Netbank Erfahrungen & Test 2023: Unsere Bewertung

Vor und Nachteile der Netbank auf einen Blick

Wenn du eine Onlinebank suchst, die eine gute Auswahl an Basis Wertpapieren und besparbaren ETFs bietet, lohnt sich ein genauer Blick auf die Netbank.

Die Netbank AG bietet dir ein vollständiges Banking Komplettpaket. So kannst du neben dem Online Depot auch eine Vielzahl von anderen Bankdienstleistungen nutzen.

Die Netbank ist als Europas erste Internetbank bekannt geworden. Dies ist aber natürlich auch ein Nachteil für alle Kunden, die sich gerne in der Filiale beraten lassen.

Das Brokager Angebot der Netbank kann sich definitiv sehen lassen. Du hast eine große Auswahl an Börsen und eine übersichtlich strukturierte Gebühr für Orders. Die teuerste Inland Order kostet 21,95 €, dass ist im Vergleich mit vielen Konkurrenten sehr günstig. Die günstigste Order beginnt bereits ab 5,95 €. 

Das Depot lässt sich leider nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos führen. Auch sind viele der anderen Bankdienstleistungen ebenfalls an Gebühren oder Kondition geknüpft. So ist die Kreditkarte nur kostenpflichtig enthalten und die Girocard ist nur bei Einkommenseingang kostenfrei.

Das Angebot der Netbank

Das Angebot der Netbank de ist wirklich umfangreich. Neben Baufinanzierung, Girokonto, Kreditkarte und Krediten bietet die Netbank auch ein Wertpapierdepot an.

Im Wertpapierdepot hast du die Möglichkeit, Aktien, Anleihen, Zertifikate, ETFs und ca. 8.000 Fonds zu handeln. Von diesen 8.000 Fonds sind sogar etwa 3.800 sparplanfähig. Leider werden derzeit keine kostenfreien Sparpläne angeboten.

Du kannst mit dem Netbank Depot an insgesamt acht inländischen Börsenplätzen (inklusive der Xetra) handeln. Für den ausländischen Handel stehen dir alle gängigen Börsen zur Verfügung. Also New York, London, Zürich und viele mehr.

Möchtest du dich dagegen am außerbörslichen Handel beteiligen, kannst du das ebenfalls. Der außerbörsliche Handel ermöglicht es dir zum Beispiel, über Emittenten wie Lang & Schwarz auch außerhalb der Börsen Handelszeiten Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen.

Die Netbank Produktpalette in der Übersicht:

Netbank – Geld Anlegen & Depot

Du hast bei der Netbank die Möglichkeit, ein Online Depot zu eröffnen, um dein Geld anzulegen, zu traden oder für die Altersvorsorge zu sparen.

Wenn du Online ein Wertpapierdepot Vergleich durchführst, schaust du höchstwahrscheinlich zunächst auf die Kosten und Gebühren. Das ist sehr verständlich, da hohe Orderkosten oder Depotführungsgebühren schnell deinen Aktiengewinn vermindern können.

Deswegen ist dies auch einer unserer Hauptkritikpunkte, wenn wir ein Online Depot bewerten. Die Gebühren beim Netbank Depot sind größtenteils zufriedenstellend. Allerdings gibt es einige Budget Online Broker, welche deutlich günstiger sind.

Die Depotführung ist beim Netbank Depot unter bestimmten Bedingungen kostenlos:

• 8 abgerechnete Wertpapiertransaktionen
• 4 Sparplansuführungen
• Fondbestand von min. 20.000,00 €

Erfüllst du keine dieser drei Konditionen, kostet dich das Depot ein Depotführungsentgeld von 11,90 € p.a.

Die Ordergebühren sind in 4 Stufen gestaffelt und richten sich nach dem Ordervolumen:

Zu den genannten Kosten kommen noch Courtage + evtl. fremde Spesen und Handelsplatzgebühren.

Die Transaktionskosten für Order im Ausland sind dagegen nicht nach Ordervolumen gestaffelt:

Die Ausführung von Aktiensparplänen und Investmentfonds ist bei der Netbank leider ebenfalls nicht kostenlos möglich.

Ansonsten gibt es ein paar weitere Kosten und Konditionen, die du bei der Netbank beachten solltest.

Kosten- und Gebührenübersicht vom Netbank Depot

Netbank Fondssparpläne

Laut einer Statistik sorgen sich 56 aller Selbstständigen in Deutschland um drohende Altersamt. Fondssparpläne sind eine gute Option zum Vermögensaufbau für die Altersvorsorge.

