CFD-Konto Vergleich 2023: Die besten CFD-Konten im Test 2023

Der Handel mit Differenzkontrakten (CFD) ist ein beliebter Weg, um sich am breiteren Finanzmarkt zu engagieren. Der CFD-Handel ist für mehr und mehr Anleger eine echte Alternative für das persönliche Portfolio. Theoretisch können selbst Kleinanleger durch Hebel hohe Summen zu investieren. Allerdings ist es wichtig, sich umfassend über den CFD-Handel zu informieren, da mit hohen Gewinnen oftmals auch ein hohes Risiko besteht. Bevor man jedoch überhaupt mit dem CFD-Handel beginnen kann, benötigt man dementsprechend ein CFD Konto.

Aber was bedeutet CFD eigentlich? Und wozu benötigt man ein eigenes CFD Konto?

In diesem Artikel werden wir kurz erläutern, was CFDs sind, welche Vor- und Nachteile es beim CFD-Handel gibt und die besten CFD-Konten vorstellen. Darüber hinaus werden wir auf weitere Themen eingehen, um erfolgreich am CFD-Handel teilnehmen zu können.

CFD-Konto Vergleich 2023: Die besten CFD-Konten im Test 2023

Welches ist das beste CFD Konto?

Was sind CFDs? Was ist der CFD-Handel?

CFD steht für „contracts for difference“. In Deutschland bedeutet dies „Differenzkontrakte“, noch geläufiger ist aber die Abkürzung CFD.

Bei dem Handel mit einem CFD werden keine Unternehmensbeteiligungen erworben. Der Kurs leitet sich jedoch von diesen Basiswerten ab. Der Basiswert kann eine Aktie sein, aber beispielsweise auch ein Index oder eine Kryptowährung.

Beim CFD-Handel kann man sowohl bei steigenden als auch bei fallenden Kursen hohe Renditen erzielen. Man kann beispielsweise „short gehen“ (verkaufen), wenn man glaubt, dass der Kurs fallen wird, und „long“ (kaufen), wenn man davon überzeugt ist, dass er steigt. Alternativ wird der CFD-Handel häufig auch als “Handel auf Margin” oder “Marginanforderung” bezeichnet.

CFDs sind ein Finanzinstrument, das sich auf viele Anlageformen anwenden lässt, darunter Aktien, Fonds, Forex und Kryptowährungen. Mehr über das Handeln mit CFDs gibt es in unserem Anleitungsstück.

Das Traden von CFD-Derivaten birgt hohe Risiken. Anleger sollten ausdrücklich nur investieren, was sie zu verlieren verkraften können. Die hier vorgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Sie dienen ausdrücklich deiner eigenständigen Orientierung.

Geschichte und Entwicklung von CFDs

CFDs wurden ursprünglich in den frühen 1990ern in London als eine Art Tausch von Vermögenswerten mit Marge gehandelt. Die Idee dieser Handelsart wurde in England geboren und geht zurück auf die Investmentbanker Brian Keelan und Jon Wood. Die Differenzkontrakte wurden zunächst von Hedge-Fonds und institutionellen Händlern eingesetzt, um kostengünstig an der Londoner Börse zu agieren. Da man nur eine geringe Marge benötigte und keinen physischen Besitz der Aktien hatte, konnte man auch die Steuer in England umgehen.

In den späten 1990ern wurden CFDs auch von Privatanlegern gehandelt. CFDs wurden insbesondere von Online-Plattformen beworben, die es den Nutzern einfach machte, Real-Time-Charts und Preise einsehen zu können. Das erste Unternehmen, welches CFDs anbot, war BNE. BNE und der CFD-Handel Dienst GNI Touch wurden später von MG Global übernommen.

Später übernahmen auch IG Markets und CMC Markets den CFD-Handel. Im Jahr 2001 stellten viele CFD-Broker fest, dass viele Betreiber von Wetten von der Kapitalgewinnsteuer befreit waren. Daraufhin entschied man sich, neben dem CFD-Handel, auch Wetten anzubieten. Später wurde der Online CFD-Handel weltweit eingeführt. In manchen Ländern, wie den USA, ist der CFD-Handel jedoch untersagt, da das Risiko des Verlustes zu hoch ist.

CFD-Handel erklärt: Wie funktionieren CFDs?

Über einen CFD Broker ist es also möglich, unterschiedliche CFDs zu handeln und auf den Kursanstieg oder Abstieg bestimmter Basiswerte zu spekulieren. Durch den Hebel muss nur relativ wenig Geld investiert werden, und trotzdem können hohe Summen am Markt bewegt werden.

