Fonds oder Aktien kaufen? Vor- & Nachteile im Vergleich 2023

Oft verwechselt, ist es für jeden Anleger entscheidend, den Unterschied zwischen Fonds und Aktien zu verstehen, deren Hauptvor- und Nachteile zu kennen. Denn unabhängig davon, ob Sie letztendlich in Fonds, Aktien oder eine andere Art von finanziellen Vermögenswerten investieren wollen, ist ein genaues Verständnis der Einzelheiten entscheidend für Ihren langfristigen Erfolg als Anleger. 

In diesem Artikel erklären wir die wichtigsten Unterschiede zwischen Fonds und Aktien und zeigen Ihnen, wie Sie online in diese investieren können.

Was sind Aktien? Unsere Erklärung & Definition: 

Eine Investition in Aktien bedeutet, dass Sie einen prozentualen Anteil an einem börsennotierten Unternehmen kaufen. Mit anderen Worten investieren Sie in die Zukunft dieses Unternehmens, wenn Sie überzeugt sind, dass es wachsen wird und so auch seine Aktien in der Zukunft ebenfalls an Wert gewinnen werden. Der Kauf einer Aktie bedeutet also, den zukünftigen Entscheidungen und Ergebnissen eines bestimmten Unternehmens ausgesetzt zu sein.

Wenn Sie Aktien online kaufen möchten, haben Sie die Möglichkeit, bei Online-Brokern wie z.B. eToro zu kaufen, die Aktienoptionen an verschiedenen Börsen (beispielsweise New York, Tokio oder London) anbieten. Es bleibt dabei Ihnen überlassen, die für Sie richtigen Aktien auszuwählen, da diese Art der Anlage auf Grund ihrer höheren Volatilität als risikoreicher gilt als z.B. die Anlage in Aktienfonds. 

Welche Vor- & Nachteile haben Aktien?

Wenn Sie der Meinung sind, dass ein börsennotiertes Unternehmen in der Zukunft an Wert gewinnen könnte, können Sie sich dazu entschließen, eine oder mehrere Aktien dieses Unternehmens zu kaufen und sich damit an dessen Gewinnen und Wachstum finanziell zu beteiligen. 

Bevor Sie sich zum Kauf einer Aktie entschließen, sollten Sie die folgenden Vor- und Nachteile dieser Anlageform abwägen:

Was sind Aktienfonds und wie funktionieren sie? Was ist der Unterschied zwischen Aktien und Fonds?

Beim Kauf von sogenannten Fonds investieren Sie Ihr Geld stattdessen in eine gesammelte Auswahl von Aktienfonds (ein Aktienportfolio), in die ein sogenannter Fondsmanager wiederum in Ihrem Auftrag investiert. Mit anderen Worten: Anstatt dass Sie, wie bei Aktien, selber nach den besten Geschäftsmöglichkeiten suchen, investieren Sie in Profis, die das für Sie tun.

Dazu ist es wichtig, dass Sie wissen, wie hoch die durchschnittliche jährliche Rendite der einzelnen Investmentfonds ist, aber auch, in welche Art von Fonds Sie investieren werden:

• Indexfonds – Repliziert einen jeweiligen Index möglichst genau
• Aktiv gemanagte Fonds – Der Fondsmanager trifft die Auswahl selber

In beiden Fällen vertrauen Sie einem oder mehreren Fondsmanagern Ihre Investitionen in eine breite Palette von Vermögenswerten an. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihr Portfolio zu diversifizieren, anstatt nur vereinzelt auf ein Unternehmen oder einen bestimmten Vermögenswert zu wetten. 

Der Hauptunterschied zwischen Aktien und Fonds besteht also darin, dass bei Aktien der Anleger selbst recherchieren und zu dem Schluss kommen muss, ob es sich um eine gute Investition handeln könnte oder nicht. Im Falle von Fonds treten Sie diese Arbeit an professionelle Manager ab.  

Außerdem gibt es bei Aktien eine geringere Diversifizierung Ihres Anlageportfolios. Unabhängig davon, in wie viele Aktien Sie investieren, sind Sie bei dieser Anlageform immer von der Gesamtperformance eines bestimmten Sektors oder Marktes abhängig. Dieses Risiko ist bei Investitionen in einen Investmentfonds in der Regel nicht so groß. Dies liegt daran, dass der Fonds seine Anlagen durch Aktienanteile, Immobilien, Rohstoffe oder andere spezifischere Vermögenswerte diversifiziert. 

Übrigens: Wie bei vielen Dingen unterliegen auch Aktien verschiedenen Steuern & Fristen.

