Fonds kaufen 2023 – Tipps für Anfänger: Kosten, Beste & empfehlenswerte Fonds

Sollte man jetzt Fonds kaufen? Beim Vermögensaufbau steht Anlegern ein breites Angebot zu Verfügung. Doch in der aktuellen Niedrigzinsphase scheiden die klassischen Sparbücher, Tagesgeld- und Girokonten zur Geldvermehrung eigentlich aus.

Die Zinsen, sofern es sie gibt, können derzeit kaum die Inflationsrate ausgleichen. Defacto haben Anleger also auch ohne Negativzinsen einen Wertverlust zu beklagen.

Wer sein Geld also nicht nur verwalten will, sondern auch eine Rendite erzielen möchte, muss nach Alternativen suchen. Eine Option sind klassische Aktien. Sie locken zwar mit tollen Renditechancen, setzen aber auch ein gutes Marktwissen des Anlegers voraus.

Wer sich hier nicht einarbeiten möchte, dem stehen mit Fonds echte Alternativen zur Verfügung. Zum langfristigen Vermögensaufbau sind Fonds hervorragend geeignet. Sie versprechen gute Erträge über lange Zeiträume.

Fonds kaufen – worauf sollte man achten?

Vielversprechende Fonds 2023: Beste Fonds im Vergleich

Wo und Wie Fonds kaufen? Beste Broker im Vergleich:

Fonds günstig kaufen: Schritt für Schritt Anleitung

Investmentfonds oder ETF?

Während Investmentfonds von professionellen Vermögensverwaltern betreut werden, gibt es auch passiv verwalteten Fonds, die so genannten Exchange Traded Funds, kurz ETF genannt.

Der Anleger hat hier weniger Kosten, da die Fonds von Fondsmanagern nicht aktiv verwaltet werden müssen. So ist es Aufgabe der Fondsmanager oft in eine ganze Reihe von Investmentfonds oder Rentenfonds zu investieren. Dafür werden entsprechende Gebühren erhoben.

ETF dagegen bilden in der Regel einen Index ab nur ab. So beinhaltet der deutsche Aktienindex Dax zum Beispiel 30 Konzerne, deren Entwicklung abgebildet werden kann. Die ETF entwickeln sich entsprechend diesem Index.

Gegenüber klassischen Aktien wird das Risiko bei den Fonds bereit gestreut. Das heißt, im Index gleichen sich schwache und starke Einzelwerte aus. Dagegen hat der Anleger bei Einzelaktien den vollen Verlust zu tragen.

Umgekehrt gilt das natürlich auch für den Gewinn. Mit Aktien lässt sich schneller Geld verdienen, aber auch schneller Geld verlieren als mit Fonds.

Außerdem sind Fonds wie Aktien konkurssicher, weil es sich dabei rechtlich gesehen um ein Sondervermögen handelt. Auch wenn die Bank oder die Gesellschaft, die den Fonds verwaltet in die Insolvenz schlittert, ist das in Fonds anlegte Geld nicht betroffen.

Fonds kaufen für Anfänger: Worauf sollte man achten?

Der Kauf von Fonds ist ganz einfach möglich. Er lässt sich sowohl über die eigene Hausbank als auch über Online-Banken und spezialisierte Fondsvermittler realisieren. Wer auf Investmentfonds statt ETF setzen will, muss hier je nach Angebot mit Gebühren von mehreren Prozent rechnen.

Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr. Je höher die Summe, die angelegt werden soll, desto höher sind auch die Kosten. Das können bei einem Anlagebetrag von 10.000 Euro schnell 500 Euro oder mehr sein. Anleger sollten diesen Punkt bei ihrer Renditeerwartung berücksichtigen.

Der Fonds wird in der ersten Phase lediglich die Gebühren ausgleichen, die beim Kauf angefallen sind. Die Renditephase für den Anleger tritt erst bei einem längeren Anlagezeitraum ein. Vorausgesetzt der Fonds entwickelt sich entsprechend der gesetzten Erwartungen.

