Robo Advisor Test 2024: Bester Advisor Vergleich & Erfahrungen

Für all jene, die wenig Zeit haben und trotzdem ihr Geld anlegen möchten, gibt es die Möglichkeit eines Robo Advisors. Mithilfe von einem Robo Advisor kann man so günstig und zeitsparend Geld investieren. Investitionen sind bereits ab geringen Mindesteinzahlsummen möglich. Robo Advisors sind also digitale Vermögensverwalter, die umfassende Anlagelösungen zu attraktiven und transparenten Preisen anbieten.

Für viele Anleger ist das Angebot einer digitalen Vermögensverwaltung jedoch neu. Somit beschäftigen wir uns in diesem Artikel mit folgenden Fragen: Was ist ein Robo Advisor eigentlich? Welche gibt es? Was sind die Vor– und Nachteile? Wie melde ich mich an? Und wie sehen die Robo Advisor Erfahrungen aus? Erfahren Sie jetzt mehr in unserem großen Robo Advisor Test.

Robo Advisor Kurzübersicht – Wichtigsten Fakten

Robo Advisor im Vergleich: Die besten Robo Advisor im Test – Was ist der beste Robo Advisor?

Was ist der beste Robo Advisor für Aktien? Unser Testsieger Scalable Capital:

Der beste Robo Advisor für Aktien ist unserer Meinung nach Scalable Capital. Das Angebot von Scalable Capital unterscheidet sich von anderen Robo Advisor Anbietern. Normalerweise basieren derartige Angebote nur auf Algorithmen, die anhand bestimmter Regeln Aktien kaufen und verkaufen.

Dieser Umstand führt dazu, dass die Algorithmen oftmals sehr eindimensional sind und nur einfachen Regeln folgen.

Dennoch spielt auch die Fachkompetenz und die Erfahrung der Trader eine Rolle bei der Entscheidungsfindung. Durch diese Kombination ist der Robo Advisor von Scalable Capital häufig ausgewogener als ein Robo Advisor, der nur auf Grundlage von Algorithmen entscheiden.

Bei Scalable Capital zudem die Möglichkeit in ein Marktportfolio zu investieren. Mit diesem können Anleger automatisiert in einen bestimmten Markt investieren. Es gibt beispielsweise Portfolios für Tech-Aktien oder auch nachhaltige Aktien.

Aufgrund des neuartigen Ansatzes im Bereich der Robo Advisor ist Scalable Capital für uns der Testsieger in diesem Sektor.

Dank der relativ geringen Mindestanlagesumme und den Gebühren von 0€ für den Aktien-Handel ist Scalable Capital unser Testsieger im Bereich der Robo Advisor für Aktien.

Was ist der beste Robo Advisor für ETFs? Unser Testsieger Scalable Capital:

Der beste Robo Advisor für ETFs ist Scalable Capital. Der Robo Advisor von Scalable Capital hat sich in unserem Vergleich als Testsieger herauskristallisiert. Uns konnte der ETF Robo Advisor von Scalable Capital aufgrund seines neuartigen Ansatzes überzeugen.

Ein Robo Advisor basiert normalerweise auf Algorithmen und folgt beim ETF-Handel strikt den Regeln dieses Algorithmus. Durch diesen Umstand sind die Robo Advisor oftmals einfach gestrickt und werden der komplexen Natur der ETF-Märkte nicht gerecht.

Bei Scalable Capital ist der Handel mit ETFs kostenlos. Dies ist ein weiterer großer Vorteil von Scalable Capital gegenüber anderen Anbietern.

Der Robo Advisor von Scalable Capital ist daher unser Testsieger. Im Vergleich zu anderen Anbietern können Anleger bei Scalable Capital von einem ausgewogeneren Robo Advisor profitieren. Zudem sprechen die relativ geringe Mindestinvestition und die Gebühren von 0€ beim ETF-Handel für Scalable Capital. Deswegen ist Scalable Capital unser Testsieger im Bereich der ETF Robo Advisor.