Generell sollten Sie immer diese ausschlaggebenden Punkte Sie bei Ihrer Entscheidung über den Kauf von Fonds oder Aktien abwägen:

• Investitionsfreiheit
• Kosten im Zusammenhang mit der Geldverwaltung
• Volatilität der Vermögenspreise 
• Exposition 

Welche Vor- & Nachteile haben Fonds?

Auch bei Aktienfonds ist ein breites Wissen über die Vor- und Nachteile der einzelnen Finanzanlagen entscheidend für Ihren Erfolg als Anleger. Wenn Sie erwägen, in Fonds zu investieren, sind dies die Punkte, die Sie beachten sollten: 

Was ist besser, in Aktien oder Fonds investieren? Unser Anlage Vergleich:

Um zu entscheiden, ob der Kauf von Fonds oder Aktien für Sie die beste Anlagemöglichkeit ist, lohnt sich immer ein ausführlicher Vergleich der beiden Anlageformen. Um Ihnen diesen Schritt zu erleichtern, haben wir einen Vergleich von Fonds oder Aktien durchgeführt und gehen nun einmal die wichtigsten Punkte durch:

Aktien & Fonds Gebühren & Kosten

Wie bereits erläutert, hängen die Kosten eines Fonds sehr stark von der Preisgestaltung und den Geschäftsbedingungen des jeweiligen Fonds ab. Genau aus diesem Grund ist es entscheidend, diese Bedingungen zu kennen, noch bevor man in einen Fonds investiert. Zum Beispiel können bei einigen Online-Brokern monatliche Nutzungsgebühren oder sogar eine zusätzliche Gebühr für die Nichteinhaltung eines bestimmten Mindestzeitraums der Beteiligung berechnet werden.

Bevor Sie einem Online-Broker oder Fondsmanager den Kauf- und Verkaufsauftrag erteilen, sollten Sie außerdem immer besonders auf dessen Provisionen pro Trade, Ein- und Auszahlung und auf die sogenannten Spreads achten. 

Bei Aktien fallen in der Regel einerseits Depotgebühren an, die die jeweilige Bank für die Verwaltung Ihres Depots jährlich berechnet. Hinzu kommen außerdem höhere Provisionen als bei Fonds, da diese sich immer individuell nach dem aktuellen Kurswert und dem Preis einer bestimmten Aktie richten. Die meisten Banken haben in jedem Fall eine Mindestgebühr, die Sie unabhängig vom Aktienwert zahlen müssen. Je nachdem, ob Sie Ihre Investitionen über einen Broker oder Makler tätigen lassen, werden auch hierfür noch Spesen fällig.

Aktien & Fonds Risikodiversifizierung

Typischerweise bieten Fonds ein viel höheres Maß an Diversifizierung als einzelne Aktien. Während Fonds beispielsweise in der Regel nur bis zu 70% in Aktien investieren, setzen Sie mit einer Investition in eine Aktie zu 100% auf die zukünftige Entwicklung eines bestimmten Unternehmens. Das heißt, im Fall von Aktieninvestitionen haben Sie keine Art von Diversifizierung, die Sie gegen eventuelle Verlustrisiken beim Nicht-Erfolg des Unternehmens absichern würde. 

Aktien & Fonds Renditechancen

Wenn Sie in einen volatileren Vermögenswert, wie z. B. Aktien, investieren, sind die Chancen auf gute Renditen logischerweise auch viel höher. Somit setzt die Investition in eine Aktie Ihr Kapital zwar einem höheren Risiko aus, bietet Ihnen aber auch potenziell höhere Erträge. 

Bei Fonds können Sie hingegen meistens vorab nachfragen und online einsehen, wie hoch die durchschnittlichen Jahresrenditen der letzten Jahre waren.  Dies lohnt sich vor allem für Anleger, die anstatt am Kauf von Aktien an einem Fonds-Sparplan interessiert sind, mit dem sie über einen längeren Zeitraum durch regelmäßige Einzahlungen und den Zinseszins Ihre Gewinne exponentiell vermehren können.

Wo kauft man am besten Aktien & Fonds? Unsere Aktien & Fonds Broker Vergleich: 

Wie kauft man Aktien & Fonds? Unsere Schritt für Schritt Anleitung

Dividenden Aktien oder Fonds?

Einerseits können Sie natürlich durch die potenzielle Wertsteigerung einer Anlage Geld verdienen  und hohe Gewinne erzielen (Sie haben beispielsweise eine Aktie z.B. für 10€ gekauft und können sie nun für 20€ weiterverkaufen). Eine weitere Möglichkeit ist die Dividendenzahlung, mit der börsennotierte Unternehmen oder andere Organisationen ihren Investoren regelmäßig Geld zurückzahlen.