Angebote und Ausgabeaufschläge für Fonds vergleichen: Kann man Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag?

Anleger sollten beim Kauf von Fonds auch berücksichtigen, dass nicht jeder Berater unabhängig ist und wirklich das individuell beste Angebot verkauft. Es ist nicht unüblich, dass Banken vor allem Fonds bei den Kunden bewerben, die vom eigenen Fondsdienstleister der Bank stammen.

Grundsätzlich empfiehlt es sich vor dem Kauf persönliche Beratungsgespräche zu führen und mehrere Angebote miteinander zu vergleichen.

Wer schon etwas Erfahrung mit Fonds gesammelt hat und hohe Ausgabeaufschläge verhindern will, sollte sich die Angebote von digitalen Banken und Fondsvermittlern im Internet einmal genauer ansehen.

Es gibt viele Fonds, die ohne Ausgabeaufschläge gekauft werden können. Auch die Konditionen sind oft besser als bei der Filialbank vor Ort.

Kunden sollten neben Gebühren für den Kauf von Fonds auch immer berücksichtigen, ob und wenn ja, in welcher Höhe Kosten für die Konto- und Depotverwaltung anfallen. Auch bei der Erstellung von Sparplänen, also den monatlichen Einzahlungen in den Fonds, sollten die Kosten für diesen Service im Blick behalten werden.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Fonds kaufen: Kosten & Gebühren beim Fondskauf

Wenn man sich dazu entschließt, Fonds zu kaufen, muss man natürlich mit gewissen Kosten rechnen. Letzten Endes geht es ja schließlich darum, wie viel unterm Strich übrig bleibt. Große Gewinne durch Fonds können natürlich durch hohe Gebühren eindeutig verringert werden. Somit ist es wichtig, sich bei der Auswahl des richtigen Brokers auch die Kosten und Gebühren beim Kauf eines Fonds in Betracht zu beziehen.

Die wichtigsten Kosten, die bei beim Fonds kaufen entstehen, sind Depotgebühren, Handelskosten und laufende Fondsgebühren.

• Depotkosten

Bei den meisten Online Broker zahlt man beispielsweise Depoteröffnungs- und Depotführungskosten, während dies bei anderen Brokern kostenlos ist. Wenn man beispielsweise ein Konto bei eToro einrichtet, so ist dies kostenlos. Andere Broker stellen oft einen monatlichen Fixpreis in Rechnung.

• Handelskosten

Wenn man einen Fonds kauft, zahlt man einen sogenannten Ausgabeaufschlag (Agio), der in der Regel 2 – 5 % des Ausgabepreises beträgt. Wenn man diesem wiederum abzieht, erhält man den Rücknahmepreis, zu dem man den Fonds wieder verkaufen kann. Üblicherweise gibt es hier jedoch von einigen Brokern Rabatte oder Boni.

• Laufende Fondsgebühren

Letzten Endes muss man auch die laufenden Fondsgebühren miteinbeziehen. Das sind all jene Gebühren, die für die Verwaltung und Haltung des Fonds anfallen. Diese werden in der Total Expense Ratio (TER) zusammengefasst – umso niedriger dieser ist, umso höher ist die Rendite.

Fonds kaufen ohne Ausgabeaufschlag

Generell ist der Ausgabeaufschlag (Agio) der wohl bedeutendste Kostenfaktor, wenn es um das Kaufen von Fonds geht. Die Gebühr wird von der Kapitalgesellschaft festgelegt und dient zur Deckung der Vertriebskosten.

Zwar gibt es mittlerweile mehr und mehr Anbieter, die angeblich Fonds ohne Ausgabeaufschlag anbieten, diese verlangen jedoch häufig andere horrende Gebühren, die man auf den ersten Blick nicht gut erkennt. Als Alternative kann man natürlich auch auf Robo-Advisor zurückgreifen, die in ETFs investieren, wobei hier kein Ausgabeaufschlag anfällt.

Fonds kaufen: Börse oder Fondsgesellschaft?