Bei einem Fondssparplan legst du eine monatliche Sparrate fest, mit der automatisch dein gewünschtes Wertpapier Monat für Monat erworben wird. Laut dem Deutschen Fondsverband BVI beträgt die globale Wertentwicklung für Aktienfonds 6,7 % pro Jahr kumuliert über einen Zeitraum von 30 Jahren.

Ein Sparplan von 150 € monatlich erreicht bei so über einen Zeitraum von 30 Jahren ein Wachstum auf 166.000 €. Von diesen 166.000 € sind ca. 112.000 € aus Kursgewinnen und Ausschüttungen.

Bei der Netbank kannst du ab 25 € monatlich Geld in ein Fondssparplan investieren und das bereits für 0,95 € pro Ausführung.

Netbank Umweltfonds

Geld investieren und gleichzeitig etwas gutes tun? Das geht. Aktuell hat die Netbank eine Aktion mit dem Namen “4 Fonds, die unser Klima retten wollen“.

Diese Fonds beschäftigen sich aktiv mit dem Thema Nachhaltigkeit oder CO2 Reduzierung. Für diese Aktion bietet die Netbank dir einen 100 % Rabatt auf den Ausgabeaufschlag an.

Ansonsten gelten genau die gleichen Bedingungen wie auch für andere Investmentfonds bei der Netbank.

Netbank Konten

Wie bereits erwähnt, bietet die Netbank neben einem Online Depot noch eine große Anzahl an weiteren Finanzdienstleistungen an. Dazu gehören natürlich auch verschiedene Konten.

Bei der Netbank kannst du aus einer Vielzahl von Kontotypen wählen, wie dem Girokonto, dem Geschäftskonto und einem Gemeinschaftskonto. Das Girokonto kann dann gleichzeitig als dein Verrechnungskonto für dein neues Online Depot dienen.

Neben Konten bietet die Internetbank übrigens auch verschiedene Mastercards sowie Kreditkarten an.

Netbank Girokonto

Du hast bei der Netbank die Möglichkeit, ein traditionelles Girokonto zu eröffnen. Leider ist das Girokonto nicht gebührenfrei, sondern kostet dich eine Kontoführungsgebühr von 4,85 € pro Monat.

Außerdem musst du für Bestände über den Freibetrag von 100.000 € einen Negativzins zahlen. Auch die Mastercard (Debit und Premium stehen zur Auswahl) ist für Kontoinhaber leider nicht kostenfrei, sondern kostet dich ein jährliches Entgelt.

Dafür kannst du mit der Mastercard Debit 2x pro Monat und mit der Mastercard Premium 3x pro Monat Weltweit kostenlos Bargeld abheben. Außerdem ist das Girokonto mit allen Netbank de Kreditkarten kombinierbar.

Die Konditionen zum Girokonto bei der Netbank:

Netbank Geschäftskonto

Als Freiberufler oder Selbstständiger benötigst du ein spezielles Firmenkonto. Auch dies kannst du problemlos bei der Netbank eröffnen.

Die Kontoführungsgebühren sind relativ günstig und du kannst Unterkonten sowie eine Mastercard zubuchen. Digitale Kontoauszüge sind ebenfalls kostenlos, genau wie 1x monatlich das Bargeld abheben an einen von 2,5 Millionen Mastercard Geldautomaten.

Die Konditionen zum Geschäftskonto bei der Netbank:

Netbank Prepaid Kreditkarte

Natürlich bietet Netbank auch eine Kreditkarte an. Allerdings handelt es sich hierbei um eine sogenannte “Prepaid” Kreditkarte, welche vorher aufgeladen werden muss.

Die Netbank Prepaid Kreditkarte ist von jedem deutschen Girokonto aus aufladbar und an 40 Mio. Mastercard Akzeptanzstellen einsetzbar. Allerdings ist sie nicht kostenlos, sondern kostet eine Jahresgebühr von 19,00 € pro Jahr.

Eine Besonderheit: Du kannst dein eigenes Motiv für deine neue Kreditkarte wählen.

Die Konditionen zur Netbank Predpaid Kreditkarte:

Netbank Virtuelle Kreditkarte

Eine Besonderheit bei der Netbank ist die Virtuelle Kreditkarte. Diese eignet sich zum Beispiel für die Onlinebezahlung und ist eine sehr gute Ergänzung zur klassischen Kreditkarte.