Darüber hinaus stellen die besten CFD Broker auch ausreichend Informationen zur Verfügung. Dadurch können Trader sich beispielsweise über die Realtime-Kurse und aktuelle Finanznachrichten informieren.

Vor- und Nachteile des CFD-Handels auf einen Blick

Unterschied und Vergleich: CFD vs. Aktien

Der wohl größte Unterschied zwischen CFDs und Aktien ist, dass es sich bei Aktien um Wertpapiere handelt, die man in einem Depot aufbewahren kann. Bei einem CFD handelt man auf die Preisentwicklung eines Wertes, ohne im Besitz des Assets zu sein. Zudem zahlt man bei Aktien den vollen Wert des Wertpapieres, während man beim CFD-Handel mit Hebelwirkung einen bei weitem geringeren Betrag zahlen kann. Der gehebelte Handel ist ein weiterer, wichtiger Unterschied zwischen Differenzkontrakten und Aktien.

Hier ein kurzer Überblick über die Vor- und Nachteile beim CFD Handel sowie beim Handel mit Aktien:

Sowohl der CFD-Handel als auch der „echte“ Handel mit Assets bringt seine Vor– und Nachteile mit sich. Letzten Endes hängt diese Entscheidung auch von der eigenen Anlagestrategie ab. Möchte man mit echten Aktien handeln? Oder auf deren Kursverläufe setzen?

Insgesamt gesehen hat der CFD-Handel einen großen Gebührenvorteil gegenüber dem Handel mit echten Assets. Zudem ist der CFD-Handel reguliert und es ist auch keine komplizierte Einrichtung eines Depots erforderlich.

Beim echten Handel hat man jedoch den Vorteil des physischen Besitzes des Assets, sowie das Recht der Stimmabgabe bei der Jahresversammlung eines Unternehmens. Der echte Handel wird generell all jenen ans Herz gelegt, die langfristig handeln möchten.

Je nachdem für welche Anlagestrategie man sich entscheidet, wir empfehlen unseren Testsieger eToro. Denn mit eToro kann man sowohl CFD-Trading als auch den echten Handel in Anspruch nehmen.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Wie werden Hebelwirkung und Margin berechnet?

CFDs sind, wie bereits erwähnt, Hebelprodukte. Das bedeutet, dass Händler ihr Kapital in bestimmten Beträgen den Nutzern leihen können. In der EU haben die Regulierungsbehörden die Hebelwirkung festgelegt. Die Hebelwirkung für einzelne Assets wurde in der ESMA Regelung festgehalten.

Generell gelten folgende Hebel seit 2018:

Was ist ein Margin Account?

Wer mit der Funktion von Hebeln arbeitet, der muss auch wissen, was eine Margin ist. Bei einem Margin Account bzw. Margin Konto wird die Margin als Sicherheitsleistung hinterlegt, um am CFD-Handel teilnehmen zu können. Die Margin ist also quasi ein Pfand, den man als Aktionär bei seinem Broker hinterlegt. Vor allem immer dann, wenn man mit erweiterten Handelsoptionen pokert.

Möchte man sich das Recht sichern ein Wertpapier zu einem späteren Zeitpunkt zu einem bestimmten Wert zu kaufen oder zu verkaufen, muss man in der Regel eine Margin hinterlegen. Das ist vor allem für den Broker eine praktische Absicherung, falls durch einen drastischen Kursrückgang weitere Kosten entstehen sollten.

Der Broker kann übrigens auch einen sogenannten „Margin Call“ fordern, also eine finanzielle Nachrüstung. Das passiert meist dann, wenn der Broker bereits absehen kann, dass die geleistete Margin für die erwartete Kursentwicklung nicht ausreichen wird. Besonders bei der Handelsoption Hebel kommt häufig die Margin mit ins Spiel.

Beispiel für CFD-Handel & Gebühren Vergleich der unterschiedlichen CFD-Konto Anbieter:

Wir vergleichen also die Gebühren der größten Broker mit folgendem Beispiel:

• Kauf von Apple Aktien CFDs im Wert von 1.000€
• Halten der Apple Aktien CFDs für einen Monat und anschließender Verkauf
• Keine Kursänderungen in den 30 Tagen

Mit diesen Annahmen vergleichen wir nun die Gebühren von Libertex und eToro:

Ihr Kapital ist im Risiko!

Können Firmenkontoinhaber auch ein CFD-Konto eröffnen?