Was ist der beste Robo Advisor für Kryptowährungen (z.b. Bitcoin)? Unser Testsieger Scalable Capital:

Der beste Robo Advisor für Kryptowährungen ist Scalable Capital. Wir haben einen umfangreichen Robo Advisor-Vergleich durchgeführt, in dem sich Scalable Capital als Testsieger gegen die anderen Robo Advisor im Krypto-Bereich durchsetzen konnte.

Normale Robo Advisor basieren oftmals auf einfachen Algorithmen, die starre Regeln befolgen und ihre Anlageentscheidungen auf Grundlage dieser Regeln treffen. Daher sind Robo Advisor oftmals nicht ausgereift und treffen häufig einfache Anlageentscheidungen.

Bei Scalable Capital können Anleger die Trades anderer erfolgreicher Anleger kopieren. Die erfolgreichen Anleger verwenden selbstverständlich auch künstliche Intelligenz und Algorithmen für ihre Anlageentscheidungen. Zudem können Anleger jedoch auch von deren Kompetenz und Erfahrung profitieren.

Das Portfolio wird fortlaufend angepasst. Dadurch können Anleger einfach in den gesamten Krypto-Markt investieren und an dessen Entwicklung teilhaben.

Für uns ist Scalable Capital aufgrund des neuartigen Ansatzes im Bereich der Robo Advisor der beste Robo Advisor für Kryptowährungen.

Durch dieses Angebot haben Anleger eine größere Auswahl im Bereich der Robo Advisor und können den passenden Robo Advisor im Bereich der Kryptowährungen finden. Mit einer Mindestinvestition von 5.000€ können Anleger zudem bereits mit einer relativ geringen Summe in den Robo Advisor von Scalable Capital investieren.

Aufgrund dieser Aspekte ist der Robo Advisor für Kryptowährungen unser Testsieger in diesem Bereich.

Robo Advisor News

Der Bereich der Robo Advisor hat sich in den letzten Jahren rasant entwickelt. Daher lohnt es sich für Anleger immer auf dem neuesten Stand in diesem Bereich zu bleiben und sich mit Robo Advisor News zu beschäftigen. Neben bekannten Finanzportalen bieten auch die Anbieter der Robo Advisor oftmals eine News-Sektion an.

Bei Scalable Capital finden Anleger beispielsweise auf den jeweiligen Detailseiten der Robo Advisor einen News-Feed. In diesem können Anleger aktuellen Nachrichten über die Positionen des Portfolios und über den Robo Advisor selbst erhalten.

Robo Advisor Vor- und Nachteile

Neben der enormen Zeitersparnis, die die Online-Vermögensverwaltung der Robo-Advisor bringt, liegt ein zentraler Vorteil gegenüber klassischen Anlagestrategien in der automatisierten Risikobeurteilung, denn die Roboter-Berater nehmen Ihnen als Anleger die Last der eigenen Beurteilungen ab. Ihre Anlage wird folglich nicht durch eigene Gefühle beeinflusst.

Da Robo Advisors vollständig automatisiert sind, können sie direkt auf Veränderungen im Markt reagieren und sind hier meist schneller als menschliche Berater.

Was zu beachten ist, ist die Tatsache, dass es sich dabei um einen automatisierten Prozess handelt. Die Beratungsleistung, wie man sie bei der Bank gewohnt ist, gibt es hier nicht. Zur Anlage und technischen Umsetzungen wird lediglich von den Anlegern ein Fragebogen ausgefüllt.

Auch die Anlagestrategien sind meist sehr standardisiert. Für Anfänger ist dies jedoch eine gute Option, um ihr Geld anzulegen. Ein Grundwissen über Investments sollte man dennoch mit sich bringen.

Schritt für Schritt Anleitung: Die Anmeldung bei Scalable Capital

Für die Eröffnung eines Kundenkontos benötigt man nicht sonderlich viel Zeit und man wird durch den Anmeldeprozess geführt. Um Scalable Capital als Robo Advisor nutzen zu können, muss man sich lediglich registrieren.

Was ist ein Robo Advisor?

Die Bezeichnung Robo Advisor setzt sich aus den englischen Wörtern Robot (Roboter) und Advisor (Berater) zusammen. Robo Advisor (auch Robo-Advisor) sind digitale Plattformen, die automatisierte, algorithmisch gesteuerte Finanzplanungsdienste ohne oder mit geringer menschlicher Aufsicht bereitstellen. Ein typischer Robo Advisor sammelt Informationen von Kunden über ihre finanzielle Situation und zukünftige Ziele und verwendet diese Daten dann, um Ratschläge zu erteilen und Kundenvermögen automatisch anzulegen.

Die besten Robo Advisor bieten einfache Kontoeinrichtung, zuverlässige Zielplanung, Kontoservices, Portfoliomanagement und Sicherheitsfunktionen, aufmerksamen Kundenservice, umfassende Schulung und niedrige Gebühren an.

Mithilfe eines Robo Advisors kann man ganz einfach sein Geld investieren, ohne sich mit der Verwaltung auseinanderzusetzen. Zudem kann man so sein Anlageportfolio aufbauen und erweitern. Robo Advisor haben zudem auch geringe Mindesteinzahlsummen.

Robo Advisor sind somit digitale Vermögensverwalter, die umfassende Anlagelösungen (meist auf Basis von ETFs) zu einem attraktiven und transparenten Preis anbieten. Zugang erhält man über das Internet über einen Computer, Tablet oder Smartphone.

Aufgrund niedriger Gebühren und Mindestanlagesummen im Vergleich zur traditionellen Vermögensverwaltung erfreuen sich Robo-Advisors zunehmender Beliebtheit. So soll sich das Anlagevolumen in Deutschland Prognosen zufolge bis zum Jahr 2024  beispielsweise um 41.9 Prozent jährlich erhöhen.

Wie funktioniert ein Robo Advisor?

Die wichtigste Funktion eines Robo Advisors ist die Vermögensverwaltung. Das erspart den Anlegern Zeit und Aufwand. Ein Robo Advisor fragt ab, wie viel Risiko ein Kunde bereit ist, einzugehen. Danach schlägt die Software eine passende Geldanlage vor und der Anbieter setzt diese dann für den Kunden um.

Ein Robo Advisor ist somit ein digitaler Ratgeber, Betreuer und auch Vermögensverwalter. In der Regel funktionieren Robo Advisors so:

1. Bestimmen des Risikotyps

   Nach Anmeldung bei einem Robo Advisor werden Anleger aufgefordert, einen Fragebogen auszufüllen. In diesem Fragebogen werden auch Angaben zum Vermögen hinterfragt. Anleger müssen auch angeben, wie viele zwischenzeitliche Verluste sie ertragen können. Bei einem Robo Advisor kann es vorkommen, dass zehn oder mehr Fragen gestellt werden. Diese Informationen sind für den Robo Advisor wichtig, um die richtige Anlageklasse und technische Umsetzung für den jeweiligen Anleger zu bestimmen.

2. Aussuchen der Anlageklasse

   Aus dem Risikotyp leiten die Robo Advisor dann ab, auf welche Anlageklassen sie das Geld des Kundens aufteilen. Diese Anlagen können beispielsweise Aktien, Anleihen, Rohstoffe aber auch Immobilien sein. Die meisten Robo Advisors basieren jedoch auf ETFs.

   Zur Bestimmung der Anlageklasse wird die Kapitalmarkttheorie herangezogen. Wer bereit ist, mehr Risiko einzugehen, bekommt in der Regel ein Portfolio, welches zum größten Teil aus Aktien besteht. Bei weniger risikofreudigen Anlegern werden Anleihen hinzugefügt. Mit Anleihen erwirtschaftet man zwar kaum Zinsen, aber das Portfolio schwankt weniger.