Eine Virtuelle Kreditkarte ermöglicht dir sicheres Online Banking und ist in ihren Gebühren häufig günstiger als eine traditionelle Kreditkarte. Das spiegelt sich auch in den Konditionen bei der Virtuellen Kreditkarte von Netbank wieder.

Die Konditionen zur Netbank Virtuellen Kreditkarte:

Netbank Prepaid Kreditkarte

Wer in den Vorzug einer Mastercard kommen möchte, ohne ein zu großes Risiko im Verlustfalle einzugehen, sollte sich die Netbank Prepaid Kreditkarte genauer anschauen. Hierdurch ist es möglich, die Vorzüge einer regulären Mastercard zu nutzen und flexibel durch den Alltag zu kommen.

Das sind die Vorzüge der Netbank Prepaid Kreditkarte:

• Die Netbank Prepaid Kreditkarte lässt sich von jedem deutschen Girokonto aufladen
• Die Netbank Prepaid Kreditkarte wird an über 40 Millionen Orten akzeptiert
• PIN jederzeit im Karten-Banking abrufbar
• Jugendschutz ist aktivierbar
• Eigenes Motiv zur Personalisierung

Für wen eignet sich eine Prepaid Kreditkarte? Hier gibt es mehrere Personengruppen, für die die Karte interessant sein könnte. Zuallererst sind es Menschen, die eine gewisse Zeit im Ausland verbringen und das finanzielle Risiko bei Verlust oder Diebstahl minimieren möchten.

Die Karte lässt sich innerhalb von 24 Stunden aufladen, enthält individuelle Limits zur Risikominimierung und Benachrichtigungen per SMS oder E-Mail im Falle einer Transaktion. Mit der Karte lässt sich zudem bequem im Ausland Geld abheben und bezahlen.

Des Weiteren wird bei der Netbank Prepaid Kreditkarte keine Schufa-Auskunft oder Bonitätsprüfung benötigt, was die Karte für die Sorte von Menschen besonders attraktiv macht, die ansonsten nicht in den Genuss der Mastercard-Leistungen kommen könnten.

Daneben eignet sich die Karte hervorragend für Jugendliche, da diese mit weitreichenden Sicherheitsfunktionen ausgestattet ist und Eltern die volle Kontrolle über die Finanzen ihrer Kinder haben; ohne das Risiko, dass die Karte überzogen wird.

Die Gebühren der Netbank Prepaid Kreditkarte

Im Folgenden eine Übersicht der Gebühren, auf die sich die Nutzer der Netbank Prepaid Kreditkarte einstellen müssen:

Wie sich der Tabelle entnehmen lässt, schlagen die Kontoführungsgebühren mit 19 Euro am meisten auf den Geldbeutel. Dafür bekommen die Nutzer aber einiges geboten: Die Prepaid Mastercard ermöglicht mehr Flexibilität im Alltag.

Egal um welche Kreditkarte es sich handelt, jeder Nutzer sollte einige Sicherheitsvorschriften unbedingt beachten. Im Folgenden ein kleiner Ausblick in die richtige Handhabung der Netbank Prepaid Kreditkarte:

• Die Bankkarte nicht aus den Augen verlieren: Der Standort der Karte sollte regelmäßig überprüft und das Passwort niemals an Dritte weitergegeben werden.
• Vorsicht beim Einsatz im Internet: Phishing, Identitätsdiebstahl und falsche Webseiten stehlen die Kontodaten. Hier gilt es, sich vorab über die Risiken im Internet zu informieren.
• Die Pin sollte nur verdeckt eingegeben werden: Grade die Eingabe der Pin an öffentlichen Orten stellt ein Sicherheitsrisiko dar, für das Vorsichtsmaßnahmen ergriffen werden sollten. Zudem gilt es, sich vor falschen Bankautomaten zu schützen.
• Falls die Karte entwendet wurde, sollte der 24-stündige Kundendienst sofort informiert werden, um die Karte sperren zu lassen.

Netbank Baufinanzierung

Möchtest du dir den Traum von der eigenen Immobilie erfüllen, eignet sich dafür eine Baufinanzierung. Die Netbank arbeitet mit PlanetHome Finanzierung zusammen, welche auf ein Portfolio von über 200 Baufinanzierungspartnern zugreifen können.