Wenn Sie überlegen in Fonds oder Aktien zu investieren, lohnt es sich herauszufinden, ob bei den jeweiligen Fonds oder Aktien Dividenden ausgezahlt werden, wie hoch deren Prozentsatz und die Regelmäßigkeit der Dividendenzahlung ist.

Dividenden spielen eine große Rolle bei der Frage, wie hoch die garantierte Rendite einer Investition für Sie sein wird und ob sich diese Dividenden mehr lohnen als z.B. eine Investition in Wachstumsaktien. Beachten Sie, dass in den meisten Fällen nur wirklich liquide Unternehmen in der Lage sind, regelmäßig Dividenden auszuzahlen. 

Welche Aktien oder Aktienfonds jetzt kaufen? Was ist aktuell empfehlenswert?

Zweifellos lässt sich sagen, dass die Wahl Ihrer Investitionen immer von Ihrem individuellen Wissen über und von Ihrer Analyse und Einschätzung der Zukunft eines bestimmten Marktes und Sektors abhängen sollte. Denn letzten Endes ist ein jeder Anleger für selbst für seine Entscheidungen verantwortlich und muss deren Konsequenzen tragen. Vergessen Sie nie, dass weder Fonds noch Aktien Ihnen eine Garantie dafür geben können, dass Ihr Kapital zu 100% vor Verlusten geschützt sein könnte. 

Dennoch können wir Ihnen an dieser Stelle die vier Aktien vorstellen, über die bei unserem Broker-Testsieger eToro aktuell am meisten gesprochen und diskutiert wird:

• Disney, (Aufgrund von Disney Plus)
• Airbnb (Wetten auf Wiedereröffnung)
• Tesla (Die Zukunft der Branche) 
• Apple  (Der Branchenführer) 

Was die Investmentfonds betrifft, so sind dies diejenigen, die aufgrund ihrer durchschnittlichen jährlichen Rentabilität und der Sektoren/Märkte, in denen sie engagiert sind, die größte Bekanntheit erreicht haben:

• Renaissance-Technologien
• Bridgewater Assoziierte Unternehmen
• Pershing-Platz
• Jana Partner

Für wen sind Fonds geeignet und für wen sind Aktien geeignet?

Anhand unseres Vergleichs zwischen Fonds und Aktien konnten Sie bereits sehen, dass Aktien typischerweise volatilere Finanzanlagen sind und den Schwankungen der Sektoren oder Märkte, in denen sie sich befinden, leichter ausgesetzt sind. Darüber hinaus bedeutet die Investition in eine einzelne Aktie eine Wette auf den tatsächlichen wirtschaftlichen Erfolg des Unternehmens sowie auf ein nachhaltiges Wachstum, das möglicherweise gar nicht eintritt.

Aus diesen Gründen sollte die Anlage in Aktien als eine Option für risikofreudigere Anleger betrachtet werden, die das Risiko eingehen können und wollen, einen Teil oder ihre gesamte Anlage zu verlieren. 

Wenn Sie eher ein aktuell weniger risikofreudiger Investor sind, sich aber eine größere Diversifizierung in Ihrem Portfolio wünschen, sind Investmentfonds vermutlich die beste Option für Sie.

Aufgrund des geringeren Engagements können Sie hierbei jedoch keine so hohen Renditechancen erwarten. Darüber hinaus könnte die Investition in Fonds eine besonders gute Lösung für Neueinsteiger oder weniger selbstbewusste Anleger sein, da Sie Ihre Anlageentscheidungen an einen oder mehrere professionelle Manager abtreten. 

Aktien oder Fonds Fazit – Geld in einzelne Aktien oder Fonds anlegen

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Entscheidung, ob Sie Fonds oder Aktien kaufen, allein von Ihrem Anlegerprofil sowie dem Grad des Engagements und des Risikos, das Sie eingehen möchten, abhängen sollte. Wenn Sie bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen und weniger an einer Anlagediversifizierung interessiert sind, kann die Anlage in Aktien eine gute Option für Sie sein.

Wenn Sie sich mehr Sicherheit wünschen, ist es vermutlich eine bessere Alternative für Sie, Ihre Investition in einen Fonds zu tätigen. Vergessen Sie in diesem Fall bei der Auswahl eines Brokers oder Fondsmanagers nie, welche Provisionen, Gebühren und Verpflichtungen bei einem bestimmten Investmentfonds anfallen.

Der Online-Broker eToro bietet hierfür die besten Voraussetzungen, da Sie bei den meisten Investitionen  0% Kommissionen zahlen und durch die “Copy Trading” Funktion auf legalem Weg die Anlagestrategien erfolgreicher Top-Investoren kopieren können. 

Fonds oder Aktien kaufen FAQs: