges Kriterium, sondern auch, weil sie den Tracking Error beeinflussen.

Der Tracking Error ist das Maß dafür, wie stark die Performance eines ETFs vom Index abweicht, und je höher die Kosten eines ETFs sind, desto stärker kann die Wertentwicklung leiden.

Bei der Suche nach dem richtigen ETFs sollten Sie nicht nur die Kosten beachten, sondern auch die Größe. Denn das Fondsvolumen sollte nicht zu klein sein! Je kleiner das Fondsvolumen, desto stärker fallen die Kosten ins Gewicht.

Es besteht bei kleineren Fonds außerdem ein höheres Risiko, dass diese sich für den Fondsanbieter nicht mehr lohnen und deshalb geschlossen werden. Sie müssten in dem Fall die ETF-Anteile bei einem anderen Anbieter erwerben, was für Sie heißt, dass weitere Kosten auf Sie zukommen.

Die Ertragsverwendung auswählen

Über Kupons Ausschüttungen können Sie bei Anleihen einige Dividenden verdienen. Ein weiterer Vorteil für ETFs, denn hier gilt das gleiche Prinzip: Bei Produkten auf der Basis von Aktienindizes kommen Dividenden zu, bei Anleihen dagegen fließen die Kupons.

Dabei gibt es zwei unterschiedliche Arten der Ertragsverwendung, bei der ersten Art werden die Erträge regelmäßig an die Investoren ausgezahlt, bei der zweiten Art dagegen werden die Erträge einbehalten und wieder investiert.

Die zweite Variante nennt man auch “Thesaurierung”. Bei dieser Methode müssen Sie sich als Investor nicht um die Reinvestition kümmern, denn die Fonds investieren die Bardividenden. Von der ausschüttenden Dividende, mit der Körperschaftsteuer abgezogen, wird das jeweilige Wertpapier nachgekauft.

Bevorzugen Sie jedoch regelmäßige Auszahlungen, dann wäre die erste Variante mit den ausschüttenden ETFs die bessere Option – diese gewonnenen Dividenden werden nach Jahresende einmal jährlich, halbjährlich oder quartalsweise an Sie ausgezahlt.

Sie haben also die Wahl zwischen zwei Formen von ETFs, die erste Variante ist, dass Sie die im Index gelisteten Wertpapiere physisch behalten, oder, dass die Wertentwicklung über Derivate abgebildet wird.

Diese werden auch als, wie zuvor erwähnt, Swap-ETFs bezeichnet, mit dem Ziel, eine mögliche exakte Nachbildung des Index durch den Einsatz derivativer Finanzinstrumente darzustellen. Swap-ETFs schütten üblicherweise keine Dividenden aus.

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ETF Sparplan: Das Fazit

In dem Kapitel „Beste Fonds für Sparpläne“ zeigten wir Ihnen in welche Art von Fond Sparplänen Sie investieren können. Vom Aktienfond über den Rentenfond bis zum Mischfonds und Garantiefonds besteht die Möglichkeit Geld anzulegen.

Wenn Sie das Risiko scheuen, können Sie in Renten- und Garantiefonds investieren. Höhere Renditen offerieren aber Aktien und Indexfonds sowie die Zwischenform des Mischfonds aus unterschiedlichen Anlageklassen.

Fond Sparpläne beginnen meistens ab 50 Euro monatlicher Sparrate bei geringen Gebühren. Auch Sparpläne für Kinder bieten die drei von vier getesteten Online Broker, Consorsbank, Comdirect und Libertex an.

Umso länger der Zeitraum einer Investition ist, desto geringer ist das Risiko eines Ausfalls der Anlage. Achten Sie aber bei einem Investment auf die Zukunftsfähigkeit Ihrer Investition.

ETF Sparpläne umfassen jegliche Art von Investitionsobjekten wie zum Beispiel Aktien aus Europa, Nordamerika, Asien/Pazifik und wachsenden Märkten wie Brasilien oder Südafrika.

ETF Sparpläne können auch einzelne Wirtschaftssektoren wie Künstliche Intelligenz oder auch Elektromobilität umfassen oder auch risikoarme Staats- und Unternehmensanleihen beinhalten.

Ob Sparplan oder Einmalanlage entscheidet vor allem Ihr Budget und Ihre Risikobereitschaft. Wollen Sie Ihr Risiko streuen und minimieren, eignen sich ETF Sparpläne auf Aktienindexes wie dem MSCI World Index.

Durch die monatlichen Einzahlungen kaufen Sie zu unterschiedlichen Einstiegspreisen Ihre Anteile.

Ist der Einstiegspreis niedrig, kaufen Sie viele Anteile mit einer hohen Renditeerwartung. Ist der Einstiegspreis hingegen hoch, kaufen Sie wenige Anteile mit einer geringen Renditeerwartung.

Bei Sparplänen müssen Sie sich, wie zuvor erwähnt, keine Sorgen um das Management und Timing machen. Durch die Intervall Investition, wird langfristig mal günstig und mal teuer investiert und somit ausgeglichen – Sie profitieren hierbei also vom ​Durchschnittskosteneffekt.

Das spart Ihnen Zeit und Aufwand, führt Sie aber trotzdem zu Ihrem Investitionsziel. Die Nachteile eines Sparplans sind, dass Sie lange investieren, und nicht auf einen Schlag. Es es daher von Vorteil, wenn Sie ein geduldiger Anleger sind, der auf Sicherheit setzt.

Sparpläne bieten also zusammenfassend den Vorteil des Durchschnittskosteneffektes, dafür jedoch den Nachteil, nicht direkt mit vielen Mitteln investiert zu sein.

Ihr Kapital ist im Risiko.

ETF Sparplan: FAQs