Auf der Webseite der Netbank findest du einen wirklich nützlichen Rechner zur Baufinanzierung. Als Beispiel haben wir folgende Werte genommen:

Kaufpreis: 150.000 €
Nettodarlehensbetrag: 150.000 €
Vertragslaufzeit: 5 Jahre
Tilgung: 1 %
Nutzungsart: Eigengenutzt

Daraus ergeben sich folgende Preise & Leistungen:

Netbank Online Banking

Nach der Neupositionierung der Netbank im Jahre 2015, die sich durch den Slogan „Einfach schlau gedacht“ zusammenfassen lässt, ist der Fokus noch einmal mehr auf den Bereich Online Banking gerückt. Neben einer neuen Außendarstellung wurde vor allem das erweiterte Online Banking System zum integralen Bestandteil des Anbieters.

Großer Wert wurde hierbei auf die Nutzung von mobilen Applikationen gelegt, sodass mobile Nutzer genau denselben Komfort und dieselbe Sicherheit wie PC-Nutzer genießen können. Dieser Trend hat sich bis heute fortgesetzt und macht sich in den verschiedenen Online Banking Funktionen des Anbieters bemerkbar.

Netbank SecureApp

Wer sicher Online Banking betreiben möchte, ist bei der Netbank SecureApp bestens aufgehoben. Die App ist für Android und iOS erhältlich und kann vom Google Play Store bzw. dem Apple App Store heruntergeladen werden.

Um die App nutzen zu können, müssen sich Nutzer im Vorfeld für das SecureApp-Verfahren im Online-Banking-Menü registrieren. Dies lässt sich in den Menüpunkten Service > SecureApp-Verwaltung und anschließend „Freischaltcode beantragen“ umsetzen. Anschließend wird der Freischaltcode per Post versendet.

Wer von nun einen Auftrag ausführt (Überweisung, Dauerauftrag etc.), kann Netbank Secure App als Authorisierungsverfahren auswählen, um einen weiteren Sicherheitslevel hinzuzufügen.

Netbank  e-Postfach

Bankgeschäfte gehören zu den lästigen Angelegenheiten des Alltags, denen die meisten Nutzer ungern zu viel Zeit widmen. Anstelle sich mühselig die Kontoauszüge von der Filiale zu holen und im Aktenordner verstauben zu lassen, hat Netbank mit dem e-Postfach eine sinnvolle Alternative geschaffen, die alle wichtigen Informationen in einem Postfach bündelt.

Was sind die Vorteile vom Netbank e-Postfach? Mit dem e-Postfach kann kinderleicht auf alle Kontoauszüge zugegriffen werden. Das e-Postfach stellt ebenfalls monatliche Kontoauszüge zu jedem 5. Bankarbeitstag eines Monats mit allen Umsätzen des Vormonats aus – für eine ausführliche Komplettübersicht der eigenen Finanzen.

Das Postfach lässt sich schnell und einfach überschauen: Für eine bessere Übersicht werden noch nicht gelesene Kontoauszüge sowie Mitteilungen fett markiert. Kontoauszüge und weitere Mitteilungen werden durch das e-Postfach rechtsverbindlich ausgestellt. Das Postfach kann ebenfalls nach den eigenen Wünschen personalisiert werden: Zum Beispiel ist es möglich, eine kostenlose E-Mail-Benachrichtigung bei Eingang neuer Dokumente zu erhalten, um keine Neuigkeiten mehr zu verpassen.

VIMpay App zur Verwaltung der Bankkarten

Wer im Besitz einer Netbank Mastercard Debit, Mastercard Premium oder Mastercard Debit Business ist, sollte einen genauen Blick auf die VIMpay App werfen. Hier werden alle wichtigen Konto-Daten auf einen Blick angezeigt.

Mit VIMpay ist es problemlos möglich, Umsätze einzusehen, Sicherheitseinstellungen vorzunehmen und sogar 3D-Secure-Zahlungen freizugeben. VIMpay ist eine Banking App, die Nutzern viel Arbeit abnimmt und die Verwaltung aller Konten an einem einzigen Ort zentralisiert.

Kontostand per SMS

Die obigen Beispiele machen bereits jetzt deutlich, dass mobiles Banking ein integraler Bestandteil der Netbank Firmenphilosophie ist. Mobile Banking macht es möglich, einfach und von überall aus die wichtigsten Bankgeschäfte zu erledigen, ohne hierfür an Sicherheit einbüßen zu müssen.