Fonds kann man entweder über die eigene Bank, Direktbanken im Internet, über Broker oder auch über die Börse kaufen. Beim Kauf bei der eigenen Bank gibt es in der Regel sehr hohe Ausgabeaufschläge, wovon wir deswegen natürlich abraten. Wenn man an der Börse Fonds kaufen möchte, benötigt man jedoch ein Depot bei seiner Bank – denn Privatanleger können Fonds nicht direkt an der Börse kaufen.

Bei der Börse selbst fallen dann auch noch andere Börsenspesen sowie Ordergebühren an, wobei sich dann die Kosten und Gebühren durchaus summieren können. Deswegen empfehlen wir, Fonds nicht direkt über die Börse zu kaufen. Günstiger ist es, sich ein Depot bei eToro einzurichten, über welches man ohne Weiteres dann Fonds kaufen kann – und das zu einem günstigen Preis ohne Depotführungskosten.

Fonds kaufen ING Diba

Eine Alternative zum Fonds kaufen über eToro wäre ING Diba. Bei dem Direktdepot bekommt man mindestens 50% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag und kann bereits ab 30 Euro monatlich sparen. Hinzukommt dass die Depotführung kostenlos ist. Dennoch muss man zunächst eine Einmaleinlage von 1000 Euro tätigen, bevor man Fonds erwerben kann. Bei eToro beträgt die Mindesteinzahlsumme gerade einmal 250 Euro.

Fonds kaufen Sparkasse

Auch die Sparkasse bietet Fonds zu teilweise attraktiven Preisen an. Was man natürlich bedenken sollte ist, dass man hier mit höheren Gebühren und Kosten rechnen muss, da man indirekt auch die gesamte Verwaltung und Betriebserhaltungskosten mitbezahlt.

Somit sind Online Broker wie eToro immer günstiger, weil hier der persönliche Berater zwar fehlt, aber eben nicht mitbezahlt werden muss.

Ihr Kapital ist im Risiko!

Fonds kaufen: Welcher Fond passt zu mir?

Nach der Auswahl des Partners/der Fondplattform über die in Fonds investiert werden soll, steht der Anleger vor der Qual der Wahl. Welcher Fonds aus dem beinahe unüberschaubaren Angebot passt am besten zu den individuellen Bedürfnissen.

Denn nicht alle Fonds sind für alle Anleger interessant. Sie unterscheiden sich deutlich in Punkto Risiko, Renditechance und Laufzeit. Anleger sollten sich also zunächst selbst fragen, welcher Anlagetyp sie sind.

Der Offensive, der ein gewisses Risiko in Kauf nimmt, um eine möglichst hohe Rendite zu bekommen oder der Defensivere, der für mehr Sicherheit gerne auf etwas Rendite verzichtet.

Robo Advisor zum ETF-Kauf nutzen

Wer in einen oder mehrere ETF investieren möchte, kann dafür auch so genannte Robo Advisor nutzen. Aus dem englischen übersetzt, handelt sich es sich dabei sozusagen um einen Berater mit künstlicher Intelligenz (Roboter).

Auf Grundlage von Algorithmen kann der Robo Advisor automatisiert Tipps geben zur Vermögensanlage. Finanzdienstleister nutzen die Robo Advisor vor allem für die Verwaltung kleiner Depots von Privatanlegern.

Es gibt aber auch die Kombination aus menschlichem Anlageberater und Robo Advisor. Anleger könnten die Unterstützung der Robo Advisor auch schon bei kleinen Investments in Fonds nutzen.

Die wichtigsten Fonds im Vergleich

Warum sollte man Fonds kaufen? Auf den Anlagetyp kommt es an:

Wer sich darüber im Klaren ist, welche Art von Fonds für ihn in Betracht kommt, kann nun ganz gezielt einzelne Fonds auswählen und kaufen. Ob es sich für den einzelnen Anleger um einen empfehlenswerten Fonds handelt, lässt sich aber nicht pauschal sagen.

Manch Anleger geht es eher um viel Rendite in kurzer Zeit, während andere die langfristige Stabilität und Wertentwicklung im Blick haben. Nur auf einen Fonds zu setzen ist für auf Sicherheit bedachte Anleger nicht empfehlenswert.

Das ohnehin schon gestreute Risiko in Fonds kann durch die Mischung mehrerer Fonds noch weiter reduziert werden.

Um eine seriöse Empfehlung für bestimmte Fonds abzugeben, lohnt sich immer ein Blick auf die zurückliegende Entwicklung. Wie hat sich der Fonds in den letzten Jahren oder den letzten Jahrzehnten entwickelt?

Die Antwort darauf kann auch Anhaltspunkte für die künftige Entwicklung liefern. Keinesfalls sollten Anleger allein auf Versprechen vertrauen, dass ein Fonds ein tolles Potenzial hat, wenn es dazu weder in der historischen Entwicklung des Fonds, noch im aktuellen Marktumfeld Indizien gibt.

So werden im folgenden nur Fonds vorgestellt, die über Jahre bereits eine tolle Entwicklung aufweisen. Die noch nicht gänzlich absehbaren Auswirkungen der aktuellen Coronakrise auf die Wertentwicklung kann hierbei nicht berücksichtigt werden. Es handelt sich jedoch nur um eine exemplarische Auswahl und keine Kaufempfehlung.

Unsere Fonds Empfehlungen: Diese versprechen eine tolle Rendite

ETF

• S&P 500 VIX Futures Enhanced Roll

Dieser Aktien-ETF ist in der kurzfristigen Wertentwicklung extrem stark gestiegen. In 2020 stand ein Zuwachs von 260 Prozent zu Buche. Im Zeitraum von 12 Monaten waren es 212 Prozent, in den der letzten drei Jahre 45 Prozent.

• Bloomberg Barclays US Treasury 10+

Dieser Anleihen-ETF verzeichnete in 2020 einen Kurszuwachs von gut 14 Prozent. Im letzten Jahr sind es 30 Prozent. Über drei Jahre betrachtet beträgt der Anstieg rund 33 Prozent.

Gold

Auch ein Gold-ETF kann sich lohnen. In den letzten Jahren ist hier im Zuge des Goldpreis-Anstiegs eine tolle Rendite abgefallen. Der WisdomTree Physical Gold etwa mit einer Wertsteigerung von 18,7 Prozent in einem Jahr oder auch der Invesco Physical Gold A mit einem Jahresanstieg von knapp 28 Prozent.

Staatsanleihen weltweit

Mit einem Fonds von weltweiten Staatsanleihen wurde in 2020 eine Wertsteigerung von gut 3 Prozent erzielt. In der Jahresbetrachtung beträgt der Zuwachs mehr als 9 Prozent

Staatsanleihen Deutschland

Fonds für deutsche Staatsanleihen haben sich ebenfalls gelohnt. 2020 stand hier ein Wachstum von rund 3,5 Prozent zu Buche. In der 12-Monats-Betrachtung sind es gut 10 Prozent und im 3-Jahreszeitraum über 20 Prozent.

Ihr Kapital ist im Risiko![/su_column][/su_row]

Fonds kaufen: Das Fazit

Das Angebot an Fonds für Anleger ist beinahe unüberschaubar. Je nach Anlagetyp empfehlen sich ganz unterschiedliche Fonds. Oft bietet sich auch ein Mix aus verschiedenen Fonds mit höherem und niedrigerem Risiko-Ertrags-Indikator an, um eine Stabilität in die Wertentwicklung zu bringen.

Wichtig ist, die vielen Angebote und Gebührenmodelle auf dem Markt im Vorfeld gründlich zu prüfen, um nicht zu viele unnötige Ausgaben zu haben. Neuanleger im Fondsgeschäft sollten auf eine gute Beratung ebenso viel Wert legen. Dann kann man auch eine gute Rendite erzielen, wenn man Fonds kaufen möchte.

Ihr Kapital ist im Risiko!