3. Technische Umsetzung

   Wenn die Anleger der Aufteilung des investierten Geldes zustimmt, setzt der Robo Advisor das vorgestellte Portfolio technisch um. Sprich, Robo Advisor eröffnen zunächst ein Depot für den Kunden, suchen günstige Aktienfonds (ETFs) heraus und kaufen bzw. verkaufen diese.

   ETFs sind Fonds, die Indizs von Aktien und Anleihen nachbauen. Darunter fallen manchmal auch Rohstoff- und Immobilienindizes.

Aktive und Passive Robo Advisor

Die Robo Advisor unterscheiden sich darin, wie die Geldanlage gesteuert wird. Bei aktiven Robo Advisors wird laufend Vermögen umverteilt. Das Ziel ist es hierbei, dass die Wahrscheinlichkeit verringert wird, bestimmte Verlustwerte nicht zu überschreiten. Allerdings agieren diese Robo Advisors häufig nicht komplett autonom, sondern preisen die Meinung der hausinternen Analysten ebenfalls mit ein.

Passive Robo Advisors haben hingegen das Ziel, die vorab definierte weltweite Vermögensaufteilung beizubehalten. Hierfür findet von Zeit zu Zeit ein sogenanntes Rebalancing statt. Die Analystenmeinungen spielen bei dieser Variante keine Rolle. Sind Investments mit einem Robo Advisor überhaupt sicher? Und welcher eignet sich besonders gut? Welcher gilt als bester Robo Advisor? Diese und weitere Fragen werden bei diesem Test behandelt.

Sind Robo Advisor seriös? Die Geschichte der Robo Advisors

Robo Advisors werden bereits seit geraumer Zeit eingesetzt. Robo-Advisors haben das Ziel, die Dienstleistungen eines traditionellen Finanzberaters zu digitalisieren und zu automatisieren. Der Begriff „Robo-Advisor“ wird auch als Bezeichnung für Finanzdienstleister verwendet, die mit entsprechenden Systemen arbeiten.

Ein Robo Advisor wird in der Regel von Finanzdienstleistern eingesetzt, um kostengünstig relativ kleine Depots zu verwalten. Ein solches System kann die entsprechenden Empfehlungen oftmals direkt und automatisiert für den Kunden umsetzen. Ebenfalls gängig sind derartige Systeme zur Unterstützung menschlicher Anlageberater. Finanzdienstleister, die Robo Advisor betreiben, unterliegen in den meisten Ländern einer Genehmigung und Überwachung. So werden Robo Advisor in Deutschland durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und in Österreich durch die Finanzmarktaufsichtsbehörde (FMA) überwacht und reguliert.

Zudem gab es bereits vergleichbare Softwares im Bereich der Vermögensverwaltung vor der Jahrtausendwende. Erst das Internet hat dann Robo Advisor populär gemacht, da man nun als Endkunde direkt Zugriff auf die Plattformen hat. Robo Advisors punkten mit niedrigen Einstiegshürden, niedrigen Kosten und intuitiv bedienbaren Oberflächen.

Robo Advisor sind in den USA am verbreitetsten, jedoch gibt es auch in Europa eine Vielzahl an digitalen Vermögensverwaltern. Ein Beispiel ist unser Testsieger Scalable. Aufgrund der hohen Konkurrenz entwickeln mittlerweile auch Banken und Finanzdienstleister ähnliche Angebote.

Unsere Robo Advisor Erfahrungen – Worauf haben wir bei unserem Test geachtet?

Angebot

Wie bereits in diesem Robo Advisor Test erwähnt, gibt es für Anleger verschiedene Möglichkeiten das persönliche Portfolio aufzubauen. Das Angebot erstreckt sich ganz auf eine Vielzahl an ETFs und ETCs, welche global anzutreffen sind.

Somit investiert man also auch automatisch in Aktien, Anleihen, Rohstoffe und weitere Vermögenswerte.

Derartige Finanzprodukte mittels ETFs bergen den Vorteil, dass man sich tatsächlich ohne größere Finanzkenntnisse für Themengebiete entscheiden kann, die man für zukunftsfähig hält. Diese werden dann von Experten verwaltet.

Funktionen

Ein guter Robo Advisor sollte genügend Funktionen für seine Anleger zur Verfügung stellen, damit ihr Geld tatsächlich gut investiert wird. Die wichtigsten Funktionen, wie sie auch bei unserem Testsieger zur Verfügung stehen, sollten folgende sein:

Individuelle Anlagestrategien

Maßgeschneiderte Anlagekonzepte mit führender Technologie sind das A und O. Zudem sollte es eine Risikosteuerung und eine Nachhaltigkeitsoption geben.

Laufende Portfolioüberwachung

Eine laufende Portfolioüberwachung garantiert ein verantwortungsbewusstes Investieren. So wird das Portfolio rund um die Uhr überwacht und verwaltet. Dies erspart Zeit und Aufwand für den Anleger.

Optimierte ETF-Auswahl

Der Robo Advisor sollte für seine Kunden stets die vorteilhaftesten ETFs für das eigene Portfolio auswählen.

Verfügbarkeit

Ob per App oder Webanwendung: Ein Robo Advisor sollte immer und überall erreichbar sein. So hat man immer Zugriff auf sein Depot. Zudem sollte es idealerweise weder eine Mindesthaltefrist noch eine Mindestlaufzeit geben.

Zahlungsmethoden

Robo Advisor Erfahrungen zeigen auch, wie wichtig die Zahlungsmethoden sind. Grundlegend kann man sich dazu entscheiden, entweder eine Einmalzahlung zu absolvieren oder auf einen Sparplan zurückzugreifen.

In der Regel erfolgt eine Einzahlung über das im Kundenkonto hinterlegte Girokonto. Bei einem monatlichen Sparplan wird ein SEPA-Lastschriftmandat durchgeführt, wodurch bei den meisten Robo Advisor das Girokonto am Anfang des Monats belastet wird. Der Betrag wird daraufhin dem Kundenkonto zugewiesen.

Sicherheit

Ein weiteres, wichtiges Kriterium im Robo Advisor Test ist die Sicherheit. Robo Advisor sind Finanzdienstleistungsinstitute mit der aufsichtsrechtlichen Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Finanzportfolioverwaltung (sogenannte Vermögensverwaltung) nach § 32 Kreditwesengesetz (KWG). Im Falle unseres Testsiegers Scalable Capital wird dieser von der CySec überwacht und reguliert.

Zudem gibt es eine gesetzlich festgelegte Einlagensicherung von 20.000 EUR. Dies ist vor allem dann wichtig, sollte das Unternehmen Insolvenz anmelden. Bevor man sich also für einen Robo Advisor entscheidet, sollte man unbedingt darauf achten, dass es eine Einlagensicherung gibt.

Außerdem ist für viele Handelsexperten ein ETF ein Anlagegut mit deutlich weniger Risiken als beispielsweise ein CFD Trade. Bei Scalable Capital kommt hinzu, dass man sein Portfolio mit einer großen Streuung aufbaut, die verschiedene Anlagegüter berücksichtigt. Das sorgt für ein grundlegend niedriges Risiko im Konto.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Kundenservice

Ein weiteres wichtiges Kriterium bei der Auswahl an Robo Advisor ist der Kundenservice.

Die meisten Robo Advisor bieten einen sehr guten Kundenservice an. Dies ist auch wichtig, vor allem dann, wenn man als Neueinsteiger die Welt der Investments betritt. Ein guter Robo Advisor sollte auf alle Fälle eine FAQ Seite besitzen.

Sobald ein Problem oder Fragen beim Handeln auftreten, wendet man sich an den Support. Bei Scalable Capital hat man mehrere Möglichkeiten, in Kontakt mit dem Kundendienst zu treten. Unter dem Punkt “Online-Hilfe” wählt man als bereits registrierter Anleger den entsprechenden Reiter aus.

Außerdem kann man den praktischen Live Chat verwenden oder zum Telefon greifen. Für zukünftige Anleger gibt es die Möglichkeit, eine neue Anfrage zu stellen und seine E-Mail-Adresse in einem Kontaktformular mit einer Nachricht zu hinterlassen.

Der Kundenservice arbeitet von Montag bis Freitags rund um die Uhr.  Selbst im Android oder iOS Store antworten Mitarbeiter des Forex- & CFD Broker nach nur wenigen Tagen bereits mit einer persönlichen Nachricht.

Dass man den Support auch noch in mehreren Sprachen nutzen kann, ist ein weiterer Vorteil.

Gebühren

Die Gebühren eines Robo Advisors sind natürlich auch ausschlaggebend. Dies ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Jedoch sind diese meist nach wie vor geringer, als würde man sein Geld selbst anlegen und dabei auf ein Bankinstitut oder einen unabhängigen Finanzdienstleister vertraut. Diese verlangen teilweise hohe Provisionen und Gebühren. Bei Robo Advisors halten sich die Gebühren jedoch sehr niedrig.

Am Beispiel von Scalable Capital lässt sich dies gut darstellen:

Wichtig ist, dass man sich vor der Entscheidung auch mit den Gebühren auseinandersetzt. In der Regel fallen einerseits Kosten für die verwendeten Produkte an, also beispielsweise für den Kauf und Verkauf von ETFs, und andererseits laufende Service-Kosten (je nach Anbieter zwischen 0,25 und 1,5 Prozent pro Jahr). Hierbei sollte man als Anleger darauf achten, dass der jeweilige Robo Advisor transparent mit den Gebühren umgeht. Diese sollten jederzeit ersichtlich sein.

Erfahrungen und Usermeinungen

Alles in allem können sich die Robo Advisor Erfahrungen diverser Nutzer und auch externer Testberichte sehen lassen. Die Anbieter stoßen auf offene Ohren, da sich eine Vielzahl an angehenden Händlern gerne an Investments wagen würden, jedoch selbst oftmals nicht wissen, wo und wie das Kapital am besten investiert wird. Deswegen versuchen sich jetzt auch bereits Banken daran, ähnliche Finanzdienstleistungen zu niedrigen Gebühren anzubieten.

So stechen Robo Advisor in eine neue Nische, die herkömmlichen Banken ein modernes Anlageprodukt gegenüberstellt.

Natürlich muss man diesen Dienst auch mit jährlichen Gebühren bezahlen, dafür erhält man die Möglichkeit in ein breites Portfolio und verschiedene ETFs zu investieren.

Insbesondere Nutzer, die selbst wenig von derartigen Anlagen verstehen und auch keine Zeit aufwenden wollen, um sich näher mit der Materie eingehend zu beschäftigen, dürften also von dem Angebot profitieren können.

Welche Rendite (Performance) kann man mit einem Robo Advisor erwarten?

Prinzipiell sollte man niemals von Erwartungen sprechen, die mit möglichen Renditen einhergehen (z.b. auch bei dem bekannten Robo Advisor Whitebox). Dazu sind mögliche Einstellungen viel zu individuell und theoretisch ist es auch möglich, dass das Konto Gelder verliert, wenn der Wert entsprechender ETFs sinken sollte.

Zusätzlich sind mögliche Erträge und Renditen von den gewählten ETF-Gebieten abhängig. So gibt es risikoreichere Anlagen, die mit potenziell höheren Gewinnen einhergehen. Zumindest sollte ein Gewinn erwirtschaftet werden.

Bevor man sich für einen Robo Advisor entscheidet, sollte man sich über seine eigenen Vorstellungen, Finanzen und auch die eigene Risikobereitschaft bewusst sein.

Die Rendite hängt stark von den Anlagestrategien und der Anlageart ab. Diese können stark variieren.

Ihr Kapital ist im Risiko!

ETF-Sparplan vs Robo Advisor

Zahlreiche Anleger stehen vor der Frage, welches Investment sinnvoller ist: ein ETF-Sparplan oder ein Robo Advisor? Auch in diesem Fall ist es schwierig, eine allgemeine Antwort zu finden. Vielmehr gibt es bei beiden Möglichkeiten Vor- und Nachteile. Doch was überwiegt?

Fest steht eines: Robo Advisors werden von Investment-Teams betrieben, die eine große Expertise im Finanzbereich aufweisen. Auf der anderen Seite fallen jedoch mitunter höhere Kosten an.

ETF-Sparplan Vorteile gegenüber Robo Advisor

Andererseits ist es auch nicht von der Hand zu weisen, dass die Nutzung eines digitalen Vermögensverwalters gegenüber einem ETF-Sparplan auch handfeste Vorteile bietet.

Robo Advisor Vorteile gegenüber ETF-Sparplan

Der Robo Advisor Vergleich sowie die gemachten Robo Advisor Erfahrungen ersetzen die Entscheidungsfindung für Anleger keinesfalls. Wir hüten uns in diesem Fall davor, klare Empfehlungen auszusprechen. Vielmehr scheint es so zu sein, dass beide Möglichkeiten Vor- und Nachteile bieten.

Ob 2024 ein ETF-Sparplan oder ein Robo Advisor sinnvoller ist, muss jeder für sich selbst entscheiden. Nicht zuletzt hängt es von den individuellen Präferenzen ab. Bei diesem Robo Advisor Test sollten jedoch die Charakteristika beider Wahlmöglichkeiten deutlich zutage getreten sein.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Robo Advisor in Deutschland und international

Es gibt inzwischen auch in Deutschland viele unterschiedliche Finanzroboter. Im Jahr 2018 gab es schon über 20. Inzwischen ist die Anzahl jedoch schon weiter angestiegen, auf über 30 Stück. Das Anlagevolumen lag im Bereich Robo Advisory vergangenes Jahr deutschlandweit bei etwa 3,15 Milliarden Euro. Einer der ersten Pioniere war hierbei Scalable Capital worauf einige andere Angebote wie Peaks folgten. Umfragen zufolge beträgt der Altersdurchschnitt der Kunden etwa 45 Jahre.

Die Robo Advisor Erfahrungen der letzten Jahre haben gezeigt, dass das Angebot vor allem als Maßnahme zur Diversifizierung genutzt wird. Viele Kunden haben sich dazu entschieden, auch andere Anlageformen aktiv selbst umzusetzen. Dies geschieht häufig durch den Aktienhandel, aber auch indem Trader und Investoren Kryptowährungen kaufen oder Forex Trading betreiben.

Obwohl es viele Versuche gab, Robo Advisor in der Gesellschaft bekannt zu machen, gibt es zumindest in Deutschland noch großen Nachholbedarf. Umfragen zufolge sei es so, dass lediglich 20 Prozent der Deutschen den Begriff Robo Advisor überhaupt schon einmal gehört haben.

Sind Robo Advisor Betrug?

In unserem großen Robo Advisor Test konnten wir keinen Anbieter finden, der betrügerisch handelt. Robo Advisor gibt es nun schon seit geraumer Zeit. Auch zuvor gab es bereits ähnliche Software, mit der Vermögen verwaltet wurde. Dank dem Internet können nun auch Endkunden ohne einen Mittelmann (beispielsweise Bank) ihr Vermögen automatisch verwalten lassen.

Zudem sind die meisten Robo Advisor von Finanzaufsichtsbehörden geregelt, reguliert und auch überwacht. Deswegen sollte man sich vor der Entscheidung eines Anbieters unbedingt auch deren Sicherheitsrichtlinien ansehen.

Wichtig ist auch, dass man darauf achtet, dass Gebühren und Kosten transparent aufgedeckt sind. Ein Anbieter, der die Gebühren nicht angibt, ist definitiv weniger seriös. Zudem sollte man auch selbst ein wenig Recherche betreiben und sich nach Kundenerfahrungen im Internet schlau machen.

Robo Advisor – Das Fazit

Robo Advisor sind noch nicht lange auf dem Markt – und doch haben sie schon für reichlich Furore gesorgt. Dies verwundert nicht: Schließlich gibt es viele Gründe, die ein solches Investment attraktiv erscheinen lassen. Viele Anleger träumen von satten Renditen, ohne viel Zutun. Noch herrscht aber etwas Skepsis. Zudem handelt es sich immer noch um ein Nischenphänomen.

Hierzulande sind die digitalen Vermögensverwalter vielen Tradern und Investoren immer noch unbekannt. Desto mehr Robo Advisor Erfahrungen jedoch gemacht werden, desto größer ist die Chance, dass sich dies schon bald ändert. Das Potential ist ohne jeden Zweifel sehr groß. Die menschliche Psyche ist für eine Vielzahl von erfolglosen Investments verantwortlich.

Häufig reagiert schlichtweg die Panik. Dies mündet oft in Investments mit Verlusten. Wir wagen die Prognose, dass Robo Advisors in Zukunft noch eine weitaus größere Rolle einnehmen werden.

Investment zur Streuung des Vermögens?

Ob die Kosten derzeit schon attraktiv genug sind und die Produkte ausgereift, das muss jeder für sich selbst entscheiden. Aktuell können wir jedoch die Empfehlung aussprechen, nicht sein gesamtes Kapital in diese Anlageform zu investieren. Wer sich für passives Investieren interessiert und zugleich eine Affinität für Kryptowährungen hat, der könnte außerdem darüber nachdenken, zunächst mit einem geringen Anlagebetrag einen Bitcoin Robot zu nutzen.

Als Diversifizierungsmaßnahme kann ein Robo Advisor Investment jedoch durchaus sinnvoll sein. Es gilt auch hier: Die Dosis macht die Rendite und eine breite Streuung senkt vor allem das Risiko. Jede Anlage, und sei sie so noch so aussichtsreich, birgt eine Gefahr. Aus diesem Grund ist es immer schlau, sein Geld auf verschiedene Assets zu setzen.

Denn eines ist auch klar: Am riskantesten ist es vermutlich immer noch, gar nicht zu investieren – denn dann ist in Zeiten von niedrigen Zinssätzen und einer Inflationsrate von etwa 2 Prozent schon in Stein gemeißelt, dass das Vermögen schrumpft.

Wer sich dafür interessiert, sein Geld in Robo Advisors anzulegen, der sollte sich vorab gut informieren. Ein Robo Advisor Vergleich schützt vor unguten Überraschungen.

Bester Robo Advisor?

Bei einigen Tests schneidet insbesondere Scalable Capital hervorragend ab, auch wenn der Broker per se kein Robo Advisor ist, dennoch alle Funktionen eines digitalen Vermögensverwalter innehat. Demzufolge lassen sich nicht wenige zu der Aussage hinreißen, dass dieser Robo Advisor im Moment am vielversprechendsten ist. Wir können zwar bestätigen, dass die Konditionen durchaus attraktiv sind.

Allerdings lässt sich die Frage nicht einfach beantworten. Welcher Robo Advisor der Beste ist scheint vielmehr davon abzuhängen, welche Präferenzen man hat. Zudem spielt die Höhe des Kapitals eine große Rolle.

Robo Advisor Test: FAQs