Je nach Online Broker können auch Firmenkontoinhaber ein CFD Konto erstellen. In der Regel bieten die meisten Broker nicht nur CFD-Konten für Privatanleger, aber auch für Partnerschaften, Kapitalgesellschaften als auch andere Unternehmensfomen an. So kann man auch als Firmenkontoinhaber Firmengelder als Teil einer Rücklage als Anlagekapital versehen.

Das Risiko bleibt jedoch bestehen. Als Unternehmen sollte man sich darüber im Klaren sein, dass etwaiger CFD Handel mit Wertpapieren oder anderen Assets ein hohes Risiko mit sich bringt. Ob das Unternehmen eher risikoavers geführt wird oder Risiken eingehen möchte, obliegt dem Unternehmen.

Können Prokuristen am CFD-Handel teilnehmen?

Ja, auch Prokuristen können am CFD-Handel teilnehmen, sofern sie eine Vollmacht von der vertretenden Partei besitzen.

Welche CFDs kann ich über den Testsieger eToro handeln?

eToro bietet CFD-Trading mit Devisen, Rohstoffen, Indizes, Aktien und Kryptowährungen.

Zu welchen Zeiten können CFDs gehandelt werden?

Die Handelszeiten richten sich entweder nach er Börse oder dem jeweiligen Broker, dementsprechend fallen diese auch unterschiedlich aus. Wenn man sich an die Handelszeiten des Brokers orientiert, so sollte man diese auch stets im Hinterkopf bewahren. Schließlich kann man mit dem CFD-Handel hohe Gewinne erzielen, aber auch hohe Verluste. Deswegen zählt oft jede Minute, wenn es darum geht, einen Handel abzuschließen.

Bei der Wahl des richtigen CFD Kontos sollte man darauf achten, dass der jeweilige Broker lange Handelszeiten anbietet, damit man selbst schnell auf Marktbewegungen reagieren kann. Generell werden Differenzkontrakte jedoch nur zu den Handelszeiten der jeweiligen Börse gehandelt. Der außerbörsliche Handel hat keine einheitlichen Zeiten. Generell beginnt der Markt jedoch um 07:30 Uhr und endet um 22:30 Uhr.

Warum werden CFDs nicht in mein bestehendes Depot gebucht?

Ein CFD Konto unterscheidet sich von einem normalen Depot insofern, dass das CFDs auf das CFD-Konto gebucht werden. Bei einem Depot werden ausschließlich Wertpapiere gelagert. Da es sich bei CFDs jedoch um Differenzkontrakte und nicht um Wertpapiere handelt, werden diese nicht in das bestehende Wertpapierdepot gebucht.

Was kann ich tun, wenn die CFD-Handelsplattform aus technischen Gründen nicht verfügbar ist?

Bei den meisten Online Broker kann man sich an den Kundendienst entweder unter der angegebenen Telefonnummer, dem Kontaktformular oder dem Live-Chat (falls erreichbar & vorhanden) wenden, um offene Positionen zu schließen.

Können Aufträge für den CFD-Handel auch per Telefon oder Fax erteilt werden?

In der Regel bieten die meisten Online Broker und Online Banken auch die Möglichkeit an, Aufträge für den CFD-Handel über Telefon oder Fax anzunehmen. Auch bei der eigenen Hausbank hat man oft die Möglichkeit, Orders in Auftrag über Telefon zu geben. Bevor man jedoch diese Möglichkeit in Betracht zieht, sollte man sich beim gewünschten Broker, bei dem man sein CFD Konto besitzt, erkundigen.

Findet der CFD-Handel überwiegend außerbörslich statt?

Ja. CFDs wurden in London erfunden und entwickelt, vor allem deshalb, weil es eine Möglichkeit war, die Finanzsteuer zu umgehen, da der Handel außerbörslich stattfindet. Später wurde CFD Trading erweitert, vor allem um auch kleinen Privatanlegern den Zugang zum Finanzmarkt zu gewährleisten.

Der Handel mit CFDs findet ausschließlich außerbörslich statt. Diese Art von Handel nennt man auch OTC-Handel (over the counter). Sprich, der Handel findet nicht direkt an einer Börse statt, sondern über zwei Handelsparteien und einen sogenannten Mittelmann, beispielsweise einem CFD Broker.

Stärkere Regulierungen von CFD- und Forex-Handel: Das muss man wissen

Seit dem Jahr 2018 gibt es eine ESMA Regelung, die den meisten Tradern bekannt sein dürfte. Diese ESMA Regelung dient vor allem unerfahrenen Tradern, die dadurch zu ihrem eigenen Schutz keinen Zugriff auf Hebel mit einem größeren Verhältnis von 1:30 haben.

Das gilt allerdings nur für die CFD Broker, die innerhalb der EU ihren Unternehmenssitz haben. Wer sich für seine Trading-Abenteuer mit Hebelwirkung auf Broker stützt, die sich aufgrund ihres Unternehmenssitzes innerhalb der EU auf die ESMA Regelung berufen müssen, der hat zunächst mal keine Möglichkeit einen Hebel mit einem höheren Verhältnis von 1:30 zu erhalten.

Besonders für unerfahrene Trader ist die Verlockung groß sich auf einen Hebel mit einem hohen Verhältnis einzulassen. Schließlich sind die Gewinnchancen dort auch besonders groß.

Anders sieht es aus, wenn man sich als professioneller Anleger einstufen lässt. Als professioneller Händler hat man Zugang zu Hebelfunktionen mit wesentlich höheren Verhältnissen als 1:30.

Möglicherweise interessant zu wissen ist auch, dass es seit kurzem nicht mehr möglich ist mit der Hebelfunktion Schulden zu machen. Das ist ganz praktisch, wenn man mal mit dem Hebel nicht so großes Glück hatte. Dennoch sollte man immer genau im Auge behalten, welche Gelder bei einem fehlerhaften Trade betroffen sind.

Wie werden Gewinne aus CFD versteuert?

Jegliche Gewinne, die man über sein CFD Konto erwirtschaftet hat, werden seit 2009 durch die Abgeltungssteuer versteuert. Bei Trading Geschäften jeglicher Art gilt diese Abgeltungssteuer. Die meisten Online Broker für ein CFD Konto führen  jedoch keinen automatischen Abzug etwaiger Steuern durch, wenn der Hauptsitz des Brokers sich nicht in Deutschland befindet. Dementsprechend gibt es auch keinen automatischen Abzug der Kapitalertragssteuer. Es liegt in der Verantwortung der Kunden, die Steuerbescheinigung im Rahmen der Steuererklärung zu ermitteln und in einer Summe zu zahlen.

Sollten man Dokumente für die Steuererklärung benötigen, können Sie diese jederzeit, für jeden Zeitraum, direkt über die Handelssoftware selbst erstellen. Diese fügt man dann der Steuererklärung bei. Wichtig ist dabei zu bemerken, dass Broker selbst keine Jahresbescheinigungen versendet. Diese müssen über die Broker selbst erstellt werden.

CFD Konto Fazit: Worauf Anleger beim Handel mit Hebeln achten sollten

Der CFD-Handel ist eine beliebte Möglichkeit, schon mit geringen Summen auf unterschiedliche Basiswerte zu spekulieren, ohne dass diese erworben werden müssen. Der Handel erfolgt außerbörslich. Wegen der Hebelfunktion sind hohe Gewinne möglich. Gleichzeitig erhöht diese Funktion auch das Risiko für Anleger. Diesem Risiko sollte man sich also bewusst sein, bevor man ein CFD Konto erstellt.  In der Regel sollte man im Vorfeld bereits ein Grundwissen des CFD-Handels mit sich bringen, bevor man sich an den tatsächlichen Handel wagt. Zwar hat der CFD-Handel den Vorteil, mit nur wenig Einsatz (dank dem Hebel) große Gewinne zu erzielen, aber es gibt auch Nachteile.

Zu den Nachteilen gehört das enorm hohe Verlustrisiko, was den Totalverlust der gesamten Anlage nicht ausschließt. So hoch man mit dem Hebel aufsteigen kann, so tief kann man eben auch sinken. Aufgrund der Komplexität dieser Handelsoption ist der Handel mit Hebel für Einsteiger weniger geeignet.

Erst, wenn man solide Erfahrungen im Handel vorweisen kann, sollte man sich an diesen Bereich heranwagen. Denn für das klassische Anlage-Vorgehen ist die Hebelfunktion eher unpassend. Wer sich mit dem CFD Handel auseinandersetzen möchte, dem raten wir erst einmal, sich unseren ausführlichen Guide hier durchzulesen.  Dort kann man auch nachlesen, wie man sich am besten ein CFD Konto einrichtet.

Umso wichtiger ist es, sich ein CFD Konto bei einem Anbieter auszuwählen, welches nicht nur günstige Konditionen und ein umfangreiches Angebot anbietet, sondern auch über einen Demomodus verfügt. Das ist insofern wichtig, da man hier als Neuling oder auch als fortgeschrittener Trader die Plattform sowie Trading Strategien testen kann, bevor man sich an den CFD-Handel wagt. In diesem Fall empfehlen wir unseren Testsieger eToro.

CFD Konto FAQs