Mit Netbank ist es möglich, immer auf dem Laufenden über den aktuellen Kontostand zu sein, auch ohne dass man sich hierzu einloggen muss. So kann beispielsweise eingestellt werden, dass jede Kontobewegung per SMS mitgeteilt wird.

Das ist aber noch lange nicht alles: Bei einem unbefugten Zugriff können sofort Gegenmaßnahmen eingeleitet werden, was die Sicherheit der Konten nochmals steigert. Egal ob Online Banking oder Online Trading – Netbank liefert einen allumfassenden Service aus einer Hand.

Schritt für Schritt Anleitung zur Anmeldung für ein Depot bei Netbank

Netbank Konto kündigen

Auch wenn Netbank sicherlich einen reichhaltigen Service im Bereich Banking und Online Trading anbietet, so sind es dennoch die relativ hohen Gebühren, die viele Kunden dazu bewegen, zu günstigeren Alternativen wie dem Testsieger eToro wechseln, falls der Bedarf weniger auf Banking und mehr auf Online Trading liegt.

Glücklicherweise gestaltet sich der Kündigungsprozess problemlos und unkompliziert. In diesem Abschnitt geben wir daher einen kleinen Wegweiser, wie sich bereits registrierte Kunden bei Netbank abmelden können.

Wer ein Depot bei der Netbank kündigen möchte, kann die gültigen Informationen diesbezüglich in den allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) nachlesen, die auf der Internetseite des Anbieters transparent eingesehen werden können.

In Nr. 18 der AGBs lautet es hierzu wie folgt: „Der Kunde kann die gesamte Geschäftsverbindung oder einzelne Geschäftsbeziehungen (z.B. den Scheckvertrag), für die weder eine Laufzeit noch eine abweichende Kündigungsregelung vereinbart ist, jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kündigen.“

Das bedeutet, dass das Depot oder das Konto jederzeit gekündigt werden kann. Ein wenig komplizierter fällt die Sache allerdings dann aus, wenn das Depot einige Wertanlagen enthält. Hier müssten weitere Schritte unternommen werden.

Im ersten Schritt muss eine Kündigungserklärung des Depot- bzw. Kontoinhabers erfolgen. Um auf Nummer sicher zu gehen, empfiehlt es sich, diese Kündigungserklärung per Einschreiben durchzuführen.

Zudem sollte man die Netbank dazu anweisen, wie mit den existierenden Wertpapieren umgegangen werden soll. Hier stehen generell zwei verschiedene Möglichkeiten zur Auswahl:

• Der Depotinhaber erteilt einen Verkaufsauftrag über die verwahrten Wertpapiere.
• Der Depotinhaber veranlasst einen Übertrag der Wertpapiere auf ein anderes Konto unter Angabe der genauen Konto- bzw. Depotbezeichnung.

Dementsprechend stellt die Kündigung kein großes Problem dar. Falls man einen Übertrag machen möchte, ist es zudem möglich, nicht bei der Netbank selbst, sondern sich beim Zielbroker zu erkundigen, da moderne Finanzdienstleister in vielen Fällen ihren Kunden die Arbeit abnehmen und den Übertrag kostenlos durchführen.

Zum Schluss sei noch erwähnt, dass die Kündigung des Netbank Kontos nicht unbedingt immer von Kundenseite ausgehen muss. Auch die Netbank hat eine Reihe von Gründen in ihren AGBs aufgelistet, wann ein Konto von Firmenseite aus gelöscht werden kann.

Einer der triftigsten Gründe ist hierbei die Inaktivität des Kontos. So heißt es beim Anbieter, dass wenn ein Konto oder ein Depot 16 Monate lang ohne Guthaben oder Bestand geführt wird, von der Bank ganz automatisch gelöscht werden kann. Ebenso ist es möglich, dass ein Konto, bei dem innerhalb der ersten 12 Monate nach der Eröffnung keine Transaktionen durchgeführt wurde, automatisch gelöscht wird, auch ohne den Kunden hierüber zu informieren.

Dieser Abschnitt macht eines deutlich: Kunden haben eine große Flexibilität, um von der Netbank auf andere Broker umzusteigen. Hier sollte jeder einen Blick auf die derzeitigen Gebühren werfen und diese mit den führenden Online Tradern vergleichen – denn die Gebühren stellen eines der größten Probleme der Netbank dar, was Kunden zu günstigeren Anbietern wie eToro treibt. Hier liegt es an jedem selbst, sich das günstigste und geeignete Angebot herauszusuchen.